去銀行存錢還要收入證明？近日，一則“儲戶去銀行存5萬元被要求提供收入證明”的內容火了！也引發眾多網友對大額資金存取的討論。2月7日，北京商報記者調查發現，針對大額資金存取，各家銀行規定的標準不一，但具體來看，用戶個人到銀行存取現金超過5萬元，銀行普遍都需要核實用戶身份并登記資金來源，大額取現資金超過5萬元則普遍需要提前一個工作日進行預約，銀行需要核查了解用戶的取款用途。

　　部分銀行存錢超5萬需要核實身份

　　大額資金存取再次引發市場關注，起因為一則登上熱搜的信息。近日，有相關媒體報道稱，浙江湖州一位女士發布視頻稱，去銀行存5萬元被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了。

　　話題沖上熱搜后，引發了不少網友的共鳴，用戶們紛紛在評論區留言，分享自己的親身經歷。有儲戶表示，在銀行存錢的時候也遇到過類似的情況，需要填寫各種材料進行詳細說明。也有儲戶猜測，此舉是因為銀行存款過多，放貸太少導致收入減少，所以銀行通過此類方式減少存款，已達到減少利息支出的目的。

　　事實上，針對大額存取，監管曾發布過相關規定。2022年1月底，央行等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對于大額現金存取、轉賬等進行了一定限制。文中提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。不過，在實施前夕該《辦法》因技術原因暫緩施行。

　　北京商報記者在調查過程中也發現，針對大額現金存入，各家銀行規定的標準也有所不同。交通銀行北京地區一支行人員介紹，“單筆業務存入資金超過5萬元以上需要登記用戶個人信息，無需其他材料，單筆金額存入低于5萬元則不需要登記”。建設銀行北京地區一支行人士也強調，“用戶存入金額在5萬元以上需要攜帶身份證和銀行卡才可以辦理，無需登記其他材料，存入5萬元以下攜帶銀行卡就可以辦理”。

　　股份制銀行也有類似的要求。平安銀行(000001)北京地區一支行人士表示，“存入資金超過5萬元銀行需要口頭核實資金來源，存入金額超過20萬元需要用戶提供相應的紙質材料”。

　　大額取現需要提前預約辦理

　　一直以來，規范大額現金使用，遏制利用大額現金進行違法犯罪都是監管關注的重點。此前，央行于2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。根據設定，河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元，對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。

　　而從調查結果看來，相較存款業務，各家銀行在大額資金取現方面的規定往往更加嚴格，通常都會要求用戶提前一個工作日進行預約。上述平安銀行北京地區一支行人士表示，“取現資金若超過20萬元需要提前一個工作日和我行網點進行預約，銀行需要了解用戶取款用途”。

　　國有大行、地方性銀行亦是如此，農業銀行客服人員表示，“受銀行柜臺資金量的影響，大額取現需要用戶提前預約才可以辦理”。保定銀行人員強調，“取現額度在5萬元以上就需要和支行提前一個工作日進行預約”。棗莊銀行相關人士也稱，“取現5萬元以上需要提前一天進行預約”。也有銀行表示，“大額取現金額在5萬元以內，用戶攜帶銀行卡就可以辦理，若取現金額在5萬元以上，需要提前一個工作日向網點預約，預約之后攜帶身份證、銀行卡前去辦理取現業務”。

　　談及為何設定5萬元存取門檻？有銀行業人士告訴北京商報記者，之所以設定5萬元存取門檻，可能與目前國內移動支付轉賬發達，人們所持有的現金交易數量下降有關，對于多數人來說，存取5萬元現金不是個小數目；至少從銀行日常現金存取金額超過5萬元占比很小。

　　一位銀行業分析專家認為，“存錢超5萬需要核實身份”一事是少數銀行在執行相關法律規定時，引發部分用戶存取款體驗下降；這可能與銀行具體執行方式有一定關聯。有關大額存取款相關規定的初衷是防范電信詐騙、洗錢等犯罪行為，更好保護人民群眾財產安全；這就導致部分銀行在為用戶辦理大額現金存取業務時對資金的來源、用途作了必要的了解與提示。監管初衷不是限制大額資金存取，而是對大額資金存取進行必要的了解和提示。

　　持續優化相關法規執行規范

　　在彼時央行開展大額現金管理工作時，關于資金存取自由的問題就一度引發關注。大多數網友表示支持，認為此舉可以加強銀行資金監管工作，限額的行為也能有效防止電信詐騙的發生。但也有網友認為，此舉會在存取過程中增加很多不必要的麻煩，例如若將親人的資金存入，是否也要開立相關材料證明家人的身份？用戶本人想取現5萬元資金以備不時之需，是否也需要和銀行進行解釋？

　　在金樂函數分析師廖鶴凱看來，監管限制大額資金存取主要是反洗錢的考量，當前，大額現金管理制度對普通老百姓(603883)來說影響越來越小，特別是在電子交易普遍適用的當下，現金交易的需求實際上是有所下降的。

　　上述銀行從業人士強調，從以往相關信息看，網點存取現金絕大多數是小額資金，因此，這一規定對絕大多數用戶來說影響并不大。未來銀行需要優化相關法律法規執行規范，在不影響用戶金融服務體驗同時，更好防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為，保護人民群眾財產安全。而針對業內普遍關注的大額現金管理是否影響公眾存取自由問題，央行此前也進一步進行了說明：目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要公眾合法依規履行登記義務，大額現金存取并不受限制。

　　博通分析金融行業資深分析師王蓬博指出，監管限制大額資金存取，最主要的原因就是為了反洗錢，防止有不法分子通過此類方式“鉆空子”，在社會發展以及通貨膨脹之下，用戶的錢包都“鼓起來”了。再加上《辦法》因技術原因暫緩施行，他建議，可以對5萬元的存取金額進行一定的調整，或者根據用戶賬戶的資金流動、信用額度、單位工作情況等條件進行評估，根據每個人不同的情況設置大額資金存取門檻。