新京報貝殼財經訊（記者姜樊）2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯合宣傳年、中國電子銀行網主辦的“2022數字金融創新發布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行。“創新發布周”首日，《2022中國數字金融調查報告》（上篇）——“數字金融轉型研究及綜合評測報告”（以下簡稱《報告》）對外發布。
《報告》指出，打造數字經濟新優勢，構建企業數字神經網絡，將數據作為核心生產要素，真正實現數據價值驅動，是響應國家數字經濟發展需求的重要舉措。對于銀行來講，銀行亟須通過數字化轉型尋求新增長。
“從內部環境來看，隨著經濟結構的加速調整，傳統銀行賴以生存的大企業融資、政府平臺融資和房地產融資逐漸失靈，商業銀行的零售轉型勢在必行。”《報告》指出，從外部環境來看，無論是金融行業新進入者對市場的蠶食還是同業頭部銀行對市場的擠占，均壓迫銀行尋求新的業務增長模式。
客戶數字化需求亦在倒逼銀行加速轉型步伐。《報告》顯示，在產品及服務方面，銀行業零售客戶結構橫跨Z世代到老年一代。基于成長背景、風險偏好、產品偏好等方面的差異，不同客群對銀行服務的需求大相徑庭。如何針對不同客群提供定制化、差異化的產品及服務，是銀行需要思考的主要問題。
此外，《報告》還指出，對公業務成為銀行數字化轉型新發力點。銀行數字化轉型的核心不僅體現在個人零售業務上，還體現在B端產業金融領域的服務觸角延伸。從聚焦個人創新到重視企業端發展，銀行數字化轉型正在深至實體經濟血脈。
但就目前銀行的業務發展來看，對公業務的難度呈現上升態勢。企業級客戶一般具有“客群小、周期長”的特點，且極易受到宏觀經濟和產業周期的影響。為有效應對客戶資源流失以及營銷難度激增的情形，銀行未來需以客戶為中心，有效夯實對公業務能力基礎，深度圍繞客戶全產業鏈和價值鏈，加深對行業競爭格局、產業未來演化的理解和預判。
《報告》認為，在對公客戶中，大中型企業占據了產業鏈、供應鏈的主導地位，銀行需重點圍繞此類型客戶開展上下游企業挖掘，主抓交易資金和歸集資金營銷，為企業類存款的增長提供來源渠道。同時，要積極運用金融科技重塑供應鏈金融運營及服務模式，搭建銀行供應鏈金融業務集成平臺，以持續增強產品創新和客戶服務能力。
編輯 羅亦丹
校對 李銘
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