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    客戶倒逼、銀行加速轉型 銀行亟須通過數(shù)字化轉型尋求新增長

    2022-12-05 20:41:06 新京報 

    新京報貝殼財經訊(記者姜樊)2022年12月5日至9日,由中國金融認證中心(CFCA)、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行�!皠�(chuàng)新發(fā)布周”首日,《2022中國數(shù)字金融調查報告》(上篇)——“數(shù)字金融轉型研究及綜合評測報告”(以下簡稱《報告》)對外發(fā)布。

    《報告》指出,打造數(shù)字經濟新優(yōu)勢,構建企業(yè)數(shù)字神經網(wǎng)絡,將數(shù)據(jù)作為核心生產要素,真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值驅動,是響應國家數(shù)字經濟發(fā)展需求的重要舉措。對于銀行來講,銀行亟須通過數(shù)字化轉型尋求新增長。

    “從內部環(huán)境來看,隨著經濟結構的加速調整,傳統(tǒng)銀行賴以生存的大企業(yè)融資、政府平臺融資和房地產融資逐漸失靈,商業(yè)銀行的零售轉型勢在必行�!薄秷蟾妗分赋�,從外部環(huán)境來看,無論是金融行業(yè)新進入者對市場的蠶食還是同業(yè)頭部銀行對市場的擠占,均壓迫銀行尋求新的業(yè)務增長模式。

    客戶數(shù)字化需求亦在倒逼銀行加速轉型步伐�!秷蟾妗凤@示,在產品及服務方面,銀行業(yè)零售客戶結構橫跨Z世代到老年一代�;诔砷L背景、風險偏好、產品偏好等方面的差異,不同客群對銀行服務的需求大相徑庭。如何針對不同客群提供定制化、差異化的產品及服務,是銀行需要思考的主要問題。

    此外,《報告》還指出,對公業(yè)務成為銀行數(shù)字化轉型新發(fā)力點。銀行數(shù)字化轉型的核心不僅體現(xiàn)在個人零售業(yè)務上,還體現(xiàn)在B端產業(yè)金融領域的服務觸角延伸。從聚焦個人創(chuàng)新到重視企業(yè)端發(fā)展,銀行數(shù)字化轉型正在深至實體經濟血脈。

    但就目前銀行的業(yè)務發(fā)展來看,對公業(yè)務的難度呈現(xiàn)上升態(tài)勢。企業(yè)級客戶一般具有“客群小、周期長”的特點,且極易受到宏觀經濟和產業(yè)周期的影響。為有效應對客戶資源流失以及營銷難度激增的情形,銀行未來需以客戶為中心,有效夯實對公業(yè)務能力基礎,深度圍繞客戶全產業(yè)鏈和價值鏈,加深對行業(yè)競爭格局、產業(yè)未來演化的理解和預判。

    《報告》認為,在對公客戶中,大中型企業(yè)占據(jù)了產業(yè)鏈、供應鏈的主導地位,銀行需重點圍繞此類型客戶開展上下游企業(yè)挖掘,主抓交易資金和歸集資金營銷,為企業(yè)類存款的增長提供來源渠道。同時,要積極運用金融科技重塑供應鏈金融運營及服務模式,搭建銀行供應鏈金融業(yè)務集成平臺,以持續(xù)增強產品創(chuàng)新和客戶服務能力。

    編輯 羅亦丹

    校對 李銘

    (責任編輯:王治強 HF013)
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