你遇到過山寨金融App嗎？當(dāng)“李逵”變成“李鬼”，是不是讓人傻傻分不清楚？4月13日，工信部反詐專班公布了新一批仿冒金融平臺類App，被仿冒的平臺包括360借條、安逸花、分期樂、省唄、拍拍貸等。北京商報(bào)記者注意到，這類“李鬼”金融App從名稱到圖標(biāo)甚至首頁界面均與被仿冒App十分相似，極易對消費(fèi)者造成誤導(dǎo)。

而針對此類仿冒亂象，前述多家平臺也齊齊發(fā)聲打假，包括采取技術(shù)溯源和上報(bào)阻斷的方式等斬?cái)嘣p騙鏈條，并開展全民用戶反詐教育……

有金融App竟被仿冒超萬個

4月13日，工信部反詐專班公布了新一批仿冒金融平臺類App，其中包括360JT（版本20）、安逸花（版本20）、度小滿（版本3.5.8）、360借條（版本3.5.8）、分期L（版本20）、省貝（版本20）、拍拍D（版本20），被仿冒的平臺包括360借條、安逸花、分期樂、省唄、拍拍貸等。

除此之外，工信部反詐專班還披露了App容易被仿冒一周排行榜，其中金融平臺類中，安逸花被仿冒數(shù)量高達(dá)328個，其次為360借條達(dá)54個。

北京商報(bào)記者注意到，今年以來，工信部反詐專班已披露多批涉詐高風(fēng)險(xiǎn)App。除了仿冒金融平臺類，還有仿冒銀行類、虛假貸款類，例如4月5日公布的易被仿冒App一周排行榜中，銀行類App中，民生銀行(600016)仿冒App數(shù)量高達(dá)19148個，農(nóng)業(yè)銀行仿冒App數(shù)量達(dá)10041個，南京銀行(601009)仿冒App數(shù)量2104個。另外3月29日公布的易被仿冒App一周排行榜，金融平臺App中，360借條仿冒App數(shù)量達(dá)2126個，馬上消費(fèi)金融仿冒App則為1800個。

一從業(yè)人士針對被多次仿冒的情況，也向北京商報(bào)記者坦言深受其害，在他看來，頭部金融平臺被大量仿冒，主要還是因?yàn)榻鹑谄脚_的用戶基數(shù)大、受眾范圍廣，行業(yè)影響和品牌知名度相對較高，犯罪分子通過非法手段仿冒這類平臺更容易取得消費(fèi)者的信任，進(jìn)而進(jìn)行詐騙行為。

北京商報(bào)記者了解到，這類金融類假冒App背后實(shí)則牽涉到互聯(lián)網(wǎng)金融黑灰產(chǎn)，后者具有隱秘性強(qiáng)、花樣不斷翻新、技術(shù)手段升級等特征，部分App甚至還將服務(wù)器設(shè)在境外，抑或是背后團(tuán)伙組織身處境外，大大增加了執(zhí)法難度。另一金融平臺從業(yè)人員稱，如今，僅靠企業(yè)自身難以對其進(jìn)行有力的打擊，還需各方共同努力，共創(chuàng)和諧金融環(huán)境的良好局面。

金融App仿冒亂象不止，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮同樣解釋了多個層面的原因，一是因?yàn)樵缙陔y以察覺，通常等到受害者持續(xù)累積，造成不良影響后才得以曝光；二是違法成本過低，被仿冒的平臺機(jī)構(gòu)，包括銀行、國資平臺等大部分通過聲明、風(fēng)險(xiǎn)提示等形式來對用戶進(jìn)行告知，仍缺乏有效的制約措施；三是仿冒App企圖利用受害平臺機(jī)構(gòu)的品牌知名度與用戶信任度來實(shí)施詐騙，甚至還涉及到竊取個人隱私信息、信息非法倒賣等。

多平臺出招斬?cái)嘣p騙鏈條

針對被仿冒問題，4月13日，北京商報(bào)記者對360借條、安逸花、分期樂、省唄、拍拍貸等多家平臺采訪求證，后者也給出了及時回應(yīng)和打擊舉措。

針對仿冒App問題，奇富科技稱，自2019年以來，就已聯(lián)合警方與行業(yè)共同打擊假冒360借條App詐騙，采取技術(shù)溯源和上報(bào)阻斷的方式斬?cái)嘣p騙鏈條，并開展全平臺用戶防詐教育。截至目前，奇富科技累計(jì)向公安部網(wǎng)絡(luò)違法犯罪舉報(bào)網(wǎng)站和合作安全機(jī)構(gòu)上報(bào)阻斷仿冒360借條App鏈接數(shù)達(dá)3147條，累計(jì)發(fā)現(xiàn)并上報(bào)阻斷假冒網(wǎng)址220余個、假冒App 4400余個。

馬上消費(fèi)金融同樣稱已采取多項(xiàng)針對性措施。其中包括成立專項(xiàng)小組，加強(qiáng)公司的部門協(xié)作和核查力度，研究制定了打擊仿冒App的合作機(jī)制；同時，馬上消費(fèi)金融協(xié)同公安機(jī)關(guān)共同推進(jìn)案件偵辦，與全國多地公安協(xié)作，推動了案件的立案偵查。

“例如，2022年11月，馬上消費(fèi)金融駐湖北安全策略團(tuán)隊(duì)多次與湖北警方研判冒名我司虛假短信案件線索并取得成效。今年3月，湖北省刑偵反詐部門成功鎖定武漢某公司及相關(guān)涉案人員，發(fā)現(xiàn)其通過10家短信通道商逐級轉(zhuǎn)包發(fā)送涉及我司及多家金融機(jī)構(gòu)的冒名類虛假鏈接詐騙短信，共計(jì)1080萬余條，成功發(fā)送到用戶的有550.8萬余條。近日，湖北警方果斷采取收網(wǎng)行動，成功打掉這個非法利用信息網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙。”馬上消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

值得警惕的是，冒充金融機(jī)構(gòu)實(shí)施詐騙已成為電信詐騙的常用手法之一。仿冒App詐騙近年來呈高發(fā)反復(fù)趨勢，詐騙團(tuán)伙通常會進(jìn)行短期集中式作案，且多隱匿于境外，也因此給打擊治理工作帶來不小難度，仿冒App屢禁不止。

例如，有仿冒App披著正規(guī)大品牌的外衣，用高額度、低利息、不查征信、到賬快等夸張內(nèi)容吸引眼球，通過短信邀請、網(wǎng)絡(luò)搜索等方式廣撒網(wǎng)，用以篩選和鎖定有借款意愿的詐騙目標(biāo)。其中，仿冒App的LOGO與正規(guī)App的LOGO非常相似，甚至一模一樣，迷惑性強(qiáng)，使消費(fèi)者難辨真假，容易上當(dāng)。

但當(dāng)消費(fèi)者在假冒App借款時，會遭遇提現(xiàn)失敗、賬號信息不符、銀行卡凍結(jié)等各類問題，而此時，騙子往往會假冒客服或銀保監(jiān)會工作人員，以需要繳納工本費(fèi)、會員費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金等多種名目費(fèi)用的幌子要求轉(zhuǎn)賬，以實(shí)施詐騙。

對此情況，省唄平臺稱，近期確實(shí)有不法分子以“省唄App”公司名義進(jìn)行詐騙，公司已就假冒App事宜向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時連同全國警方、反詐中心及相關(guān)協(xié)會處理該事件，盡可能避免廣大用戶及消費(fèi)者因此遭受不必要的損失。

針對多次仿冒亂象，省唄稱，公司已成立應(yīng)急小組，連同品牌管理部，通過小程序、抖音視頻、漫畫等形式，將真實(shí)、典型的詐騙內(nèi)容制作成案例故事，引導(dǎo)用戶學(xué)習(xí)防騙知識，提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力；另外，在信息安全和用戶隱私保護(hù)上，也執(zhí)行了行業(yè)最嚴(yán)格的信息技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)，做到用戶信息不泄露，從根源全面防范每處環(huán)節(jié)信息安全隱患；同時，公司也在加強(qiáng)自身技術(shù)防偽手段，引導(dǎo)用戶登錄帶有“官方”標(biāo)識的認(rèn)證官網(wǎng)等渠道下載注冊App。

此外，招聯(lián)消費(fèi)金融回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，針對此類情況采取了多重措施，在內(nèi)部建立了由電信詐騙模型和多維度的實(shí)時風(fēng)控策略組成的詐騙識別體系，識別率達(dá)95%；此外招聯(lián)還搭建了包括AI外呼、專家審核、彈窗提示、延遲放款等措施在內(nèi)的提醒和攔截體系，詐騙攔截率達(dá)到90%。此外也在通過向公安機(jī)關(guān)報(bào)案、委托律師事務(wù)所向假冒短信的通道商發(fā)送律師函、向12321舉報(bào)等方式，協(xié)同打擊電信詐騙，捍衛(wèi)客戶和自身合法權(quán)益。

需多管齊下打好“組合拳”

當(dāng)前，一大波仿冒金融類App仍在市場泛濫，多方聯(lián)動圍剿治理，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，已經(jīng)成為行業(yè)共識。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天告訴北京商報(bào)記者，整治金融仿冒App需要打好“組合拳”，一是嚴(yán)管App應(yīng)用商店，二是掐死以API、SDK及其他外鏈形式引流至仿冒App的不法合作渠道，三是排查仿冒App背后的網(wǎng)貸等黑產(chǎn)，四是加強(qiáng)投資者教育和消費(fèi)者保護(hù)，及時向社會公眾發(fā)布已識別仿冒App并告知甄別要點(diǎn)，引導(dǎo)用戶加強(qiáng)識別能力。

蘇筱芮同樣稱，后續(xù)還應(yīng)當(dāng)完善頂層制度，明確跨部門、跨業(yè)態(tài)的分工內(nèi)容與相關(guān)處置細(xì)則；另外要加強(qiáng)應(yīng)用市場、互聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)流平臺等用戶高頻使用的渠道監(jiān)管，審核不力的機(jī)構(gòu)及其責(zé)任人應(yīng)予以擔(dān)責(zé)；同時要設(shè)立專門的投訴舉報(bào)渠道，暢通個人、企業(yè)主體反饋流程，尤其像企業(yè)信息查詢平臺，一方面可以及時更新仿冒馬甲的運(yùn)營主體信息，另一方面也可以考慮完善舉報(bào)反饋渠道及時對接官方部門；此外還應(yīng)加大司法打擊，專門樹立一批大案、要案典型以震懾不法分子，肅清商業(yè)風(fēng)氣。

另對消費(fèi)者，多平臺也提醒，在借錢前需要支付任何費(fèi)用的一定是詐騙，在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和借款平臺借款之前是不需要繳納任何費(fèi)用的；正規(guī)平臺客服也不會通過國際電話、支付寶、個人微信聯(lián)系用戶，如果遇到客服發(fā)來身份證、工牌、公司營業(yè)執(zhí)照、前臺視頻等“自證官方”的圖片視頻，務(wù)必保持警惕。

此外，消費(fèi)者下載App一定要通過正規(guī)應(yīng)用市場或官方網(wǎng)站，不要輕易點(diǎn)擊來歷不明的短信鏈接，也不要掃描所謂“客服”等陌生人發(fā)來的二維碼下載App。

北京商報(bào)記者 劉四紅