北京商報訊（記者 廖蒙）“有個POS機，POS機是刷卡用的。”“帶了嗎？打開包。卡給我看一下。”一段簡短的對話，揭開了一起涉案金額超過200萬元的違規套現案件。
3月26日，北京商報記者注意到，上海靜安官方微信號于3月25日披露，數日前上海鐵路警方在虹橋站進站口執勤時，發現有一名男子眼神躲閃、形跡可疑，隨即上前盤查。在檢查中，民警從朱某背包內共發現7張銀行卡，并且這些信用卡均非其本人辦理。
據朱某交代，這兩年他陸續向家人、朋友借了銀行卡，并私自辦理POS機，在生意資金周轉不過來時，便用購買的POS機刷卡套現，同時還會將套現出來的錢用作日常生活的消費。經警方進一步查詢交易記錄，朱某非法套現總金額高達200萬元人民幣。目前，朱某因涉嫌妨害信用卡管理罪已被上海鐵路警方采取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。
無獨有偶，就在半個月前（3月12日），吉林車站派出所民警同樣在火車站安檢口查獲了一起涉及POS機套現的案件。嫌疑人馬某在安檢時神情緊張，引起了執勤民警的注意。在對其包裹進行檢查時，發現大量信用卡以及多臺POS機，并立即對馬某進行盤問。隨后，民警在其攜帶的行李中發現一沓信用卡以及記錄信用卡套現金額的賬本。
經民警現場清查，馬某共攜帶他人信用卡86張，POS機3臺。而馬某曾多次用自己手中的POS機幫助他人進行信用卡套現并按照一定的比例進行提成，86張信用卡每個月合計可套現金額高達100余萬元。
在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，兩起案件中的嫌疑人所涉及的是典型的利用POS機套現、幫助他人套現并從中獲利的行為，這類操作嚴重擾亂金融市場秩序，情節嚴重的還將構成非法經營罪。提供個人信用卡、主動參與套現的持卡人，也很可能被追究刑事責任。
北京商報記者注意到，近幾年來移動支付發展迅速，POS機刷卡的使用場景有所減少，但不少“有心人士”則瞄準了套現的“商機”，利用手中的POS機違規套現、甚至是向他人提供套現通道，從中獲利。在過往的調查中，記者也曾多次報道個人違規使用POS機的套路與危害，個人用戶在這一過程中很容易造成資金損失。
而這類行為也在持續遭遇監管的重拳整治。一方面，能提供POS機的銀行卡收單支付機構頻領罰單，被要求在商戶準入方面強化管理；另一方面，利用POS機開展違法事宜的犯罪團伙也面臨處罰。2023年以來，已有多地警方披露抓獲通過POS機虛假交易套取資金犯罪團伙的相關信息，各類詐騙團伙被逐一擊破。
談及利用POS機套現的亂象，蘇筱芮建議，持卡人在使用信用卡進行日常消費時，要量力而行、合法使用，避免出現“入不敷出”的情況。使用自有信用卡時，要嚴格遵守發卡機構要求，不對外租借、轉讓信用卡，更不能參與非法套現。
“持卡人還應該妥善保管好自己的銀行卡和身份信息，在遇到資金困難冷靜處理，不相信‘養卡’或者‘代為還款’等廣告宣傳，切勿將個人身份信息、銀行卡賬號和密碼泄露給他人，以免遭受財產損失。”蘇筱芮補充道。
上海警方同樣強調，信用卡非法套現嚴重破壞金融管理秩序，各商戶及POS機持有人要嚴格遵守相關法律法規，切莫以身試法，通過POS機進行虛假交易、套取資金。同時，信用卡持有人也要嚴格按照信用卡業務管理辦法中的規定使用銀行卡，不轉借他人使用，也不能冒用他人信用卡，以保證自己的財產安全。
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