12月16日，花旗中國宣布，將逐步關閉中國大陸的個人銀行業(yè)務。但同時稱將保留企業(yè)和機構類業(yè)務。

有業(yè)內人士表示，花旗此舉主要源于其自身的戰(zhàn)略和布局調整，并非僅僅針對中國市場的舉措。近年來，由于市場環(huán)境不確定性的加劇，國際知名金融機構進行戰(zhàn)略調整實屬正常，無需過度解讀。

公告顯示，花旗此前已宣布戰(zhàn)略調整和轉型，該機構將在亞洲、歐洲、中東、非洲和墨西哥的全球14個市場中退出個人銀行業(yè)務。

另有業(yè)內人士表示，中國在金融對外開放方面已經邁出了堅實的步伐，近年來我國的金融對外開放進程加快。但未來中國還應進一步適度優(yōu)化和簡化外資金融機構進入中國市場的流程，引入更多更優(yōu)秀的外資金融機構，使其繼續(xù)在中國市場發(fā)揮鯰魚作用。

全部業(yè)務關閉需數年時間不建議客戶繼續(xù)認購投資產品

花旗在公告中指出，在過去數月中，該行仔細評估了各種方案的可能性，最終決定逐步關閉花旗中國個人銀行業(yè)務，涵蓋銀行卡、房貸、個人貸款、存款、投資、保險和外匯。

“預期全部業(yè)務關閉可能需要幾年時間。”花旗表示，根據不同產品和個體業(yè)務的具體情況，單個時間表會有所不同。花旗中國個人銀行業(yè)務的產品和服務包括個人存款、個人房貸、個人投資、個人貸款和個人銀行卡。花旗將在遵循適用的法律法規(guī)的前提下，并在征詢相關方包括監(jiān)管部門意見的基礎上，有條不紊地逐步關閉服務和業(yè)務，同時盡量把對客戶、員工和合作伙伴的影響降至最低。

公告還顯示，花旗將逐步有序推進相關工作。在此過程中，該行將協(xié)助客戶有序地轉移存款和所有持有的產品，逐步終止信用卡服務，并繼續(xù)按照合同約定收取房貸還款和信用卡還款。整個過程將充分考慮保護客戶利益。在接下來的幾個月里，客戶將收到詳細的通知，根據客戶在花旗中國持有的賬戶和產品，客戶可依據通知進行賬戶關閉的流程。在那之前，客戶可以繼續(xù)照常使用在花旗中國的賬戶。

在業(yè)務方面，花旗個人銀行業(yè)務網點分支機構將逐步關閉，該機構亦將不再受理任何新的信用卡或房貸申請。同時對于投資已到期的用戶，花旗表示，不建議客戶繼續(xù)認購花旗個人銀行的投資產品。

對公業(yè)務暫不受影響部分業(yè)務退出源于自身戰(zhàn)略調整

花旗在其公告中還指出，此次調整不涉及中國大陸的企業(yè)和機構類客戶。這亦與去年花旗在回應退出風波時的說法保持一致，去年花旗曾表示，“全球個人銀行業(yè)務重組不涉及在中國市場的企業(yè)和機構客戶業(yè)務”。

實際上，花旗宣布將逐步關閉中國大陸個人銀行業(yè)務早在去年就已經開始。去年4月份，花旗就曾被傳將個人銀行業(yè)務將退出中國。當時花旗曾回應，中國市場仍然是花旗全球戰(zhàn)略和業(yè)務增長的重要組成部分，花旗將繼續(xù)在中國市場投入。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴新京報貝殼財經記者，相對于對公業(yè)務而言，個人銀行業(yè)務往往需要先進行較大的投入之后，才能有所收獲。而對于當前部分國際金融機構而言，近年來全球疫情等諸多不確定性因素影響，不少國際金融機構發(fā)展受到了影響，因此其機遇自身狀況迅速做出業(yè)務調整，亦在情理之中。

據了解，自去年4月宣布全球個人銀行業(yè)務重組后，花旗在多個市場推動個人銀行業(yè)務出售工作。據悉，今年初，大華銀行集團宣布其在印度尼西亞、馬來西亞、泰國和越南的子公司已經簽訂合同，擬議收購花旗集團在當地的零售銀行業(yè)務，包括擔保和無擔保貸款、財富管理和零售存款業(yè)務。作為擬議收購的一部分，大華銀行也將接收花旗集團當地相關零售業(yè)務部門的員工。

此外，“寒潮”已經開始席卷華爾街。據媒體報道稱，包括花旗銀行、美國銀行在內的多家華爾街投行正在計劃削減年終獎獎金池，削減幅度高達30%。而為了削減成本，高盛與摩根士丹利、花旗、巴克萊等華爾街投行一道恢復了淘汰表現(xiàn)不佳員工的“華爾街慣例”。

有分析認為，美聯(lián)儲為促進經濟恢復放出天量貨幣，引起美國的通貨膨脹，迫使美聯(lián)儲加息。資本市場也因此受到重創(chuàng)。在這樣的市場環(huán)境下，投行業(yè)績表現(xiàn)并不理想，大量的基金業(yè)績回撤，大部分回撤率達到30%以上。

外資行占比較低中國應適度優(yōu)化對外開放相關政策

如果時間倒流10余年，外資行“狼來了”恐慌還在中國金融行業(yè)中回蕩。我國銀行業(yè)曾經引入了多個外資機構，以此來為我國銀行業(yè)的發(fā)展提供經驗。外資銀行的大量擁入，形成了激烈的競爭態(tài)勢。競爭不僅存在于外資銀行之間，同時也存在于外資銀行與中資銀行之間。這亦讓中資銀行面臨巨大的競爭壓力，使其不得不在制度、理念、經營管理上向國際化靠攏。

不過，來勢洶洶的外資行的規(guī)模占比最終也未能超過2%。有數據顯示，2011年在華外資行資產規(guī)模占比曾一度達到1.93%，隨后便逐年下降。但根據中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會外資銀行工作委員會發(fā)布的《在華外資銀行發(fā)展報告2021》顯示，截至2021年末，外資銀行在華資產總額3.79萬億元，同比增長0.21%，占全國商業(yè)銀行總資產的比例為1.31%，這較2017年的1.28%略有上升。

“外資行在中國發(fā)展總體并不算快，這其中不乏部分外資機構在中國發(fā)展出現(xiàn)了水土不服等問題。”有銀行業(yè)內人士告訴新京報貝殼財經記者，但近年來在華外資銀行正在不斷適應中國本土狀況，并在環(huán)境、社會治理與綠色金融、數字化金融、財富管理等方面充滿機遇。如在綠色發(fā)展等方面部分外資行具有領先經驗；部分外資銀行則憑借自身豐富的跨境服務和人民幣國際化經驗，積極布局大灣區(qū)、長三角及海南自貿區(qū)等，為區(qū)域合作發(fā)展，提供金融支持。

此外，董希淼認為，盡管當前一些外資行的部分業(yè)務退出中國主要是由于其自身戰(zhàn)略所致，但就我國目前而言，仍應進一步適度加快金融對外開放的步伐，需要進一步放開銀行業(yè)的準入門檻，吸引更多優(yōu)質的國際金融機構進入。中資銀行在與外資銀行的競爭中準確定位，發(fā)揮比較優(yōu)勢。同時，也要看到合作，發(fā)揮各自長處，實現(xiàn)優(yōu)勢互補和互利共贏。

新京報貝殼財經記者 姜樊

編輯 陳莉 校對 柳寶慶