12月15日，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。
《報告》指出，2021年，全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，積極把握農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來的新機(jī)遇，全力對接支持重大國家戰(zhàn)略，加快改革創(chuàng)新、進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，有效提升金融服務(wù)能力和風(fēng)險管控能力，強(qiáng)化重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，行業(yè)總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢。
行業(yè)運(yùn)行總體穩(wěn)健，業(yè)務(wù)發(fā)展積極向好。截至2021年末，全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和總負(fù)債分別達(dá)到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個百分點；各項存款占總負(fù)債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，上升0.22個百分點，且呈逐年上升態(tài)勢。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2130億元，同比增長9.06%；凈息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比下降0.25個百分點，達(dá)到3年來最低水平；撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個百分點，為近3年最高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤109.76億元，較去年增加33.42億元，同比增長43.73%；不良貸款率3.47%，同比下降0.16個百分點。
地區(qū)差異較為明顯，減費(fèi)讓利成效顯著。在全國35個省市農(nóng)信系統(tǒng)中，總資產(chǎn)規(guī)模超過1萬億元的有18個，當(dāng)?shù)刭J款市場份額排名位列第一的有19個。其中，浙江和江蘇2個省級農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款總量均破萬億元，兩地占全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款總量20%以上。《報告》對22個省市農(nóng)信系統(tǒng)進(jìn)行深入調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示，凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有10個，吉林、新疆、貴州農(nóng)信凈利潤增速居前三位，分別達(dá)57.61%、30.48%、30.06%，但有3個省市農(nóng)信系統(tǒng)負(fù)增長；利息凈收入實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有7個，陜西、浙江、河南農(nóng)信利息凈收入增速居前三位，分別達(dá)59.76%、58.85%、49.52%，但有7個省市農(nóng)信系統(tǒng)負(fù)增長。農(nóng)合機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入104.18億元，較上年減少33.82億元，同比下降24.51%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比重為1.21%，較上年下降0.49個百分點。非利息收入1414.62億元，較上年減少346.61億元，同比下降19.68%，且連續(xù)3年同比減少。
積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，社會貢獻(xiàn)日益突出。全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)立足所屬區(qū)域，積極對接京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，持續(xù)加大重點領(lǐng)域金融支持力度，為相關(guān)重點項目和重大工程提供穩(wěn)定可持續(xù)的資金支持和優(yōu)質(zhì)靈活的綜合服務(wù)。2021年，面對艱巨繁重的疫情防控任務(wù)、極為罕見的自然災(zāi)害影響，全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)全力服務(wù)抗疫保供，大力推進(jìn)助企紓困，有效支持“六穩(wěn)六保”，為實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)，在支持鄉(xiāng)村振興、踐行普惠金融、發(fā)展綠色金融、履行社會責(zé)任等方面積累了諸多寶貴經(jīng)驗。
治理質(zhì)效有效提升，股權(quán)管理不斷完善。全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與法人治理有機(jī)融合，著力優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，提高法人治理運(yùn)行效能，為實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。2021年，全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)（股權(quán)）改革有序推進(jìn)，農(nóng)村商業(yè)銀行的公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)取得突出成果。依法合規(guī)強(qiáng)化股東股權(quán)管理和關(guān)聯(lián)交易管理，持續(xù)完善投資者關(guān)系管理，規(guī)范開展信息披露提高透明度，有效保護(hù)了股東、客戶等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。截至2021年末，全國已改制組建農(nóng)商銀行1569家，占農(nóng)信機(jī)構(gòu)法人總數(shù)的71%。
經(jīng)營管理持續(xù)向好，企業(yè)活力有效增強(qiáng)。全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)積極探索優(yōu)化經(jīng)營管理機(jī)制，全面增強(qiáng)經(jīng)營管理活力。2021年，全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)以現(xiàn)代商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，重點領(lǐng)域風(fēng)險防控和化解取得顯著成效；依托渠道創(chuàng)新推進(jìn)農(nóng)村金融廣覆蓋，加強(qiáng)線上線下渠道融合發(fā)展；把人才作為支撐發(fā)展的第一資源，秉持“以人為本”理念，優(yōu)化人力資源配置，有效激發(fā)員工隊伍活力。截至2021年末，全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)現(xiàn)有在崗員工91.33萬人，其中，30周歲以下青年占比已達(dá)23.97%，大專以上學(xué)歷83.57萬人，占比超過91.5%。
機(jī)構(gòu)改革全面推進(jìn)，創(chuàng)新引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點，相關(guān)機(jī)構(gòu)按照因地制宜、“一省一策”、分類推進(jìn)的原則，積極探索符合各地實際的改革模式；全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)始終堅持股份制改革方向和市場化經(jīng)營原則，大力推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革工作；村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展全面提速，兼并重組適度有序推進(jìn)。2021年，全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)聚焦戰(zhàn)略升級，通過變革組織架構(gòu)、實施差異化經(jīng)營戰(zhàn)略、優(yōu)化盈利模式，推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型邁出新步伐；立足自身實際和市場需求，以客戶為中心，積極開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造業(yè)務(wù)創(chuàng)新新生態(tài)；強(qiáng)化金融科技引領(lǐng)，有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和管理升級，全力實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。
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