10月14日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2022年第7期風險提示，提醒有借款需求的廣大消費者要選擇正規(guī)機構(gòu)辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權(quán)益，注意防范陷阱風險。

銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局表示，貸款市場上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機構(gòu)、無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信等虛假宣傳的旗號誘導消費者辦理貸款，其實這些誘人條件的背后是高額收費、貸款騙局等套路陷阱。這些不法行為侵害了消費者的合法權(quán)益，也擾亂了市場秩序。

銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提示了非法中介的三種常見陷阱：

陷阱一：假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費者通過其辦理貸款。其實，此類中介機構(gòu)與銀行并無關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。

陷阱二：騙取高額手續(xù)費。非法中介常以“低價手續(xù)費”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。

陷阱三：提供名不副實的中介服務。非法中介往往瞄準對貸款業(yè)務、流程不熟悉，或征信有問題的消費者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務，從中抽取極高的費用。事實上，消費者完全可以通過銀行等正規(guī)機構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務。有些不法中介甚至會不顧消費者償還能力，慫恿消費者從各類網(wǎng)絡借款平臺申請貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費用，其目的就是快速斂財而不是提供服務。

為此，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提醒有借款需求的消費者，要樹立合理的消費觀念，理性借貸，從正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務。

一、從正規(guī)機構(gòu)獲取融資服務

消費者如果有借款需求，應通過正規(guī)金融機構(gòu)、正規(guī)渠道進行咨詢或者辦理。如確需中介服務，不要輕信間接的貸款服務要約，要注意核實中介機構(gòu)資質(zhì)，詳細了解中介服務與合同內(nèi)容，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等虛假宣傳行為。

二、了解貸款產(chǎn)品的重要信息

向銀行或小額貸款公司等機構(gòu)辦理貸款時，要注意看清貸款條件、綜合息費成本、還款要求等重要信息。堅持誠信理念，向正規(guī)機構(gòu)提供真實貸款申請資料，珍惜個人征信，理性借貸，及時還款。

三、警惕向無關(guān)賬戶的轉(zhuǎn)賬要求

要增強法律意識，提高風險防范能力，對于超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求要注意，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款，防范被騙取資金風險。如發(fā)現(xiàn)自己陷入不法中介陷阱，應保存好相關(guān)證據(jù)，及時通過報警、訴訟等法律途徑維護自身權(quán)益。

21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，這并非監(jiān)管部門第一次提示借貸相關(guān)風險。

今年6月，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局就發(fā)布2022年第4期風險提示，提醒廣大消費者要樹立理性投資、理性借貸觀念，通過依法取得金融業(yè)務經(jīng)營許可的機構(gòu)獲取金融服務，依法維護自身合法權(quán)益。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，請立即向公安機關(guān)、相關(guān)部門報案或反映。

地方局方面，9月19日，廈門銀保監(jiān)局曾發(fā)布關(guān)于理性借貸防范金融風險的提示，提醒廣大消費者理性借貸，選擇適合自己的金融產(chǎn)品和服務：

1、理性消費，量入為出。正確評估自身的經(jīng)濟承受能力，杜絕不計后果的盲目消費、盲目借貸行為。某些商家和網(wǎng)絡借貸平臺為營銷目的過度宣揚的“借貸消費”“超前享受”“借貸追星”等行為不應提倡和效仿，過度借貸易導致資金斷流，最終會使消費者個人甚至家庭陷入困境。

2、合理發(fā)揮貸款產(chǎn)品作用，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。消費者應充分了解網(wǎng)絡平臺貸款等相關(guān)產(chǎn)品的息費價格、貸款期限、還款方式等與自身權(quán)益密切相關(guān)的重要信息，警惕一些機構(gòu)或平臺所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。合理使用貸款產(chǎn)品，樹立負責任的金融意識，養(yǎng)成按時足額還款的習慣，不要“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。

9月5日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布風險提示《謹記“五要”“五不要” 個人貸款助力美好生活》，稱消費者如因辦理個人貸款業(yè)務產(chǎn)生糾紛，或認為自身權(quán)益受到侵犯，應注意保留相應證據(jù)，可以及時向金融機構(gòu)投訴，或向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解，必要時還可以根據(jù)借款合同約定，申請仲裁或向法院起訴。

“一些不法中介宣稱有內(nèi)部渠道和專業(yè)手法可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，通過虛假營銷宣傳、偽造申貸材料、捆綁銷售保險、收取高額費用等方式非法展業(yè)、借機牟利，不但人為抬高了融資成本，而且可能將獲取的個人信息用于非法用途，有的甚至涉嫌‘套路貸’等違法犯罪活動，潛藏極大的風險隱患。”北京銀保監(jiān)局表示。

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