日前，上海農商銀行披露2022年年報和2023年一季度報告。報告顯示，今年以來，該行緊跟國家戰略布局和區域經濟發展，堅定發展思路、搶抓發展機遇、強化創新轉型，經營業績繼續延續穩健增長態勢，實現2023年良好開局，交出一份穩中有進、提質增效的開年“答卷”。

　　同時，作為扎根上海逾70年的本土農商行，多年來，上海農商銀行堅持與當地經濟共生共榮，持之以恒以金融活水精準滴灌小微、三農、綠金等重點領域，切實提升金融服務可得性、便捷性，有效發揮金融服務實體經濟的天職。

　　業績穩中有進 實現良好開局

　　年報數據顯示，2022年上海農商銀行各項業務發展穩健，資產規模和經營業績再創新高，資產質量優勢鞏固。

　　截至2022年末，該行資產總額1.28萬億元，較上年末增長10.62%；全年實現營業收入256.27億元，同比增長6.05%；歸母凈利潤109.74億元，同比增長13.16%；平均總資產回報率（ROA）0.93%，較上年上升0.02個百分點；加權平均凈資產收益率（ROE）11.22%，經營效益穩步提升。

　　資產質量方面，截至2022年末，該行不良貸款率下降0.01個百分點至0.94%，撥備覆蓋率上升2.82個百分點至445.32%，資產質量持續夯實、風險抵補能力不斷增強。

　　進入2023年，上海農商銀行經營業績仍然亮眼，資產規模持續擴張、盈利能力不斷提升，在萬億農商行前行之路上呈現出高質量發展態勢。

　　截至2023年3月末，該行資產總額為1.32萬億元，較年初增長3.09%；實現營業收入68.32億元，同比增長7.49%；歸母凈利潤35.00億元，同比增長12.44%；平均總資產回報率（ROA）0.28%，較上年同期上升0.01個百分點；加權平均凈資產收益率（ROE）3.38%，較上年同期上升0.11個百分點，盈利能力持續提升。

　　上海農商銀行行長顧建忠在業績發布上表示，一季度良好的業績表現主要得益于非息收入的同比多增。談及二季度及全年的業績展望，顧建忠直言，國內需求不足、消費復蘇不穩的壓力仍然存在，希望能延續“穩中求進”的發展趨勢，保持營收凈利增幅處于合理增長區間。

　　在業績良好增長的同時，上海農商銀行始終堅持穩健的風險管理原則，建立起全方位風險管理體系，資產質量保持相對穩定。截至3月末，該行不良貸款余額為66.18億元，不良貸款率0.97%，撥備覆蓋率422.66%。

　　精準滴灌實體 金融服務升級

　　金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。2022年，上海農商銀行緊跟國家金融政策導向，立足戰略全局，堅守金融服務實體經濟和高質量發展的初心，全力滿足基礎設施、制造業、小微、科創、普惠等領域金融需求，全面提升金融服務實體經濟的能力，助力穩定經濟社會大局。

　　截至2022年末，該行對公貸款余額4537.43億元，較上年末增長10.37%。其中，綠色信貸增勢表現亮眼，較上年末增長120.32%至435.67億元；科技型企業貸款余額增幅超過三成，較上年末增長35.44%達712.12億元；制造業貸款余額、涉農貸款余額、普惠小微貸款余額分別較上年末增長18.96%、11.48%、16.01%至810.84億元、644.22億元和641.13億元。

　　值得一提的是，2022年，上海農商銀行圍繞客戶價值，聚焦戰略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區客戶等重點客群，大力推進“四百工程”，重點打造“鑫動能”科創服務品牌，持續優化客戶結構，去年全年零售客戶超2000萬戶，公司客戶近34萬戶，制造業、綠色信貸客戶數量有效提升。

　　今年以來，該行持續加大對實體經濟的金融支持力度，圍繞產品研發、綜合服務、渠道升級等，大力推動各項戰略舉措有序推進。截至3月末，該行對公貸款余額4687.07億元，較上年末增加149.64億元，增幅3.30%。

　　上海農商銀行持續加大對重點行業的信貸支持力度。在踐行綠色金融方面，不斷加大綠色信貸投放支持，拓展豐富綠金內涵和業務產品體系，全力服務社會綠色低碳轉型。截至3月末，該行綠色信貸余額482.12億元，較上年末增長10.66%。

　　科創金融方面，上海農商銀行全面構建科技金融“四梁八柱”，持續打造以科創金融為特色的科技金融服務體系，縱深推進“鑫動能”客戶綜合服務。截至3月末，該行科技型企業貸款余額763.34億元，較上年末增幅7.19%；科技型企業貸款余額占比超16%。

　　持續推進普惠金融，踐行社會責任，切實提升小微企業、鄉村振興領域普惠金融服務質效水平。一方面，上海農商銀行堅持做小做散經營定位，堅定客戶下沉，提升差異化授信能力，優化重點產品信貸流程，高質量建設普惠特色品牌。截至3月末，該行普惠小微貸款余額663.08億元，較上年末增加21.95億元；普惠小微貸款戶數3.47萬戶，較上年末增長0.06萬戶。

　　另一方面，該行堅定落實國家鄉村振興戰略，持續擴大以“三農”金融為本色的普惠金融覆蓋面，加強農業戰略客戶金融服務，加強政銀合作，多措并舉提升普惠服務質效。截至3月末，該行涉農貸款余額651.61億元，較上年末增加7.39億元。

　　“全年信貸投放量希望高于去年，信貸增速較去年穩中有升，且今年信貸增量主要安排在對公業務上�！鳖櫧ㄖ倚虚L表示，2023年，該行將重點加大制造業貸款、科技型貸款和綠色貸款投放，進一步加大支持民營企業的貸款投放廣度和深度，全力滿足實體經濟融資需求。

　　數字化托底 零售轉型成效顯著

　　近年來，在宏觀經濟下行、疫情反復、息差收窄等壓力綜合作用下，銀行傳統業務受到沖擊，零售業務正逐漸成為銀行業的“第二增長極”，發展零售金融成為全行業的優先選擇。

　　2022年，上海農商銀行明確將零售金融作為戰略“主戰場”。張宏彪副行長坦言，零售轉型是上海農商銀行戰略轉型的重點領域。

　　經過近兩年的探索，該行已經探索建立起一套高效、協同的組織運營體系，舉全行之力優先發展零售業務，深耕目標客群，發力財富管理和個人信貸兩大重點業務，助推零售業務可持續高質量發展，實現零售業務貢獻的較快增長。

　　截至2022年末，該行零售金融資產（AUM）余額6967.15億元，較上年末增長12.40%；個人貸款余額1972.10億元，較上年末增長7.36%。

　　值得一提的是，進入2023年以來，該行通過推進零售轉型，積極開展旺季營銷活動，拓展了非利息收入的部分，增強了零售業務的盈利能力。

　　截至今年3月，上海農商銀行實現非利息凈收入16.82億元，同比增長20.72%。其中，手續費及傭金凈收入8.45億元，同比增長9.13%。從非息收入的高速增長可以看出其財富管理業務在零售轉型中的引擎作用。

　　一季報顯示，該行聚焦零售重點客群和重點業務，以專業穩健的財富管理為抓手，打造重點核心客群專業化經營模式，通過專業引領、數據驅動、管理賦能，推進財富管理業務高質量轉型發展。

　　截至3月末，該行零售金融資產（AUM）余額7171.77億元，較上年末增加204.62億元，增幅2.94%。

　　數字化經營托底零貸業務成效顯著。上海農商銀行堅定“數字轉型”戰略，推動科技與業務深度融合，零售貸款業務實現數字化全流程經營；升級優化手機銀行基礎功能，為客戶提供一站式金融服務。截至3月末，該行個人線上渠道用戶數580.80萬戶，較上年末增長2.31%，電子渠道承載了全行95.53%的理財和86.20%的基金交易。

　　2023年，是上海農商銀行新三年戰略規劃實施的首年，該行在年報中表示，將持續推進三大戰略核心，打造可持續發展的金融服務體系，走輕資本、輕成本、高效率、高質量的內涵式增長道路，從“量的積累”轉向“質的飛躍”，從“體量優勢”轉向“質量優勢”，實現高質量轉型發展。