在數字化浪潮席卷全球的今天，推動數字化轉型，探索科技賦能業務全流程管理體系已成為銀行業發力的重點。當前，銀行業數字化轉型進入了哪些階段？如何在數字化轉型的道路上少走彎路？2月26日，在第五屆全球財富管理論壇“數字化變革引領銀行業轉型”大會上，中國社會科學院國家金融與發展實驗室副主任楊濤、倫敦證券交易所集團數據和分析業務中國區董事總經理陳芳、北京銀行(601169)首席信息官龔偉華一一發表了觀點。

　　數字化轉型應服務于生存和發展

　　2022年初，銀保監會印發了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》要求，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效，數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

　　如今，銀行業正處于數字化轉型的關鍵之年，越來越多的銀行開始借助數字的力量重塑經營體系，打造數字時代之下的核心競爭力。在楊濤看來，在實踐當中大型銀行業機構往往進行數字金融的整體生態布局，中型的銀行業機構往往抓住業務某個能夠深入的點來試圖找到自己的比較優勢，而小型的金融機構更多是發揮自己精準服務的功能，特別是扎根地方，這在未來確實是一個重要的方向。

　　“數字化轉型本身不是最終目標，只是一個手段或者過程。”楊濤認為，銀行數字化轉型的目標可以分為兩個層次，第一是服務于生存，第二是服務于發展。從服務于生存的角度來說，應考慮利用數字化轉型能解決一家機構當前面臨的什么樣的矛盾和問題。若著眼于發展，考慮的問題則更加多元化，例如在服務于產業的數字化轉型、國家普惠金融、綠色發展這些重大戰略目標方面如何更好地吻合一個機構的商業目標與整體社會目標，從而實現共贏。

　　龔偉華指出，回顧整個銀行服務業的發展，從最早的會計電算化到后面的網絡化、信息化，現代數字技術、信息技術的加持，實現了整個金融行業服務的標準化、規模化，有力解決了手工時代慢工出細活質量和效率之間的矛盾，服務從物理網點轉移到線上移動化，信息技術的應用使得銀行在給客戶提供高效、高質量服務的同時，滿足個性化成為可能。銀行的數字化轉型是銀行變革服務模式、提升組織效能、實現高質量發展的一個舉措。

　　大數據賦能銀行數字化轉型

　　數字化是銀行的發展乃至生存的需要，大數據時代也為銀行帶來了無限可能。以近期最火爆的人工智能技術產品ChatGPT為例，已有多家銀行入局。江蘇銀行(600919)嘗試運用ChatGPT技術提升軟件開發生產力，進一步提高科技運營效能。招商銀行(600036)發布了該行親情信用卡（附卡）推文，通過與ChatGPT對話的方式對親情作出解釋，與ChatGPT搭檔生成品牌推廣文案。

　　談及銀行在數據方面的應用，陳芳介紹，“數據場景的應用現在變得越來越重要，ChatGPT推出后想象空間非常大，如何能夠把傳統金融數據、研究報告、分析、算法、人工智能先進的場景變化結合起來，對銀行財富管理可能會帶來翻天覆地的變化。總而言之，人工智能發展得越快，對數據的依賴一定是越大的，沒有一個好的數據作為基準，人工智能就像是無源之水無本之木，機器學習是要依靠對數據的深度學習，所以更加凸顯了數據在金融數字化轉型當中的最重要的作用”。

　　2022年12月，《關于構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》發布，提到探索有利于數據安全保護、有效利用、合規流通的產權制度和市場體系。楊濤強調，“數據如何變成要素、如何變成資產，這個過程中還有大量的工作需要做。意味著未來包括銀行在內，所有的金融機構都面臨著第一步如何在管理意義上能夠把數據變成更好的應用的基礎的資源，第二步在會計意義上如何使得數據資源更好的可計量、可交易、可入表，最后作為數據資產，這個是一個投入重中之重的考慮的視角”。

　　“銀行的數字化轉型是一個深層次全方位的變革，需要管理層站在全局的高度，以協同式系統性一體化推進。”龔偉華總結稱，在數字化轉型過程中，不斷建立健全戰略的統籌機制，協同的機制，連接運作機制，創新突破機制以及管理保障機制，通過這些機制的建立，不斷提升銀行業務的運行效率、服務質量和客戶體驗，打造現代化的服務體系，為實體經濟實現高質量發展注入更多的金融活力。

　　正如浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林所言，未來銀行數字化轉型，從供給來說應面向用戶的定制化服務能力，從需求來說應打造流量入口，在獲客上形成正反饋循環生態的能力。