不良貸款轉(zhuǎn)讓試點機構(gòu)隊伍壯大。銀登網(wǎng)日前發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》（以下簡稱《通知》），在原試點機構(gòu)范圍基礎(chǔ)上，將政策性銀行、部分城農(nóng)商行等機構(gòu)納入試點機構(gòu)范圍。

　　不良貸款試點工作自2021年正式開啟，這使得銀行單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓“破冰”。在分析人士看來，不良貸款試點工作是國內(nèi)不良貸款市場化處置的有益探索，第二批試點主要擴寬了中小銀行處置不良貸款，有助于中小銀行甩掉“包袱”優(yōu)化資產(chǎn)負債表，輕裝上陣更好地支持實體經(jīng)濟。

　　試點機構(gòu)范圍擴容

　　第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作開啟，試點機構(gòu)范圍隨之擴容。《通知》明確，在原試點機構(gòu)范圍基礎(chǔ)上，將政策性銀行、部分城農(nóng)商行等機構(gòu)納入試點機構(gòu)范圍。

　　具體來看，納入第二批不良貸款試點的機構(gòu)包括開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司，以及注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機構(gòu)。

　　據(jù)了解，不良貸款試點工作自2021年正式開啟，彼時《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》，批復(fù)同意銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心以試點方式進一步拓寬不良貸款處置渠道和處置方式，試點開展單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓。

　　首批參與試點銀行包括6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行，參與試點的不良貸款收購機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司。

　　談及此次不良貸款試點機構(gòu)擴容的原因，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，不良貸款試點接近兩年時間，取得了良好成效。市場主體參與積極度好，配套業(yè)務(wù)生態(tài)逐步構(gòu)建成熟，不良貸款轉(zhuǎn)讓工作隨之可以向更廣泛的相關(guān)業(yè)務(wù)主體擴大以進一步有序推進政策執(zhí)行，擴大業(yè)務(wù)成效。此次將部分地區(qū)城農(nóng)商行納入既是出于市場實際需求的考量，也是對此前試點工作取得成效的肯定。

　　光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華進一步指出，第二批不良貸款試點主要是擴寬中小銀行處置不良資產(chǎn)，有助于中小銀行不良貸款處置，優(yōu)化資產(chǎn)負債表輕裝上陣，釋放信貸空間，更好支持實體經(jīng)濟，尤其是薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展。

　　助力銀行輕裝上陣

　　不良貸款試點主要涉及單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款。根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》，銀行可以向金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓單戶對公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個人不良貸款。地方資產(chǎn)管理公司可以受讓本省區(qū)域內(nèi)的銀行單戶對公不良貸款，批量受讓個人不良貸款不受區(qū)域限制。參與試點的個人貸款范圍以已經(jīng)納入不良分類的個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經(jīng)營類信用貸款為主。

　　根據(jù)銀登網(wǎng)此前發(fā)布的已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機構(gòu)統(tǒng)計表，2021年1月-2022年12月，共有428家銀行及其分行，165家全國及地方金融資產(chǎn)管理公司以及5家金融資產(chǎn)投資公司開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。

　　從不良貸款轉(zhuǎn)讓情況來看，僅2022年12月就有農(nóng)業(yè)銀行天津市分行、中國銀行(601988)浙江分行、交通銀行浙江省分行、平安銀行(000001)、浦發(fā)銀行(600000)杭州分行、浙商銀行金華分行等多家銀行及分行發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，擬轉(zhuǎn)讓單戶對公不良貸款或批量轉(zhuǎn)讓個人消費及經(jīng)營類信用不良貸款。

　　不過亦有部分不良貸款轉(zhuǎn)讓公告存在重新掛牌的情況。例如，恒豐銀行杭州分行關(guān)于2022年樂清市康凱電氣有限公司不良貸款轉(zhuǎn)讓公告就顯示為重新掛牌。

　　銀登網(wǎng)發(fā)布的《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)公開競價細則（試行）》顯示，項目掛牌未產(chǎn)生合格意向受讓方或只產(chǎn)生一個合格意向受讓方，且出讓方選擇協(xié)議轉(zhuǎn)讓或協(xié)議轉(zhuǎn)讓未達成交易的，以及出現(xiàn)競價失敗等情況時可申請重新掛牌。

　　對于不良貸款轉(zhuǎn)讓存在的難點，周茂華表示，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓難點主要是部分中小機構(gòu)不良資產(chǎn)信息不夠?qū)ΨQ，不良資產(chǎn)認定和轉(zhuǎn)讓定價難，不良資產(chǎn)處置渠道不夠多元等。

　　不過，周茂華同時指出，不良貸款試點工作是國內(nèi)不良貸款市場化處置的有益探索，為后續(xù)穩(wěn)步有序推進不良貸款市場發(fā)展積累有益經(jīng)驗，積極推動和豐富不良資產(chǎn)市場化處置方式，能夠有效化解金融風險，促進金融也穩(wěn)健發(fā)展。

　　談及未來不良貸款試點的趨勢，廖鶴凱認為，未來不良貸款試點隨著試點范圍的大幅度擴容會持續(xù)向好，除交易主體雙方之外，更多的中介機構(gòu)會加入其中，提升成交效率。