近日，中國銀行(601988)業協會發布《中國銀行業中間業務發展報告暨創新案例選編（2022）》(以下簡稱《報告》)，該報告是中國銀行業協會首次發布的中間業務行業發展報告。

　　《報告》顯示，我國商業銀行中間業務質效提升、轉型加快，更好地滿足實體經濟多元化金融需求，助力國內經濟高質量發展。在金融回歸本源、強化金融監管、銀行息差持續收窄的大背景下，商業銀行以信貸資產擴張為主的傳統增長模式，將持續面臨較大的資本約束和盈利壓力。同時，面對新冠疫情和空前復雜的經濟金融形勢，國內商業銀行中間業務發展面臨著前所未有的挑戰，也給商業銀行中間業務發展帶來一系列新機遇。在此背景下，國內商業銀行愈發重視業務創新，不斷加大產品創新力度，加快推進財富管理、消費場景、托管和新支付結算等重點產品發展，推動商業銀行業務轉型。同時持續加大減費讓利力度，著力提升金融服務質效，持續優化客戶金融體驗，更好地服務實體經濟和廣大人民群眾。

　　《報告》指出，我國商業銀行中間業務整體上呈現產品不斷豐富，收入總量持續增加、增速逐步趨緩，貢獻度逐年提升等特點。中間業務高質量發展是輕資產業務轉型的一個重要著力點，是金融服務能力和產品創新能力的集中體現，也是商業銀行支持實體經濟發展、服務人民群眾的重要抓手。該報告總結了國內商業銀行中間業務的發展趨勢和特點，總體概述了國內中間業務起步階段、快速增長階段和穩健發展階段，分別針對國有商業銀行、股份制商業銀行、主要城市商業銀行，依次從整體、結構、管理手段角度深入分析了中間業務發展的基本情況，并以減費讓利、科技改革及財富管理等為切入點，回顧中間業務發展歷程，并展望未來商業銀行中間業務發展趨勢。報告指出目前各行通過加大市場拓展、發力產品創新、借力金融科技等多樣化手段，進一步圍繞客戶資產管理、消費升級、線上支付等金融需求，促進中間業務發展。

　　《報告》稱，后疫情時代，歐美商業銀行中間業務逐步復蘇，中間業務收入整體呈現上升趨勢。報告分析了國外商業銀行中間業務的發展趨勢及特點，以美國和歐洲為例，重點分析后疫情時代國外商業銀行中間業務的發展趨勢，選取了美國摩根大通銀行、歐洲瑞士聯合銀行財富管理、投資銀行業務的案例，對國內商業銀行相關業務發展提供借鑒。2018年至2021年，美國商業銀行中間業務收入整體表現為總量平穩增長、占比逐步提升的特點，2021年全年非利息收入占比為36.3%，較2018年提升了2.5個百分點。歐洲中央銀行（ECB）直接監管的系統重要性銀行手續費及傭金收入相對于營業收入的所占比例整體呈現上升的趨勢，2018年至2021年，歐洲超過100家系統重要性銀行手續費及傭金收入平均占營業收入的比重經歷了先下降后上升的變化趨勢，占比從2018年的32%降低至2019年的29%，又經歷兩年上升至2021年33%。

　　《報告》強調，我國商業銀行中間業務仍有較大發展空間和潛力。目前我國商業銀行面臨的政治經濟形勢、金融監管趨勢和金融發展態勢都正在發生持續深刻改變，在我國經濟步入新發展階段，經濟前景長期向好的背景下，國內商業銀行中間業務在收入總量和收入結構、服務范圍和創新能力、服務收費理念、金融科技的發展應用等方面仍具有較大的發展潛力和提升空間。報告選取了國家開發銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、中國光大銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、華夏銀行(600015)、平安銀行(000001)、興業銀行(601166)、廣發銀行、浙商銀行、北京農商銀行創新性較強、指導性較高的的中間業務產品創新案例，從創新模式、創新服務成效、創新服務意義、具體應用場景等角度，全方位展現了國內商業銀行在支付結算、電子銀行、銀行卡、代理、托管、擔保及承諾、金融市場、投行、理財等業務領域的創新舉措，為行業發展提供參考借鑒。