作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)對(duì)一座城市的發(fā)展至關(guān)重要，作為商貿(mào)服務(wù)型國(guó)家物流樞紐承載城市、國(guó)家跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)和普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)，臨沂市大力發(fā)展小微企業(yè)，已成為江北最大的市場(chǎng)集群。臨商銀行作為根植臨沂的地方銀行，始終秉持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，不忘初心使命，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行與小微企業(yè)“雙贏”格局。

　　成立25年來(lái)，臨商銀行堅(jiān)持將支持小微企業(yè)作為工作重心，在扎實(shí)做好自身金融服務(wù)工作的同時(shí)，立足實(shí)際不斷探索普惠小微金融服務(wù)的新舉措，全力打造普惠小微企業(yè)金融服務(wù)特色銀行和品牌銀行，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效應(yīng)。　

　　踐行初心使命，著力打造普惠小微優(yōu)勢(shì)

　　臨商銀行立足臨沂經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，牢記初心使命，為市內(nèi)眾多小微企業(yè)客戶提供高品質(zhì)金融服務(wù)，將小微企業(yè)作為工作重點(diǎn)，通過(guò)“抓、推、做”三抓手，打造臨沂普惠小微金融優(yōu)勢(shì)。

　　“抓”政策執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)“規(guī)模化”發(fā)展。近年來(lái)，臨商銀行立足地市發(fā)展需求以及客戶用資、融資需求，加快小微業(yè)務(wù)擴(kuò)面上量，普惠型小微貸款余額、戶數(shù)增量再創(chuàng)新高，臨商銀行小微貸款業(yè)務(wù)體量和資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高，實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量和服務(wù)能力“雙提升”。

　　“推”服務(wù)下沉，打造“屬地化”特色。2020年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意，臨沂成功被列入全國(guó)首個(gè)國(guó)家級(jí)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)，臨商銀行把握地域特色，主動(dòng)將本行金融服務(wù)向鄉(xiāng)村振興改革靠攏，以自身力量助力沂蒙地區(qū)鄉(xiāng)村振興發(fā)展，打造了普惠金融支持鄉(xiāng)村振興的“臨商模式”。截至2023年一季度末，臨商銀行涉農(nóng)貸款余額291.26億元，較年初增加6.36億元，增速2.23%，全行近30%的信貸資源投向涉農(nóng)領(lǐng)域，有效打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。

　　“做”利基市場(chǎng)，形成“品牌化”格局。近年來(lái)，臨商銀行通過(guò)立足本地實(shí)際，打造服務(wù)小微企業(yè)新態(tài)勢(shì)，得到了社會(huì)和市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可和充分肯定，先后榮獲“全國(guó)小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”“中國(guó)最佳物流金融服務(wù)企業(yè)”“中國(guó)地方金融服務(wù)小微企業(yè)及三農(nóng)十佳銀行”“十佳普惠金融創(chuàng)新銀行”“十佳支持小微企業(yè)銀行”等榮譽(yù)稱號(hào)。在這些榮譽(yù)稱號(hào)的背后，是一位位臨商人將為百姓、為小微企業(yè)提供普惠金融的心融于生產(chǎn)生活實(shí)際，扎根沂蒙土地所創(chuàng)造出來(lái)的，凝聚著沂蒙人民的辛勤與智慧，在實(shí)踐過(guò)程中逐漸形成臨商銀行特有的“品牌化”格局。

　　完善機(jī)制建設(shè)，全力保障小微業(yè)務(wù)發(fā)展

　　多年來(lái)，臨商銀行立足本地實(shí)際，圍繞臨沂市經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略部署，運(yùn)籌帷幄，全力打造高度完善的普惠型金融服務(wù)頂層設(shè)計(jì)，完善相關(guān)機(jī)制建設(shè)，全力保障臨沂市小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，加大考核引導(dǎo)，加力資源傾斜，保障有效金融供給。為全力保障小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展，臨商銀行出臺(tái)《2021-2023年戰(zhàn)略規(guī)劃》，明確將小微業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)板塊，以“擴(kuò)戶、提質(zhì)、增效”為主線，健全制度體系，在目標(biāo)明確、制度框架內(nèi)，要求全行專注小微主業(yè)，力打造小微金融業(yè)務(wù)的主辦銀行和品牌銀行。同時(shí)，臨商銀行加大考核引導(dǎo)力度，將小微貸款“普惠涉農(nóng)”等納入綜合績(jī)效考評(píng)體系，推動(dòng)小微金融、涉農(nóng)金融與支行績(jī)效、高管考核等工作掛鉤，打造“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效信貸機(jī)制。

　　減少辦貸環(huán)節(jié)，減費(fèi)讓利客戶，推動(dòng)便捷獲得信貸。對(duì)于臨商銀行來(lái)說(shuō)，如何讓小微企業(yè)高效、便捷獲得相應(yīng)金融服務(wù)至關(guān)重要。臨商銀行從減少辦貸環(huán)節(jié)入手，要求全行上下積極落實(shí)便捷獲得信貸要求，從簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)、簡(jiǎn)化手續(xù)、簡(jiǎn)化流程開(kāi)始，全面優(yōu)化信貸審批機(jī)制，提高小微金融辦貸時(shí)效。目前，臨商銀行對(duì)符合條件的小微企業(yè)從貸款申請(qǐng)到貸款發(fā)放僅需提供材料3件、辦理環(huán)節(jié)4個(gè)，平均工作時(shí)間4.5工作日，跑1次銀行、在1個(gè)窗口即可完成。山東泰邦木業(yè)位于臨沂市蘭山區(qū)，成立于2015年，是一家專注于人造板、木工板等木材生產(chǎn)銷售于一體的木業(yè)公司，在公司資金周轉(zhuǎn)遇到困難時(shí)，臨商銀行涑河支行向其發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款1000萬(wàn)元，貸款利率5.5%，F(xiàn)TP利率3.3%，比同期限貸款FTP4.0%下調(diào)70bp，舒緩了其短時(shí)間內(nèi)資金流動(dòng)的壓力。山東泰邦木業(yè)的負(fù)責(zé)人說(shuō)：“在臨商銀行，減費(fèi)讓利絕不是一句空話，而是實(shí)實(shí)在在落實(shí)在我們小微企業(yè)身上的好政策。”

　　推動(dòng)精準(zhǔn)施策，助力小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　隨著時(shí)代發(fā)展，各行各業(yè)邁入信息化、數(shù)字化時(shí)代已是大勢(shì)所趨，如何將金融服務(wù)走深走細(xì)走實(shí)已成為各地區(qū)銀行所關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題，這也促使臨商銀行不斷精準(zhǔn)施策，以“專精特”的金融服務(wù)推動(dòng)臨沂地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展，助力全市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，這也為小微金融帶來(lái)全新動(dòng)能，賦能小微金融服務(wù)提質(zhì)增效，在不斷提高銀行本身“一站式”服務(wù)能力的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)和小微企業(yè)發(fā)展的“雙贏”局面。

　　臨商銀行針對(duì)市場(chǎng)商戶，大力推廣“惠商貸”。“惠商貸”是臨商銀行與借款人一次性簽訂授信額度合同，在授信額度合同約定的有效期和授信額度內(nèi)，允許借款人分次使用貸款、隨借隨還的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，具有手續(xù)簡(jiǎn)單、審批快捷和利率優(yōu)惠等特點(diǎn)。該產(chǎn)品以100余個(gè)專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)內(nèi)優(yōu)質(zhì)商戶為目標(biāo)客戶，以25家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為平臺(tái)，可快速滿足市場(chǎng)商戶的資金需求，截至目前，“惠商貸”貸款余額51.1億元，受惠商戶10000余戶，為客戶節(jié)約融資成本近2億元。

　　臨沂以“物流之都”“商貿(mào)名城”而名揚(yáng)全國(guó)，臨商銀行針對(duì)臨沂本地多物流企業(yè)的實(shí)際情況，推出“商通寶”業(yè)務(wù)，著重解決物流企業(yè)手工結(jié)算、貨款分發(fā)筆數(shù)多、查詢難等問(wèn)題，為臨沂地區(qū)物流企業(yè)的在發(fā)展過(guò)程中“輕裝上陣”提供了有利幫助，也逐步形成了商貿(mào)物流的特色結(jié)算產(chǎn)品體系。“本以為此類金融產(chǎn)品的申請(qǐng)很復(fù)雜，沒(méi)想到一嘗試申請(qǐng)就能批下來(lái)了，真的非常方便”，臨沂市某商貿(mào)物流公司負(fù)責(zé)人說(shuō)到。目前，“商通寶”日均代發(fā)貨款1100多萬(wàn)元，年代發(fā)總額超過(guò)30億元，收到物流企業(yè)及社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)。

　　成立25年來(lái)，臨商銀行以“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的實(shí)際行動(dòng)展現(xiàn)了“臨憑四海，惠澤千商”的真實(shí)內(nèi)涵。潮平岸闊催人進(jìn)，風(fēng)正揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)。未來(lái)，臨商銀行將繼續(xù)深耕臨沂地區(qū)普惠小微市場(chǎng)，打造特色金融商品，助推臨沂市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在實(shí)現(xiàn)銀行與臨沂小微企業(yè)“雙贏”的賽道上揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。

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