“硅谷銀行：生于撲克游戲，死于賭博”，英國《星期日泰晤士報》這樣定義硅谷銀行（以下簡稱SVB）的隕落。
據(jù)美國Axios新聞網(wǎng)站介紹，硅谷銀行最初是由兩位創(chuàng)始人在一場撲克游戲中構想，他們于1983年在加州圣克拉拉開設了第一家辦事處，專注于對接初創(chuàng)企業(yè)和風投公司。
在美聯(lián)儲不斷加息的背景下，初創(chuàng)公司融資越來越困難，只好不斷消耗自己在銀行的儲蓄過日子，隨著取現(xiàn)越來越多，硅谷銀行遇到巨大的流動性危機，只得出售債券獲得資金，但由此引發(fā)擠兌風波，最終于3月11日宣布破產(chǎn)。
這家創(chuàng)投圈內(nèi)的“優(yōu)等生”在一夜之間轟然倒下，讓牽連其中的硅谷企業(yè)措手不及。
為了趕上3月15日的工資發(fā)放日，硅谷土壤數(shù)據(jù)測繪初創(chuàng)公司EarthOptics首席執(zhí)行官Lars Dyrud每天打12個小時的電話，四處尋求資金。
“因為我們公司很多客戶在SVB有存款，（銀行突然破產(chǎn)）導致我本周的工作量相比之前增加了2倍左右。”坐落于硅谷的一家金融科技公司產(chǎn)品負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。
“這一周都在忙著幫客戶追款”
美國當?shù)貢r間3月9日，SVB突然宣布折價拋售220億美元的證券產(chǎn)品（虧損18億美元），因擔憂該行可能遭遇了嚴重的現(xiàn)金危機，當天SVB股價就暴跌60%。緊接著，SVB遭遇了擠兌風波，3月9日一整天，各家科技公司都在瘋狂提取他們在SVB的存款，當晚，SVB就無法進行正常結算需求。
“最近真的忙瘋了。”丹·懷特在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示。
懷特是硅谷一家金融科技公司的產(chǎn)品負責人，其公司主要對接銀行和高科技初創(chuàng)公司，重點為初創(chuàng)科技公司提供風險管理工具，保護其財產(chǎn)安全。懷特稱，因為公司有很多客戶與SVB有聯(lián)系，導致他這一周以來的工作量猛增。
懷特告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“相比于摩根大通或者美國銀行等頭部大行，SVB主要支持初創(chuàng)企業(yè)的業(yè)務發(fā)展。”
美國國家風險投資協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，SVB擁有超過3.7萬家存款超過25萬美元的小企業(yè)儲戶。而懷特所在的公司也與SVB也有業(yè)務往來，SVB會給他們提供內(nèi)部交易的匯率，信用卡業(yè)務方面的支持以及管理客戶銀行資產(chǎn)。
“如果公司客戶有變換外匯的需求，我們就會跟SVB核算客戶給的報價。不過，我們公司并沒有受到太多直接影響。”懷特表示。SVB爆雷以后，他大部分時間都在緊急處理客戶與SVB的“糾葛”。
隨著危機的蔓延，公司客戶的定制化需求逐步增多。“客戶之前都把錢存放在SVB。SVB爆雷后，接管該銀行的聯(lián)邦儲蓄保險公司對每個賬戶最高承保額25萬美元，除了幫助客戶進行保險理賠以外，由于大多數(shù)客戶的存款遠遠不止25萬，因此還希望公司能通過有效的措施助其追回存款。”
“此外，這場危機的發(fā)生也讓客戶開始審視財產(chǎn)保護的重要性。我們會在產(chǎn)品設計上進行跟進，為他們提供應急的方案和工具。”懷特進一步向記者解釋稱。
風投：“硅谷已經(jīng)發(fā)生不可逆轉的變化”
3月11日，掌握近2100億美元資產(chǎn)、全美排行第十六的SVB轟然倒下。這是自2008年金融危機以來，最大的一家銀行倒閉事件。
經(jīng)歷過去一周的“地震”之后，SVB表面上已經(jīng)恢復了往日的場景：SVB的招牌仍然高掛，原來那群工作人員還在積極服務客戶。但從內(nèi)核看，由于管理層的變動，這家銀行已經(jīng)是一家聯(lián)邦監(jiān)管部門接管的新公司。
與瘋狂加班忙著解決客戶問題的懷特不一樣，作為SVB的直接客戶，硅谷土壤數(shù)據(jù)測繪初創(chuàng)公司EarthOptics首席執(zhí)行官Lars Dyrud更是直面了這場破產(chǎn)風波帶來的沖擊。
3月15日是公司的工資發(fā)放日。自SVB破產(chǎn)以來，Dyrud周末無休地花費所有可用時間制定了一項應急計劃，力求從三名董事會成員和一些投資者那里籌集100萬美元的資金，然后將這些資金匯到公司的薪資處理機構BambooHR。
據(jù)CNBC報道，從9日開始，Dyrud每天要打12個小時的電話。SVB宣布破產(chǎn)的當天，他就要求SVB進行25萬美元的電匯，這約占公司在SVB總存款的90%。但為時已晚，并未得到SVB的任何回應。就在爆雷當晚，Dyrud還召開了一次長達45分鐘的董事會視頻會議以確保公司每個人都知道公司的計劃。
Dyrud的焦慮直到SVB爆雷四天后的周日晚上才有所緩解，當時監(jiān)管機構宣布了一項對SVB的支持計劃，確保所有儲戶都能從周一開始取回他們的錢。
到本周初，Dyrud的公司已將現(xiàn)金安全存放在富國銀行，并很快將部分存放到摩根大通和另一家銀行。
“這次SVB風波過后，硅谷的初創(chuàng)公司一定會以更保險的方式管理資產(chǎn)”，懷特在采訪中對《每日經(jīng)濟新聞》記者坦言，“大部分人其實在經(jīng)歷這個事情以后，對銀行的態(tài)度會更保守了。”
事實上，部分投資機構也在提出類似的建議，希望各家初創(chuàng)企業(yè)的管理者對銀行選擇采取更謹慎的態(tài)度，包括使銀行賬戶多樣化，并保證存款得到保險。
“這場危機向我們展示了有多少公司在裸泳，”歐米茄風險投資公司（Omega Venture Partners）管理合伙人高拉夫?特瓦里（Gaurav Tewari）表示。“每個董事會都將舉行一次會議，主題是‘現(xiàn)金管理方法是什么，有哪些措施來防范銀行風險和人為風險？’”
門洛風險投資公司（Menlo Ventures）的合伙人Venky Ganesan也表示，SVB的短期危機雖然已經(jīng)結束，但硅谷已經(jīng)發(fā)生了不可逆轉的變化，當你失去這樣的錨定機構時，需要很長時間才能重建信心。
封面來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝
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