日前，市場消息稱，“鄭州首套房貸利率上調。渤海銀行鄭州方面證實，目前已經接到通知，首套房貸款利率已開始執行利率4.3%。”

2月23日，銀柿財經聯系了渤海銀行鄭州分行的工作人員，對方表示，“沒有收到通知，利率沒有變化，首套房貸利率仍為3.8%。”她還表示，已注意到相關傳言，不知道傳言是從哪里來的。

此外，鄭州地區的渤海銀行多家支行工作人員也表示，該行首套房貸利率并沒有上調。值得注意的是，該行支行一位工作人員告訴銀柿財經，“只是額度比較緊張。”

額度緊張，背后是銀行的商業行為

在了解到鄭州多家渤海銀行分支行的首套房貸利率都沒有上調后，銀柿財經又致電了當地多家國有大行，對方也均表示首套房貸利率為3.8%，并沒有變動，“不是剛下調到3.8%沒多久嗎？”

值得注意的是，有鄭州地區渤海銀行某支行工作人員向銀柿財經透露：“只是額度比較緊張。”在“額度”用完后，該行會停止辦理房貸還是上調房貸利率？對方隨即表示并不清楚。

巧合的是，此前的“市場消息”中也提到，該行上調利率背后目的是“停件”，如果鄭州只有渤海銀行一家銀行上調利率，那么購房者自然不會去該行辦理房貸業務，該行便達到了停辦當地房貸業務的目的。

送上門來的業務，會有銀行不想辦嗎？

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，對于很多銀行來說，鄭州的房貸業務可能并不是十分優質的業務。從中期來看，鄭州房價有較大的下跌壓力，當房價下跌到一定程度時，未來銀行通過低利率來搶占的信貸份額可能會面臨虧損的局面。

“銀行放貸是商業行為，渤海銀行作為全國性銀行，不僅有鄭州的業務，還有很多其他城市的業務，不會為了鄭州而犧牲全國其他地區的額度。”他表示，為加強貸款集中度管理，監管給銀行房貸新增量占余額的比重劃了紅線，對銀行來說，可能更愿意把這個貸款額度放到具備更高價值增長潛力的區域。

諸葛找房數據研究中心高級分析師關榮雪則表示，銀行可根據自身經營策略進行調整利率，這是市場行為，“如果在當前寬松政策彌漫的背景下上調房貸利率，可能也與銀行自身負債端資金成本相對較高有關。”

如果一家銀行負債端資金成本較高，例如客戶、同業在該行購買的存款、存單等利率較高則都會拉高該行的負債成本，因此銀行就需要在資產端提高利率來進行平衡。

首套房貸利率短期內或將維持當前較低水平

鄭州地區首套房按揭貸款年利率至3.8%（單利），是從2023年1月底開始的。在那之前，鄭州首套房按揭貸款年利率普遍執行4.1%的標準。

當時，鄭州部分銀行調降首套房貸利率，主要是基于中國人民銀行、銀保監會在1月5日發布的建立首套住房貸款利率政策動態調整機制的通知。其中表示，新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

當前，隨著市場逐漸復蘇，各地區樓市均呈穩步回升態勢，按照監管要求，如果后續評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。因此解除階段性支持政策，上調房貸利率也是可預見的。

但對于鄭州地區房貸利率上調的可能性，關榮雪分析指出，“鄭州地區房貸利率近期上調的可能性并不大，房價企穩態勢并不明顯，還需監測一段市場行情，穩定后或許會有調整。”另外，畢竟受到前兩年河南暴雨、爛尾樓風波以及疫情反復的負面影響，鄭州房地產市場發展嚴重受挫，因此相對而言，鄭州可能更需要政策的長期支持。

近期，國家統計局數據顯示，1月鄭州新房價格環比上漲0.2%，這是自2022年8月連續5個月下跌后首次上漲，市場出現回升跡象。

2022年以來，房貸利率寬松政策持續加碼，市場開始逐步走向復蘇之路。據了解，2023年已有近30個城市調整了首套房貸利率，其中多個二線城市開始執行首套房貸款利率最低為3.8%的政策；在部分三四線城市，個別銀行首套房貸利率已開始按3.7%執行。

“當前促進住房消費加速恢復對于各地發展仍較重要，因此，短期內購房環境仍呈寬松態勢，預計首套房貸利率短期內或將繼續維持當前較低水平，同時下調利率的城市也可能會進一步增多。”關榮雪指出。

從中長期來看，她表示，若市場逐漸起色，且進入平穩軌道，多城符合央行利率下調政策的退出機制的，也不排除房貸利率會有上調的可能。進一步來講，房貸利率上調則意味著購房者的購房成本增加，相對當前屬于收緊政策，因此后續是否上調會考慮多方面因素，如樓市熱度、銀行可借貸額度及負債端壓力等。