寫論文、寫代碼、寫研報(bào)……近期聊天機(jī)器人軟件ChatGPT紅極一時(shí)活躍在各個(gè)領(lǐng)域，甚至席卷了金融圈。投資者對(duì)其青睞有加，相關(guān)概念股炒上天，亦有銀行小試牛刀使用ChatGPT生成品牌推廣文案。不過，總體來看，目前ChatGPT在國內(nèi)尚處于概念性階段，隨著ChatGPT迭代升級(jí)、國內(nèi)相關(guān)研發(fā)步伐加快，ChatGPT等聊天機(jī)器人軟件在銀行領(lǐng)域還有哪些應(yīng)用的可能仍值得探究。

　　銀行借ChatGPT做品宣

　　ChatGPT概念火爆，銀行方面也躍躍欲試，借助ChatGPT做起了品宣。2月6日，招商銀行(600036)發(fā)布招商銀行親情信用卡（附卡）推文，通過與ChatGPT對(duì)話的方式對(duì)親情作出解釋，“生命的舞臺(tái)上，我們都是基因的載體，生物學(xué)的限制對(duì)我們的行為產(chǎn)生了影響。但是，當(dāng)我們思考親情時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)它是一種超越生物學(xué)的‘利他’行為……”

　　借助ChatGPT對(duì)親情的詮釋，以親情之名招商銀行推出了招商銀行親情信用卡（附卡），并對(duì)相關(guān)功能進(jìn)行介紹。據(jù)了解，該附卡主要面向已激活流通的招商銀行個(gè)人信用卡主卡客戶開放申請(qǐng)，能夠共享主卡額度、支持額度自定義，方便子女使用，父母也能夠及時(shí)了解子女消費(fèi)動(dòng)向。

　　回顧此次使用ChatGPT生成品牌推廣文案的過程，2月7日，北京商報(bào)記者從招商銀行信用卡中心處獲悉，親情信用卡“人生逆旅，親情無價(jià)”的主題較早就已明確，不過關(guān)于親情的闡釋涵蓋了多個(gè)維度、涉及多個(gè)學(xué)科，需要尋找一種跨學(xué)科、跨領(lǐng)域、跨時(shí)空的方式來重新解碼與闡釋。

　　“這一次無心插柳的嘗試。我們嘗試在 ChatGPT 找靈感，沒想到竟有意外收獲。”招商銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。

　　據(jù)了解，ChatGPT是一款人工智能聊天機(jī)器人軟件，由美國人工智能研究實(shí)驗(yàn)室OpenAI于2022年11月推出。ChatGPT能夠通過學(xué)習(xí)和理解人類的語言進(jìn)行對(duì)話，并根據(jù)聊天上下文進(jìn)行互動(dòng)，協(xié)助人類完成一系列任務(wù)。瑞銀數(shù)據(jù)顯示，ChatGPT推出僅兩個(gè)月，活躍用戶就已達(dá)1億。

　　談及此次招商銀行使用ChatGPT生成信用卡品牌文案的做法，金融行業(yè)資深研究者于百程認(rèn)為，招商銀行借助ChatGPT進(jìn)行信用卡營銷，由于開展比較早，這次試水受到了行業(yè)的廣泛關(guān)注。通過與新技術(shù)、新熱點(diǎn)和新趨勢結(jié)合進(jìn)行產(chǎn)品營銷，一方面能反映出銀行在數(shù)字化層面的領(lǐng)先思考和探索；另一方面在營銷傳播效果上會(huì)事半功倍，也為行業(yè)營銷提供了一種可借鑒思路。

　　有望優(yōu)化銀行服務(wù)生態(tài)

　　由于ChatGPT極強(qiáng)的互動(dòng)性和廣泛的應(yīng)用性，各行各業(yè)都掀起了ChatGPT風(fēng)潮，但在業(yè)內(nèi)人士看來，總體上，ChatGPT目前在國內(nèi)尚處于概念性階段。浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，目前國內(nèi)機(jī)構(gòu)主要借助ChatGPT進(jìn)行品牌宣傳或營銷，還未到達(dá)實(shí)際功能應(yīng)用階段。

　　雖然目前國內(nèi)暫未有ChatGPT的相關(guān)應(yīng)用落地，但是關(guān)于其在銀行領(lǐng)域的使用仍然存在很多想象空間。2月7日，北京商報(bào)記者就ChatGPT可以協(xié)助銀行處理哪些日常業(yè)務(wù)提問ChatGPT，其回答稱，ChatGPT能夠回答客戶關(guān)于銀行產(chǎn)品和服務(wù)的咨詢，協(xié)助客戶管理賬戶、信用卡，了解貸款產(chǎn)品信息，申請(qǐng)貸款等，而這些僅是ChatGPT可以協(xié)助的一些示例，具體可以協(xié)助處理的業(yè)務(wù)類型取決于銀行的具體要求。

　　目前在各家銀行手機(jī)銀行上已存在人工智能客服等功能，對(duì)于ChatGPT與銀行一般的智能機(jī)器人有何不同，ChatGPT指出，其具有強(qiáng)大的自然語言處理能力，可以解決更為復(fù)雜的問題，提高客戶服務(wù)效率。同時(shí)，根據(jù)歷史對(duì)話數(shù)據(jù)不斷提高自身的回答能力，提升服務(wù)水平。此外，ChatGPT模型可以通過訓(xùn)練新數(shù)據(jù)進(jìn)行擴(kuò)展，更好地適用于銀行的業(yè)務(wù)需求。

　　“ChatGPT本質(zhì)是算力、數(shù)據(jù)、算法等綜合性資源的利用，代表著人工智能的進(jìn)步。”盤和林總結(jié)道，由于以前一些不好的體驗(yàn)，也有人把人工智能戲稱為人工智障，用于說明人工智能與人類交互性差，只是按照設(shè)定好的標(biāo)準(zhǔn)答案回答，而ChatGPT即使沒有設(shè)定好答案，也能夠通過與人的反復(fù)互動(dòng)，給出人類可能想要的答案，對(duì)于優(yōu)化銀行的服務(wù)起到較好的作用。

　　大規(guī)模應(yīng)用面臨挑戰(zhàn)

　　ChatGPT的火速躥紅，讓科技巨頭們也蠢蠢欲動(dòng)。對(duì)標(biāo)ChatGPT，谷歌、百度也分別宣布將推出聊天機(jī)器人Bard和ERNIE Bot。谷歌CEO桑達(dá)爾·皮查伊宣布，谷歌對(duì)話式AI應(yīng)用Bard向早期測試者開放，將在未來幾周內(nèi)開放給公眾使用。針對(duì)此前有消息稱百度計(jì)劃推出中國ChatGPT的人工智能聊天機(jī)器人服務(wù)一事，百度方面回應(yīng)媒體稱，“文心一言”項(xiàng)目目前在做上線前的沖刺。該項(xiàng)目英文名為ERNIE Bot，預(yù)計(jì)3月完成內(nèi)測，面向公眾開放。

　　圖片來源：ChatGPT

　　圖說：與ChatGPT探討服務(wù)銀行的可能性

　　隨著ChatGPT迭代升級(jí)、國內(nèi)相關(guān)研發(fā)步伐加快，ChatGPT等聊天機(jī)器人軟件在銀行領(lǐng)域還有哪些應(yīng)用的可能？具體又將如何應(yīng)用？ChatGPT給出的答案主要涵蓋客戶服務(wù)自動(dòng)化、語音助手、數(shù)據(jù)分析、智能推薦等方面。

　　ChatGPT表示，能夠通過聊天機(jī)器人的形式自動(dòng)回答客戶的常見問題，提升客戶服務(wù)效率。同時(shí)，基于語音識(shí)別技術(shù)，通過語音命令完成銀行業(yè)務(wù)。此外，還能利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)銀行的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，提高銀行的決策效率，并通過分析客戶的歷史行為和偏好，為客戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品推薦。而在應(yīng)用方法上，可以在銀行系統(tǒng)中集成ChatGPT模型，通過API調(diào)用或直接于模型交互實(shí)現(xiàn)功能應(yīng)用，銀行業(yè)也可以根據(jù)自身需求涉及具體的交互方式和功能。

　　“以聊天機(jī)器人ChatGPT為代表的AIGC的異常火熱，將AI再次推到聚光燈之下。AIGC屬于內(nèi)容生成性AI，而此前應(yīng)用在金融領(lǐng)域的AI多數(shù)為決策輔助性AI，比如智能風(fēng)控、智能營銷等。”于百程指出，后續(xù)ChatGPT的模型的智能性會(huì)進(jìn)一步提升，不過，ChatGPT目前仍處于早期階段，其大規(guī)模應(yīng)用還面臨監(jiān)管、版權(quán)、準(zhǔn)確度以及內(nèi)容倫理等多方面的挑戰(zhàn)。

　　對(duì)于ChatGPT等聊天機(jī)器人軟件的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，于百程進(jìn)一步分析稱，ChatGPT從企業(yè)的商業(yè)應(yīng)用看，其帶來的好處包括了快速的營銷響應(yīng)時(shí)間、內(nèi)容生成、研究和內(nèi)容策劃，以及提高客戶參與度。從ChatGPT金融應(yīng)用層面看，目前可預(yù)見的是在智能客服、智能投研、內(nèi)容營銷等層面，不過，由于金融的合規(guī)性要求，ChatGPT的訓(xùn)練會(huì)更加嚴(yán)謹(jǐn)，并且在一些層面需要人工等手段的輔助。

　　盤和林也表示，ChatGPT在國內(nèi)應(yīng)用還存在一些障礙，例如數(shù)據(jù)質(zhì)量、AICG內(nèi)容生產(chǎn)監(jiān)管等。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于確實(shí)存在著“黑箱”弊端，因此，從法律、道德、倫理等角度的審視，對(duì)人工智能進(jìn)行約束，有助于把控科技發(fā)展方向，保持人工智能與人類社會(huì)發(fā)展的平衡，但是，總體而言，ChatGPT當(dāng)前的工具能力收益大于風(fēng)險(xiǎn)。

　　談及對(duì)于ChatGPT等聊天機(jī)器人軟件應(yīng)用建議，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，目前ChatGPT在銀行業(yè)的應(yīng)用主要還是品牌營銷，未來實(shí)際在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也需要不斷的升級(jí)迭代。相較于銀行現(xiàn)有的AI機(jī)器人、數(shù)字人等在用戶交互方面有了更多的暢想空間，但在數(shù)據(jù)應(yīng)用和隱私保護(hù)方面，也需要更多的與現(xiàn)有法律法規(guī)相結(jié)合，做好合規(guī)性保護(hù)。