“從政策、市場(chǎng)、房企等方面看，房地產(chǎn)行業(yè)形勢(shì)邊際好轉(zhuǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所收斂，我行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”民生銀行副行長(zhǎng)石杰在該行3月28日召開的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上如此表示。
在房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)策略方面，民生銀行堅(jiān)持“穩(wěn)總量、調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)管理、控風(fēng)險(xiǎn)”，保持房地產(chǎn)業(yè)務(wù)總量平穩(wěn)，同時(shí)主動(dòng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，新增貸款投放圍繞專注主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、資質(zhì)良好的優(yōu)質(zhì)房企。截至2022年末，優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)占比較2021 年初提升12 個(gè)百分點(diǎn)，受困房企業(yè)務(wù)占比下降10 個(gè)百分點(diǎn)。
在本輪地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整周期中，受困房企有息負(fù)債主要包括銀行貸款、債券、信托、資管計(jì)劃、代銷基金、供應(yīng)商墊資等，影子銀行融資占比很大，銀行貸款不是最主要部分。從民生銀行老看，該行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)公授信業(yè)務(wù)余額4479.93億元，滿足監(jiān)管部門集中度管理要求（27.5%），處于銀行業(yè)中等水平。而在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)中，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款3633.44億元，商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化（CMBS）、住房抵押貸款證券化（MBS）及其他資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)355.07億元，保函等表外授信業(yè)務(wù)34.48億元，企業(yè)債103.84億元，表外授信業(yè)務(wù)、企業(yè)債規(guī)模相對(duì)較小。并且，市場(chǎng)比較關(guān)注的地產(chǎn)代銷業(yè)務(wù)已經(jīng)清零。
在該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目融資占比在95%以上，授信項(xiàng)目主要分布在一二線城市，聚焦住宅業(yè)態(tài)，擔(dān)保方式以土地、在建工程抵押，同時(shí)追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押，集團(tuán)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。該行內(nèi)部排查情況表明，項(xiàng)目貨值總體對(duì)授信余額覆蓋程度較好。
石杰表示，該行堅(jiān)決貫徹落實(shí)金融16 條相關(guān)要求，強(qiáng)化房地產(chǎn)領(lǐng)域存量項(xiàng)目貸后管理，積極配合地方政府做好“保交樓”各項(xiàng)工作，對(duì)受困房企實(shí)施分層分類管理，通過升級(jí)管控、增信加固、并購(gòu)轉(zhuǎn)讓、代工代建、訴訟處置等措施，強(qiáng)化出險(xiǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控，目前已取得積極成效。
“根據(jù)房企集團(tuán)、項(xiàng)目情況，我行逐戶審慎判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)金融監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)分類辦法動(dòng)態(tài)調(diào)整分類結(jié)果，并按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及監(jiān)管制度要求計(jì)提減值準(zhǔn)備。”石杰表示，目前年報(bào)已披露數(shù)據(jù)客觀反映了該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量情況。
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