村鎮(zhèn)銀行改革化險張弛有度，7月9日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有多家村鎮(zhèn)銀行退出市場，有的直接解散、有的因被吸收合并而“退場”。在一部分村鎮(zhèn)銀行淡出市場的同時，另一部分村鎮(zhèn)銀行則相繼獲得主發(fā)起行的增持。對此，分析人士指出，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有退有進是市場化機制的表現(xiàn)，未來解散、合并、增持等情況仍將存在，預(yù)計后續(xù)多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。
多家村鎮(zhèn)銀行淡出市場
又一家銀行獲批解散。近日，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行解散獲得監(jiān)管同意，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)批復(fù)顯示，該行擬通過解散方式實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出，并已將存貸款業(yè)務(wù)全部清零。
此次獲批解散前，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行已運營近14年。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行成立于2009年8月，由澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司出資成立，是一家外國法人獨資的銀行。2021年11月，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行向澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司定向募股、增加注冊資本1300萬元還曾獲得監(jiān)管批復(fù)同意。
不過，近年來，受內(nèi)外部環(huán)境等多重因素影響，部分村鎮(zhèn)銀行因經(jīng)營不善或風(fēng)險水平快速上升導(dǎo)致解散的情況屢見不鮮。相較于重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行直接解散的方式，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行則是因吸收合并而解散。
僅從今年來看，巴彥融興村鎮(zhèn)銀行、延壽融興村鎮(zhèn)銀行因被哈爾濱銀行收購、昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行因被富滇銀行收購，遼寧千山金泉村鎮(zhèn)銀行因被鞍山銀行收購而相繼獲批解散，合并后，上述村鎮(zhèn)銀行的全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項權(quán)利義務(wù)均由收購方承繼。
談及多家村鎮(zhèn)銀行因吸收合并而解散的原因，光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示，吸收合并后有助于區(qū)域資源優(yōu)化整合，積極化解歷史遺留問題和潛在風(fēng)險。
部分銀行獲主發(fā)起行增持
在一部分村鎮(zhèn)銀行退出市場的同時，另一部分村鎮(zhèn)銀行則獲得了主發(fā)起行的增持。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年以來，已有浙江德清農(nóng)商行受讓天津濱海德商村鎮(zhèn)銀行股份、山東龍口農(nóng)商行受讓威海富民村鎮(zhèn)銀行股份、陜西定邊農(nóng)商行增持寧夏鹽池匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份獲得監(jiān)管批復(fù)同意。
此外，還有不少上市銀行公開透露擬增持旗下村鎮(zhèn)銀行的信號，例如，瑞豐農(nóng)商行計劃增持浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份已獲得董事會表決同意，長沙銀行(601577)擬受讓增持子公司湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份的決議也獲得該行董事會通過。
從村鎮(zhèn)銀行的增持情況來看，主發(fā)起行承擔(dān)起了增持的重任。對于增持村鎮(zhèn)銀行的原因，瑞豐農(nóng)商行透露，該行作為浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，為進一步強化履職，推動村鎮(zhèn)銀行高質(zhì)量發(fā)展，擬采用協(xié)議受讓股份、拍賣受讓股份等方式增持村鎮(zhèn)銀行股份至總股本的51%以上。
事實上，主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行離不開監(jiān)管的支持。2021年，原銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》，明確對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行增資擴股，或在真實、潔凈、合規(guī)的前提下，通過多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時要認真評估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風(fēng)險而形成新的風(fēng)險。
在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝看來，村鎮(zhèn)銀行改革實際處在兩難境地，一方面要兼顧經(jīng)濟效益，服務(wù)好中大型客戶；另一方面也要讓利中小微客戶，對基層進行金融幫扶，而要想兼顧社會效應(yīng)，就需要依靠政府支持和主發(fā)起行的投入。
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村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構(gòu)，亦是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)中數(shù)量最多的機構(gòu)。根據(jù)原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2022年末，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1645家，約占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)總數(shù)的40.46%。
近年來，村鎮(zhèn)銀行改革化險工作深受重視。4月6日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》，再度提及要“加快農(nóng)村信用社改革化險，推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”。
“村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有退有進是市場化機制的表現(xiàn)”，王劍輝認為，近年來，受疫情影響，部分村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營風(fēng)險暴露，造成了解散或被收購進而退出市場的情況，但出于長期布局考量，主發(fā)起行也會選擇對一些條件資質(zhì)相對較好的村鎮(zhèn)銀行進行增持，借此來拓展自身的市場份額。
對于后續(xù)村鎮(zhèn)銀行改革化險的趨勢，王劍輝認為，未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會保持小而強的經(jīng)營地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。
周茂華則表示，村鎮(zhèn)銀行改革化險主要是推進村鎮(zhèn)銀行通過市場化、法治化改革，加快理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部治理，從源頭上化解風(fēng)險，提升經(jīng)營效率，增強服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟能力，尤其提升小微企業(yè)、民營企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)能力，培育差異化競爭力。
北京商報記者 李海顏
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