證券時(shí)報(bào)記者 安毅
始于兩年多前的“斷卡”行動(dòng)繼續(xù)發(fā)威。
日前，不少云南地區(qū)網(wǎng)友稱，當(dāng)?shù)赜写罅績(jī)?chǔ)戶的建行銀行卡被凍結(jié)，無(wú)法正常使用，相關(guān)話題一度登上微博熱搜。隨后有銀行工作人員回應(yīng)稱，凍結(jié)銀行卡是為了防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，對(duì)部分客戶銀行卡進(jìn)行分級(jí)分類管控。
事實(shí)上，這并非建行一家之舉。隨著“斷卡”行動(dòng)的開展，各家銀行紛紛加強(qiáng)對(duì)銀行卡的管理，配合公安部門對(duì)銀行賬戶進(jìn)行排查，識(shí)別資金風(fēng)險(xiǎn)，以預(yù)防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。
但也有儲(chǔ)戶表示，銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常的用卡需求，而且“解凍”手續(xù)繁雜，帶來(lái)極大不便。對(duì)此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結(jié)后可及時(shí)與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點(diǎn)或直接線上進(jìn)行異常申訴、解凍。
“斷卡”行動(dòng)繼續(xù)發(fā)威
“突然把我工資卡凍結(jié)了，過兩天就發(fā)工資了，短信通知我去解凍，結(jié)果排了3個(gè)多小時(shí)的隊(duì)。”有微博網(wǎng)友表示。
這并非個(gè)例。近日，多名云南地區(qū)網(wǎng)友在微博表示，自己名下的建行借記卡被莫名凍結(jié)，收到的短信顯示“銀行卡交易可能存在風(fēng)險(xiǎn)，非柜面業(yè)務(wù)暫時(shí)無(wú)法辦理”。
建行工作人員隨后回應(yīng)稱，為防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，對(duì)部分客戶的銀行卡進(jìn)行分級(jí)分類管控。“客戶如果需要解凍，需要前往線下柜臺(tái)，并攜帶身份證、手機(jī)、銀行卡等進(jìn)行核實(shí)。”
有銀行業(yè)人士向證券時(shí)報(bào)記者表示，銀行卡遭遇管控的主要原因可能包括多次輸錯(cuò)密碼、長(zhǎng)期無(wú)交易記錄、身份信息不完善、頻繁交易、大額資金快進(jìn)快出、與有風(fēng)險(xiǎn)賬戶存在資金往來(lái)等。
其中，自“斷卡行動(dòng)”以來(lái)，各家銀行為配合公安機(jī)關(guān)防范電信詐騙、反洗錢等監(jiān)管要求，均加強(qiáng)銀行卡管控，對(duì)銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行多輪篩查，因此近年多地出現(xiàn)大面積銀行卡被凍結(jié)現(xiàn)象。
據(jù)了解，“斷卡行動(dòng)”意在攔截“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡買賣行為，斬?cái)嘣p騙集團(tuán)信息流和資金流，鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，最終目的是保障客戶賬戶資金安全。
專家：不宜一斷了之
對(duì)于“斷卡行動(dòng)”的開展，不少網(wǎng)友表示理解。不過，也有部分儲(chǔ)戶反饋稱，“凍結(jié)來(lái)得太突然，‘卡’住正常用卡需求”，而且‘解凍’手續(xù)繁雜，帶來(lái)極大不便”。
對(duì)此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結(jié)后可及時(shí)與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點(diǎn)或直接線上進(jìn)行異常申訴、解凍，同時(shí)建議客戶錯(cuò)峰辦理。
券商銀行業(yè)分析師認(rèn)為，銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準(zhǔn)識(shí)別能力，減少對(duì)正常用卡的“誤傷”。同時(shí)充分尊重儲(chǔ)戶的知情權(quán)，第一時(shí)間告知客戶具體情況、明確“解凍”規(guī)則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲(chǔ)戶盡快“解凍”。
不少銀行也通過官微、APP等渠道做好客戶安全教育提示：一是提醒客戶保管好卡片、網(wǎng)銀U盾等工具及賬號(hào)密碼，對(duì)于長(zhǎng)期不使用、閑置或丟失的銀行卡要及時(shí)銷戶；二是做好有效防范，不隨意點(diǎn)擊可疑鏈接，警惕來(lái)歷不明的二維碼、陌生電話，使用資金較少的銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)支付。
同時(shí)，銀行提醒，對(duì)于公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為出租、出售、出借、購(gòu)買銀行賬戶的單位和個(gè)人，在承擔(dān)法律責(zé)任的同時(shí)，5年內(nèi)不得新開賬戶，5年內(nèi)不得暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，同時(shí)計(jì)入個(gè)人征信。
綜合防治開卡難
值得一提的是，“斷卡行動(dòng)”開展后，新客戶開卡也不再簡(jiǎn)單。
不少人發(fā)現(xiàn)，與以往相比，銀行開卡流程變得更加復(fù)雜，根據(jù)開卡人的實(shí)際情況，有的銀行可能還要求增加工作證明、社保證明、居住證明等，如果是異地辦卡，可能需要更多手續(xù)和資料。
“能看出客戶很不耐煩，但我們也沒辦法，畢竟非法開卡帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)太大，甚至可以說(shuō)是網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的重要根源。還是希望客戶能理解，只要辦卡用途是正常的，銀行是會(huì)支持的。”有銀行工作人員表示。
針對(duì)個(gè)人用戶、小微企業(yè)開戶痛點(diǎn)，央行2021年已先后出臺(tái)《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，提出要建立健全個(gè)人銀行賬戶分類分級(jí)管理。
上述《意見》提到，要充分利用存量銀行賬戶，從根源上防止開戶難。例如，銀行可利用客戶已經(jīng)開立賬戶跨行代發(fā)工資，而不是強(qiáng)制其在本行新開戶，并為個(gè)人提供便利的異地開立、補(bǔ)換卡等服務(wù)，減少個(gè)人因異地學(xué)習(xí)、工作、生活等原因新開戶。
同時(shí)，改進(jìn)銀行客戶身份識(shí)別方法，按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則優(yōu)化開戶流程，拒絕開戶的要予以復(fù)核；推行小微企業(yè)簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，充分利用已掌握的外部有效數(shù)據(jù)，交叉核實(shí)客戶身份，減少對(duì)客戶提交證明材料的要求。
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