助力企業贏得先機，做讓人尊敬的普惠金融專家！

　　信心滿滿提出這個行業愿景的時候，訾源知道，新征程起航了，這是一段充滿光榮和夢想的遠征，承載著希望和未來。

　　2009年12月23日，齊商銀行小企業金融服務中心成立。訾源是首批入職員工，度過了初創期的崢嶸歲月，又不斷在金融道路上深耕苦研。多年以后，他出任小企業金融服務中心總經理。

　　13年來，作為齊商銀行小微金融的“排頭兵”和“領頭羊”，小企業金融服務中心發揮獨立牌照優勢，踐行金融為民理念，勇擔社會責任，持續助力小微、扶持“三農”，讓普惠金融的陽光沐浴千企萬眾，以高品質的專業服務，高素質的專營團隊，提升金融服務實體經濟質效，留下了一串激情澎湃而又堅定有力的足跡……

　　向專而立

　　12月5日上午，小企業金融服務中心客戶經理黃欣接到了濰坊一家造紙企業打來的咨詢電話。

　　“這個是客戶介紹過來的”，黃欣興奮地說，最近一段時間，他不斷接到來自濰坊的電話，找他咨詢供應鏈金融事宜。

　　原來，小企業金融服務中心最近一年為山東焦易供應鏈有限公司（下稱焦易鏈公司）量身定制的供應鏈金融合作方案，效果顯著。

　　位于濰坊市濱海區的焦易鏈公司，是一家覆蓋“油-焦-鋁-車”產業鏈、原油產業鏈、化工產業鏈等領域的貿易公司。該公司下游在全省乃至全國有很多合作的廠家和貿易商，他們通過焦易鏈公司采購原材料，一般生產及回款賬期在45-60天左右。

　　焦易鏈公司作為供應鏈貿易公司，供應鏈資金是企業的血脈。2021年，受政策影響，焦易鏈公司出現了融資難、存量資金不足的現象，這極大影響了企業快速發展壯大。

　　小企業金融服務中心與焦易鏈公司接洽后，多次進行業務溝通，找準企業經營痛點后，一攬子供應鏈金融合作方案，很快出爐。2021年年底，根據焦易鏈公司的經營模式、經營特點和融資難點，雙方確定了對焦易鏈公司下游生產廠家或貿易商進行授信的融資模式，單戶額度不超過1000萬，資金通過焦易供應鏈進行定向循環使用，并通過控制貨物進行風險控制，焦易鏈公司通過債權回購進行業務兜底。

　　黃欣說，截至目前，小企業金融服務中心已為焦易鏈公司下游7戶小微企業成功發放貸款金額5250萬元。

　　有溫度的專業服務，有力量的金融擔當。

　　“齊商銀行的供應鏈專項資金極大地緩解了焦易鏈公司資金問題，保障公司業務快速發展，截至2022年11月30日，焦易鏈公司實現營業收入9.16億元，已經超出2021年全年營收近30%”，飄紅的數字也讓焦易鏈公司副總經理高翠輕松了許多，“下游小微企業可以通過焦易鏈公司獲得齊商銀行供應鏈資金額度，拓寬了融資渠道，有效解決了下游客戶原材料采購資金問題，有助于增加焦易鏈公司的業務量”。

　　三方共贏！

　　一傳十，十傳百，焦易鏈公司的成功案例迅速讓小企業金融服務中心在濰坊打開了市場。黃欣說：“金杯、銀杯，不如客戶的口碑。客戶介紹客戶，更精準，目前我們已經與多家濰坊的企業進入實質性合作階段。”

　　近幾年，供應鏈金融遍地開花，得益于小企業金融服務中心持之以恒研究各類客戶綜合金融需求，積極探索差異化、精細化、標準化、高效化的發展道路，以極致的專業追求，不斷提升金融服務品質，為小微企業提供高效的金融體驗。

　　早在2015年10月，齊商銀行小企業金融服務中心整合大數據、區塊鏈、電子簽章等互聯網金融技術，牽頭自主研發上線了山東省首家針對核心企業及其上下游小微企業的在線供應鏈平臺，實現了批量化、精準化綜合金融服務，當年發放全行首筆線上訂單融資貸款50萬元。該產品依托客戶真實的訂單融資需求，從客戶發起訂單及融資申請到審批放款，短短三天，解決了客戶擔保難題。

　　隨后，小企業金融服務中心的供應鏈金融業務大展身手。

　　（齊商銀行小企業金融中心工作人員到養殖企業考察、洽談業務）

　　2016年，發放了全行首筆線上供應鏈保兌倉貸款金額100萬元，2017年，首次與山東省格力空調總代合作，在5天時間內為19家格力下游經銷商投放了全行首項核心企業供應鏈保兌倉業務，共計1580萬，2018年更是為格力經銷商擴大投放貸款，線上供應鏈保兌倉業務為核心企業及經銷商搭建了線上融資平臺，為經銷商緩解了訂單占用資金周轉難題，釋放了其庫存壓力，解決了擔保難題，同時線上化申請審批及放款高效解決了客戶東奔西走的窘境，格力一年一度的“紅四月”促銷活動開展得順風順水。

　　專業創造價值，匠心成就夢想。一個個生動的案例，是小企業金融服務中心13年專業深耕的縮影，齊商銀行小微金融的金字招牌，閃耀在齊魯大地。

　　向新而行

　　技術發展日新月異，客戶需求千變萬化，市場競爭日趨激烈，金融機構面臨著巨大的挑戰。

　　作為全國第四家、山東省首家有獨立牌照的小微信貸專營機構，齊商銀行小企業金融服務中心從13年前成立那天起，先天的基因，注定了其敢于創新、先行先試的品質。

　　惟創新者進，惟創新者強。小企業金融服務中心用創新的密鑰破解著發展進程中的各種難題。

　　位于濟南市的山東遞速供應鏈管理有限公司（下稱山東遞速）公司，一直專注于國內道路貨物運輸及快遞配送行業，公司訂單主要來自于國內一家電商龍頭旗下的某超市，山東遞速負責山東省內所有該超市的配送業務。由于訂單量極大，尤其是每年電商節時，人手、車輛緊張，公司會臨時找勞務派遣公司和快遞運輸公司來擴大勞務，因此會產生一些應付費用。

　　由于該超市賬期較長，加上近年來疫情影響，山東遞速的資金周轉速度放緩，阻礙了進一步發展。小企業金融服務中心為其提供了場景貸，操作簡單，放款快。該筆供應鏈業務也是齊商銀行第一筆2C（電子商務中，銀行對消費者to customer的簡稱）的物流業信貸業務。

　　截至目前，小企業金融服務中心已為山東遞速成功發放貸款近五十筆，發放總金額1400余萬元，幫助企業解決了賬期長、押款金額大的問題，從根本上解決了企業融資難題。

　　場景貸是小企業金融服務中心針對不同客群的差異化需求，采取批量預授信模式向客戶發放與場景用途契合的小額經營貸款，是小企業金融服務中心近些年加強金融場景建設、深化專業服務的又一創新。

　　業務創新更有“力度”，惠企答卷更有“厚度”。

　　（齊商銀行小企業金融服務中心不斷為小微企業注入金融活水）

　　回首十三載，小企業金融服務中心走市場、進企業，鉆鴨棚、趟農田，為小微企業、“三農”客戶量身打造了五大類數十款專屬貸款產品，滿足客戶多元化的金融需求。研發“紓困e貸”“e齊惠農貸”等線上化產品；在淄博市實現首發落地知識產權質押貸款，幫科技型企業變“知本”為“資本”；發放全市首筆智慧金融服務平臺貸款、線上應收賬款質押貸款、線上政府采購貸款、魯擔巾幗貸、見貸即保貸等新型業務……始于專業，源于用心。創新的舞臺上，小企業金融服務中心在支持普惠客戶方面取得了積極成效，真正實現了與民營企業、小微企業、“三農”群體共同成長，一起綻放精彩。

　　創新彰顯著專業能力，精益求精的“工匠精神”的生命力，就體現在更多具體的創新過程之中。

　　從2012年引進德國的微貸技術，到2021年開始構建自己的數智化金融產業生態，從搭建生態金融場景，到建立嚴密的風控體系，不斷的金融實踐，將小企業金融服務中心的創新基因提煉并發揚，為“再出發”提供精神支撐和動力保障。

　　向高而攀

　　累計發放小微企業貸款500多億元，支持5萬多戶小微企業，帶動60多萬人創業就業……數字的背后，映照著小企業金融服務中心的實干與汗水。

　　“全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位”“最佳小微金融服務銀行”“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”……100余項沉甸甸的榮譽，訴說著小企業金融服務中心的光榮與輝煌。

　　到底是一種怎樣的力量，讓這個剛剛走過13年的“金融小子”發出如此耀眼的光芒？

　　對軟實力的格外重視，讓年輕人占大多數的小企業金融服務中心總是元氣滿滿。

　　在辦公樓的“零食角”，有一個不大的架子，堆滿了各種甜品、小吃，在這個被員工稱為“能量補給站”的地方，吃的不是零食，是溫情。

　　角落里的“吐槽箱”，也是一個特別的存在。生活和工作上的意見和訴求，員工可以在這里盡情傾訴。廣開言路，也是一種發掘智慧的策略。

　　心愿樹、讀書角、笑臉墻、團建活動，充滿人文關懷的“家文化”，融洽著工作氛圍，提升著員工的生活品質。與此同時，加速培養專業人才隊伍，讓每位員工都擁有獲得發展機遇的滿足感、展現自身價值的榮耀感和實現人生夢想的幸福感。

　　企業文化建設，可圈可點，整個團隊增強了向心力、凝聚力、戰斗力。

　　與小企業金融服務中心打交道，上至領導，下到普通員工，總有一些說不清的東西在他們身上流淌。

　　文化塑魂，潤物無聲。或許，正是這種力量，如水，無形，潛移默化，深遠持久。

　　對于銀行而言，還有一種軟實力，尤為重要。相對于資本實力、財務實力、投資實力、應對流動性風險的能力等硬實力不同，這種軟實力即風險文化，是金融機構在風險識別、風險承擔和風險管理上體現的態度和偏好。

　　在小企業金融服務中心，有一個被稱為“行長駕駛艙”的實時數據可視化系統。“我們接入企業實時數據，利用移動互聯、人工智能等信息技術，可以實現打開電腦界面，能直接查看到客戶經營場所的實景情況，也能看到客戶的交易狀態，比如是在發貨，還是在預付款等”，小企業金融服務中心風控綜合部的有關負責人說，這套風險控制系統，相當于給銀行安裝上了“千里眼”和“順風耳”。

　　（行長駕駛艙”是齊商銀行小企業金融中心以科技金融賦能實體經濟的縮影）

　　“行長駕駛艙”只是小企業金融服務中心織牢“風控網”的一個例證。

　　風險控制是考驗一家金融機構專業能力的重要方面。做好風險控制，是銀行生存的根本，也是為更多客戶提供優質金融服務的前提。

　　訾源說，穩健風險文化體現為對風險的敬畏、對規則的尊重。穩健的風險文化可以創造價值、增加競爭力，更好地保護每一位合作伙伴。

　　近年來，小企業金融服務中心在數智風控方面花了很大氣力，增強風控實戰能力，筑牢業務長遠發展的根基。

　　有軟實力支撐，高品質的金融服務、高素質的人才團隊、高效率的管理機制、高質效的經營成果，不是無源之水無本之木。

　　展望未來，向高而攀，齊商銀行小企業金融服務中心在“中國式現代化”遼闊征程上一定能展現更多金融作為，越走越遠。（大眾日報淄博融媒體中心記者 于魁 通訊員 劉飛英）

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