一次低碳的綠色出行，一次便捷的線上交易，一次正確的垃圾分類，都是地球的“退熱帖”。近年來，銀行逐鹿碳金融領(lǐng)域動(dòng)作頻頻，7月17日，北京商報(bào)記者注意到，近日，招商銀行(600036)上線了一項(xiàng)名為“碳尋星空”的低碳主題活動(dòng)，用戶完成低碳任務(wù)收集星光，點(diǎn)亮星座就可獲得“小驚喜”。在這之前，包括建設(shè)銀行(601939)、中信銀行(601998)、平安銀行(000001)、濟(jì)寧銀行在內(nèi)的多家銀行也對碳金融有所布局。在分析人士看來，未來，銀行更需注重低碳環(huán)保的特色應(yīng)用場景搭建，構(gòu)建具備雙碳屬性的、能夠吸引用戶的高頻服務(wù)場景，進(jìn)而驅(qū)動(dòng)形成銀行業(yè)綠色低碳生態(tài)圈。

又有銀行上線碳服務(wù)活動(dòng)

隨著“雙碳”目標(biāo)的持續(xù)推進(jìn)，銀行在碳金融服務(wù)領(lǐng)域做出了諸多嘗試。7月17日，北京商報(bào)記者注意到，近日，招商銀行在手機(jī)銀行App上線了一項(xiàng)低碳主題活動(dòng)及服務(wù)“碳尋星空”，用戶有效完成指定低碳任務(wù)，將有星光生成，點(diǎn)擊星光進(jìn)行收集，當(dāng)前星光將會增加，星光可用于點(diǎn)亮十二星座或稀有星座。

北京商報(bào)記者注意到，目前招商銀行“碳尋星空”發(fā)布的低碳任務(wù)共有9種，其中低碳出行涵蓋公交地鐵、共享單車；線上交易包括線上轉(zhuǎn)賬、線上繳費(fèi)、線上快捷支付3種；線上查詢包括線上查收支、線上查社保、線上查醫(yī)保、線上查公積金4種。

目前，“碳尋星空”收取的星光僅能用于點(diǎn)亮虛擬星座，并未有實(shí)質(zhì)的兌換權(quán)益。對此，招商銀行客服人員表示，“未來可能支持兌換更多獎(jiǎng)勵(lì)”。在“碳尋星空”界面，招商銀行還上線了綠色低碳主題信用卡申請渠道，用戶可享受首年免年費(fèi)、任意消費(fèi)6筆免次年年費(fèi)等福利。

厚雪研究首席研究員于百程指出，目前，招商銀行等多家銀行均已推出了低碳服務(wù)，將金融服務(wù)與用戶的減排行為有效銜接，鼓勵(lì)用戶把綠色出行、線上辦理業(yè)務(wù)等低碳行為綁定在銀行App。此舉增強(qiáng)了用戶與銀行間的黏性，拓寬銀行自身與低碳相關(guān)的服務(wù)場景，具有支持低碳行為、活躍交易的屬性。

已有多家銀行搶灘布局

為進(jìn)一步激發(fā)綠色消費(fèi)需求、加速拓展綠色消費(fèi)場景，已有包括建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行(600000)、中信銀行、平安銀行、上海銀行(601229)、濟(jì)寧銀行、日照銀行、衢江農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行布局了低碳服務(wù)或個(gè)人碳賬戶業(yè)務(wù)，并對應(yīng)用的金融場景做出升級，其中以個(gè)人碳賬戶最為火爆。

2021年11月，建設(shè)銀行推出個(gè)人碳賬戶，并在2022年入選央行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。用戶通過積累碳減排量形成的低碳積分，可以兌換具有低碳屬性的權(quán)益，如共享單車騎行月卡等，近日，建設(shè)銀行發(fā)布“建碳惠行”項(xiàng)目，該項(xiàng)目基于建設(shè)銀行個(gè)人碳賬戶打造，將上海全市“百萬新能源車主”納入，為其提供數(shù)字化、智能化在線服務(wù)。

2022年4月，中信銀行發(fā)布了“中信碳賬戶”，該賬戶通過科學(xué)計(jì)量方法累計(jì)個(gè)人碳減排量。最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月5日“世界環(huán)境日”當(dāng)日，“中信碳賬戶”開戶量已突破350萬，累計(jì)碳減排量近2000噸。目前，“中信碳賬戶”涵蓋了信用卡和借記卡共9個(gè)金融場景的碳減排量核算，包括電子信用卡、電子賬單、線上繳費(fèi)、無介質(zhì)借記卡開通、線上轉(zhuǎn)賬、信秒貸辦理、信秒貸還款等金融場景。

除了積累碳積分兌換權(quán)益之外，也有部分銀行“試水”將碳積分與其他業(yè)務(wù)掛鉤。上海銀行參與了上海市碳普惠平臺積分消納，使用“隨申行”乘坐公交、地鐵、輪渡獲得的碳減排量可用于交易、兌換“隨申行”綠色積分，上海銀行借記卡或信用卡持卡客戶可使用綠色積分兌換上海銀行特色權(quán)益。

衢江農(nóng)商行依托個(gè)人碳賬戶，面向個(gè)人客戶創(chuàng)新推出“點(diǎn)碳成金貸”。根據(jù)個(gè)人綠色金融行為碳減排量計(jì)算個(gè)人碳積分，將客戶分成“深綠”“中綠”“淺綠”三個(gè)等級，在“授信額度、貸款利率、辦理流程”三方面分別提供差異化的優(yōu)惠政策。客戶可通過浙江農(nóng)信App“豐收互聯(lián)”辦理，實(shí)現(xiàn)“一站式、全線上、低碳排、高效率”放貸。例如，一農(nóng)戶憑借個(gè)人碳積分，在未增加任何資產(chǎn)證明的情況下，獲得30萬元年利率5.7%的信用貸款，三年可比同類客戶減少利息支出2700元。

搭建特色應(yīng)用場景

在“雙碳”政策下，發(fā)力碳金融已成為銀行業(yè)發(fā)展共識。不過，需要關(guān)注的是，當(dāng)前大多數(shù)銀行在碳金融領(lǐng)域依舊處于“探路”階段，且在營銷獲客篩選、底層監(jiān)管方面也較為欠缺。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博指出，對于銀行業(yè)來講，在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，除了將高頻的日常服務(wù)和個(gè)人碳賬戶進(jìn)行綁定之外，還可以將自身支付商城積分、碳資產(chǎn)管理等內(nèi)容和個(gè)人碳賬戶進(jìn)行連接。根據(jù)銀行自營的產(chǎn)品體系再去積極參與二級市場的碳排放、碳金融此類交易，不過，這也是目前比較大的挑戰(zhàn)，下一步如何設(shè)立碳金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、如何細(xì)化具體業(yè)務(wù)規(guī)定還有待觀察。

于百程從個(gè)人碳賬戶方面點(diǎn)評稱，目前來看，銀行推出的個(gè)人碳賬戶功能與互聯(lián)網(wǎng)平臺有所不同，比如用戶通過支付寶“螞蟻森林”獲取的“綠色能量”，也是根據(jù)低碳行為設(shè)計(jì)出來的虛擬積分，除了活躍交易外，綠色能量積累到一定程度還可以通過平臺在生態(tài)急需修復(fù)的地區(qū)種下一棵真樹，具有更強(qiáng)的公益屬性。

銀行在碳金融領(lǐng)域仍處于“試水”階段，尚未形成成熟的運(yùn)營模式。于百程強(qiáng)調(diào)，展望未來，更多的銀行將加入“試水”個(gè)人碳賬戶的行列，更需注重低碳環(huán)保的特色應(yīng)用場景搭建，促使銀行與用戶之間形成更強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系和價(jià)值認(rèn)同，構(gòu)建具備雙碳屬性的、能夠吸引用戶的高頻服務(wù)場景，進(jìn)而驅(qū)動(dòng)形成銀行業(yè)綠色低碳生態(tài)圈。

另外，不同機(jī)構(gòu)之間的碳賬戶難以互通、互認(rèn)、互換也是當(dāng)前銀行發(fā)力碳金融所面臨的問題，不過，這一情況有望得到改善。近日，銀聯(lián)與中信銀行開展“低碳計(jì)劃”與“中信碳賬戶”互通合作，未來，通過探索碳賬戶的互聯(lián)、互通、互認(rèn)，基于銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)出行、餐飲、文旅、零售、教育、醫(yī)療、財(cái)稅等豐富的綠色消費(fèi)場景，并結(jié)合銀行提供的綠色金融服務(wù)，為用戶提供更加豐富多元化的綠色消費(fèi)。

北京商報(bào)記者 宋亦桐