12月23日，銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人王宏鶴在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)保障論壇暨《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告 2022》發(fā)布式上表示，銀保監(jiān)會(huì)今年制定了《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展的通知》，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金融的基本業(yè)務(wù)規(guī)則做了原則性規(guī)定，包括產(chǎn)品更具養(yǎng)老屬性，要確保針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)，以及相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理也要體現(xiàn)長(zhǎng)期性。投資要有安全運(yùn)作，側(cè)重長(zhǎng)期保值，要充分了解客戶年齡、退休計(jì)劃、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息，把合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。
除此之外，王宏鶴表示，養(yǎng)老金融創(chuàng)新還要注重以下三方面：
一是增強(qiáng)普惠性。金融業(yè)要始終堅(jiān)持人民至上的立場(chǎng)和情懷，去發(fā)掘更廣泛的社會(huì)需求。實(shí)際上，養(yǎng)老金積累具有長(zhǎng)期性、流動(dòng)性的特點(diǎn)，面向中低收入群體，養(yǎng)老金積累需求，商業(yè)價(jià)值潛力很大，社會(huì)意義更大。農(nóng)村居民、個(gè)體戶、靈活就業(yè)人員往往養(yǎng)老保障不足，開展養(yǎng)老金積累的手段比較有限。
“我們希望有更多的金融機(jī)構(gòu)針對(duì)這類人群提供產(chǎn)品和服務(wù)，比如2021年6月我們啟動(dòng)專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，指導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)向新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員推廣。目前，快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保件數(shù)約5萬件，這種普惠性較強(qiáng)的產(chǎn)品隨著時(shí)間的積累，業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，未來有較大的發(fā)展空間。”王宏鶴表示。
二是提供適當(dāng)流動(dòng)性。養(yǎng)老金融產(chǎn)品往往在期限、領(lǐng)取等方面設(shè)置一些要求，這樣可以保障資金真正用于養(yǎng)老，體現(xiàn)養(yǎng)老屬性。老百姓(603883)在投入資金時(shí)可能會(huì)猶豫，擔(dān)心如果中間用錢怎么辦，這種對(duì)流動(dòng)性的需求是客觀存在的。
王宏鶴介紹稱，金融機(jī)構(gòu)反映5年期以上的金融產(chǎn)品銷售難度比較大，客戶接受度有限，“因此我們明年1月即將啟動(dòng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)中，除了突出生命周期特點(diǎn)，也會(huì)充分考慮不同年齡客戶的流動(dòng)性要求，適當(dāng)增強(qiáng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的靈活性，引導(dǎo)客戶隨著年齡增長(zhǎng)，逐步加大養(yǎng)老儲(chǔ)蓄投入。”
三是堅(jiān)持長(zhǎng)期性。養(yǎng)老金管理比的是長(zhǎng)跑，培育長(zhǎng)期投資理念，不僅需要面向個(gè)人開展投資者教育，也要面向機(jī)構(gòu)建設(shè)健康的金融市場(chǎng)文化，發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)中養(yǎng)老金管理在資產(chǎn)管理中占比比較高，表現(xiàn)優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)有成功的長(zhǎng)期管理經(jīng)驗(yàn)，其中重要一條就是建立長(zhǎng)期考核機(jī)制。比如美國(guó)的貝萊德管理資產(chǎn)超過10萬億美元，先鋒基金管理資產(chǎn)超過8萬多億美元，市場(chǎng)普遍認(rèn)為這些機(jī)構(gòu)的成功主要得益于成功的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，管理者和員工的報(bào)酬與長(zhǎng)期業(yè)績(jī)掛鉤，為客戶創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。
“此外，養(yǎng)老金管理還要注重風(fēng)險(xiǎn)防范。前不久，英國(guó)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩對(duì)養(yǎng)老金市場(chǎng)的沖擊應(yīng)當(dāng)引起我們的關(guān)注，養(yǎng)老金管理要高度重視并做好風(fēng)險(xiǎn)管控，否則問題的負(fù)面影響就可能超出金融范疇。能不能未雨綢繆，對(duì)養(yǎng)老金投資風(fēng)險(xiǎn)管理出一些前瞻性的研究，這點(diǎn)非常重要。”王宏鶴表示。
談及當(dāng)前市場(chǎng)較為關(guān)注的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，王宏鶴表示，當(dāng)前，我國(guó)居民存款已經(jīng)超過110萬億，社會(huì)財(cái)富轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期養(yǎng)老資金的潛力巨大，為包括個(gè)人養(yǎng)老金在內(nèi)的第三支柱發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)。個(gè)人養(yǎng)老金制度的出臺(tái)，擴(kuò)大了稅收優(yōu)惠政策的覆蓋范圍，標(biāo)志著政府政策支持的第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)進(jìn)入一個(gè)新階段。
“在保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，我們從資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理、信息系統(tǒng)等方面對(duì)保險(xiǎn)公司提出了更高的要求。初步估計(jì)，能夠經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的公司占人險(xiǎn)公司總數(shù)的1/3左右，通過這樣的安排，我們希望引導(dǎo)更多實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司參與進(jìn)來，使個(gè)人養(yǎng)老金參加人能夠更為放心選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲得滿意的服務(wù)。”王宏鶴稱。
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