為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院推動(dòng)外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的決策部署，落實(shí)中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行出臺(tái)的《關(guān)于金融支持貿(mào)易外匯優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展的若干措施》，更好發(fā)揮金融“活水”作用，強(qiáng)化金融對(duì)外貿(mào)企業(yè)提質(zhì)增效的有利支撐，齊商銀行積極梳理行內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，加大融資對(duì)接支持力度， “一企一策”為外貿(mào)企業(yè)制定專屬融資綜合方案，積極探索便利化服務(wù)，有效滿足企業(yè)的融資需求，實(shí)現(xiàn)應(yīng)貸即貸，應(yīng)貸快貸，助力外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
淄博某化工企業(yè)是淄博市的優(yōu)質(zhì)化工企業(yè)之一，其生產(chǎn)的制冷劑產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)該行業(yè)屬于領(lǐng)頭羊地位，發(fā)展前景較好，產(chǎn)品銷往全球多個(gè)國(guó)家，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。齊商銀行依靠創(chuàng)新產(chǎn)品和便利化的服務(wù)幫助企業(yè)解決了融資需求，贏得了企業(yè)的滿意和認(rèn)可，并建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
便利化措施落地和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
派駐專業(yè)人員服務(wù)企業(yè)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)滿足企業(yè)需求。齊商銀行在了解到該企業(yè)的融資需求后，第一時(shí)間派專業(yè)人員到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察對(duì)接，了解企業(yè)的融資需求和融資特點(diǎn)，為企業(yè)設(shè)計(jì)了本外幣綜合授信方案，并在了解到其一直有投保中信保的情況下，向其推薦了適合其特點(diǎn)的齊商銀行“拳頭”貿(mào)融產(chǎn)品出口信保融資，企業(yè)無(wú)需增加其他擔(dān)保方式，并可以提前收回應(yīng)收賬款，降低了風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，得到了企業(yè)的充分認(rèn)可。同時(shí)，齊商銀行委派專人服務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，所有業(yè)務(wù)盡可能上門主動(dòng)服務(wù)、跟蹤服務(wù)、靠前服務(wù)，業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化，縮短業(yè)務(wù)審核和辦理時(shí)間，幫助企業(yè)提前回籠資金以備貨下一輪生產(chǎn)。
借力跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)，發(fā)揮數(shù)字化服務(wù)優(yōu)勢(shì)。出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。齊商銀行通過(guò)“政府+銀行+信保”合作機(jī)制，將政策紅利轉(zhuǎn)化為金融賦能動(dòng)力，推出了出口信保融資產(chǎn)品。同時(shí)為進(jìn)一步防控風(fēng)險(xiǎn)，提升優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)效率，齊商銀行充分利用區(qū)塊鏈平臺(tái)信息，將行內(nèi)系統(tǒng)升級(jí)改造實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈平臺(tái)與行內(nèi)系統(tǒng)直連，提高了貿(mào)易融資真實(shí)性核驗(yàn)效率，提高了外貿(mào)企業(yè)出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的辦理效率。將業(yè)務(wù)信息與平臺(tái)記錄的貿(mào)易項(xiàng)下信息交叉驗(yàn)證，進(jìn)一步提高了貿(mào)易融資真實(shí)性核驗(yàn)效率，同時(shí)有效地規(guī)避了重復(fù)融資、虛假融資等問(wèn)題。借助區(qū)塊鏈平臺(tái)在報(bào)關(guān)單數(shù)據(jù)分享、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，提高了外貿(mào)企業(yè)出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的辦理效率，同時(shí)也幫助銀行把控融資風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行融資風(fēng)控能力，為企業(yè)提供更高質(zhì)量的融資服務(wù)。
2023年以來(lái)，齊商銀行積極探索線上化服務(wù)，拓寬外貿(mào)企業(yè)融資渠道，進(jìn)一步提升出口信保融資產(chǎn)品便利化程度，國(guó)家外匯管理局在跨境金融服務(wù)平臺(tái)于2023年2月20日推出了“銀企融資對(duì)接”應(yīng)用場(chǎng)景。齊商銀行作為山東省第一批試點(diǎn)銀行積極參與開展相關(guān)試點(diǎn)工作，積極響應(yīng)、迅速落地，已于2023年2月24日成功通過(guò)該應(yīng)用場(chǎng)景對(duì)接2家外貿(mào)企業(yè)融資需求并發(fā)放貸款。“銀企融資對(duì)接”場(chǎng)景的應(yīng)用，推動(dòng)了外匯局、銀行機(jī)構(gòu)和企業(yè)創(chuàng)新線上化融資新模式，幫助企業(yè)足不出戶實(shí)現(xiàn)融資需求直達(dá)銀行，有效提升了外貿(mào)企業(yè)融資效率和體驗(yàn)感。該化工企業(yè)對(duì)此應(yīng)用場(chǎng)景表示了高度認(rèn)可，表示這個(gè)融資申請(qǐng)渠道操作過(guò)程非常便利，大大提高了融資效率，后續(xù)會(huì)積極使用。
加大信貸資源投入，助力外貿(mào)企業(yè)發(fā)展
該企業(yè)集團(tuán)項(xiàng)下的多家子公司被評(píng)為山東省高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和專精特新“小巨人”企業(yè)等，且均為以實(shí)體生產(chǎn)為主的制造業(yè)企業(yè)，產(chǎn)品具有核心價(jià)值和和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。齊商銀行積極支持具有核心技術(shù)且發(fā)展前景良好的生產(chǎn)項(xiàng)目，為其開設(shè)業(yè)務(wù)辦理綠色通道，在授信審批通過(guò)后額度內(nèi)可循環(huán)辦理業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，目前每筆出口信保融資業(yè)務(wù)從資料審核到業(yè)務(wù)放款1個(gè)工作日內(nèi)即可完成，極大提升了工作質(zhì)效和客戶滿意度。今年以來(lái)，齊商銀行共為該企業(yè)集團(tuán)旗下的三家子公司辦理出口信用保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)30筆，合計(jì)金額2938萬(wàn)美元，業(yè)務(wù)種類包含匯款項(xiàng)下和信用證項(xiàng)下2種不同模式。
齊商銀行不斷探索外貿(mào)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新，結(jié)合政策指引和市場(chǎng)需求拓展外匯金融產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用力度，通過(guò)多種產(chǎn)品組合為外貿(mào)企業(yè)提供信貸服務(wù)，幫助企業(yè)有效拓寬融資渠道，并在融資利率、中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、結(jié)售匯匯率等資金價(jià)格和服務(wù)收費(fèi)等方面，強(qiáng)化減費(fèi)讓利，不斷推動(dòng)降本增效，保障外貿(mào)企業(yè)資金需求的同時(shí)，著力提升金融服務(wù)質(zhì)效。（齊凌霄）
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