如何運(yùn)用自身的優(yōu)勢(shì)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？如何打造可持續(xù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的模式呢？作為杭州市金融國(guó)企，杭州銀行砥礪前行、奮勇爭(zhēng)先，以干在實(shí)處的行動(dòng)為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展蓄勢(shì)賦能，在服務(wù)小微企業(yè)、發(fā)展科創(chuàng)金融等方面開展了一系列獨(dú)具特色的創(chuàng)新實(shí)踐。

普惠模式服務(wù)小微企業(yè)

為探索小微金融服務(wù)創(chuàng)新模式，貫徹踐行普惠金融，杭州銀行學(xué)習(xí)借鑒標(biāo)桿銀行小微金融做法，于2017年在國(guó)務(wù)院設(shè)立的臺(tái)州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)內(nèi)成立了專門開展信用小微業(yè)務(wù)的臺(tái)州分行，作為探索小微金融模式創(chuàng)新的專營(yíng)機(jī)構(gòu)。經(jīng)過五年多的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累，于2021年7月成立信用小微事業(yè)部。

在保證“專業(yè)、專注、增效、創(chuàng)新”發(fā)展定位的前提下，該行堅(jiān)持信用小微不動(dòng)搖，堅(jiān)持小額分散不動(dòng)搖的信用小微理念，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，貫徹落實(shí)普惠金融，助小扶微，著力打造具有杭州銀行特色的信用小微專營(yíng)服務(wù)模式。

支持鄉(xiāng)村振興。運(yùn)用云小貸——整村授信產(chǎn)品在線申請(qǐng)、在線自動(dòng)預(yù)審批、線上核實(shí)簽約、網(wǎng)上自助提款和還款的一系列功能，將金融服務(wù)送上門，縮短農(nóng)村客戶與銀行之間的距離。

服務(wù)新市民。走訪商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、市場(chǎng)管理方，深入了解該客群需求，聚焦該群體實(shí)際，提供有針對(duì)性的金融服務(wù)，解決優(yōu)質(zhì)新市民客戶融資無抵押物、難找擔(dān)保人等現(xiàn)實(shí)問題。

幫扶運(yùn)輸行業(yè)。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)運(yùn)輸行業(yè)小企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融服務(wù)支持，同時(shí)打通運(yùn)輸上下游企業(yè)，加大扶持力度，提升服務(wù)質(zhì)量。

截至2022年末，該行信用小微專營(yíng)模式下小微貸款余額49.26億元，較年初增加17.39億元，不良率0.18%，保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

在信用小微專營(yíng)模式探索和實(shí)踐過程中，杭州銀行始終秉持規(guī)劃先行、機(jī)制保障的管理理念。杭州銀行自信用小微專營(yíng)模式探索以來即成立了由總行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)，在總行層面成立的專門的部門，為信用小微專營(yíng)模式順利發(fā)展、復(fù)制和推進(jìn)提供指導(dǎo)、支撐和保障。

為保障信用小微專營(yíng)模式順利推進(jìn)，總行先后制定了《關(guān)于臺(tái)州分行小微金融模式改革創(chuàng)新的意見》、《關(guān)于深化信用小微專營(yíng)模式（2.0）的基本意見》，作為信用小微專營(yíng)模式的基本法和指導(dǎo)方針，明確了信用小微專營(yíng)的發(fā)展規(guī)劃，給予了單獨(dú)的預(yù)算考核、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)授權(quán)、單獨(dú)的信貸考核流程、單獨(dú)的科技支撐等一系列特殊政策，為信用小微專營(yíng)模式的順利推進(jìn)保駕護(hù)航。

杭州銀行將發(fā)展信用小微作為體現(xiàn)自身價(jià)值、創(chuàng)造價(jià)值的新的增長(zhǎng)極，通過制定戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了業(yè)務(wù)目標(biāo)、客群定位和策略、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃和隊(duì)伍建設(shè)等一系列具體發(fā)展要求。同時(shí)，為支持信用小微專營(yíng)模式發(fā)展，總行在審批事項(xiàng)效率、政策工具支持、部門溝通協(xié)調(diào)等方面也均給予高質(zhì)、高效的綠色通道。

目前該行已在杭州、臺(tái)州、金華、寧波四個(gè)區(qū)域機(jī)構(gòu)內(nèi)成立信用小微中心，建立了近240人的專業(yè)營(yíng)銷人員隊(duì)伍，專門從事信用小微業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)，2023年將新籌建合肥、上海兩家中心，計(jì)劃五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)信用小微專營(yíng)模式立足長(zhǎng)三角，基本輻射江浙滬經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)區(qū)域。

未來，杭州銀行將加速推進(jìn)該專營(yíng)模式的復(fù)制與推廣，保障信用小微商業(yè)模式的可持續(xù)發(fā)展，筑牢杭州銀行穩(wěn)健發(fā)展的護(hù)城河，成為金融助小扶微的增長(zhǎng)極。

專營(yíng)專注精耕科創(chuàng)金融

杭州銀行是國(guó)內(nèi)較早探索構(gòu)建科創(chuàng)金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一。自2009年7月設(shè)立全省首家科技專營(yíng)支行以來，始終以打造中國(guó)特色科創(chuàng)銀行為愿景，堅(jiān)持“專營(yíng)、專注、專業(yè)、創(chuàng)新”的發(fā)展理念，緊緊抓住新經(jīng)濟(jì)動(dòng)能加速形成的關(guān)鍵期，深化科創(chuàng)金融體制、機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，致力于降低科創(chuàng)企業(yè)融資門檻和成本，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量。

該行科創(chuàng)金融經(jīng)歷了以銀政合作為主的“科創(chuàng)1.0”模式時(shí)期（2009-2015）；以銀投合作投貸聯(lián)動(dòng)為主的“科創(chuàng)2.0”模式時(shí)期（2016-2021）；目前正在向數(shù)據(jù)與行業(yè)專業(yè)化驅(qū)動(dòng)的“科創(chuàng)3.0”模式轉(zhuǎn)型。

該行目前已建成的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，涵蓋1165萬家企業(yè)，“行業(yè)+被投+團(tuán)隊(duì)+技術(shù)+政策”共285個(gè)數(shù)據(jù)維度，重點(diǎn)包括行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈研究數(shù)據(jù)、科技企業(yè)認(rèn)證、科創(chuàng)能力證明、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)背景等更具備科創(chuàng)企業(yè)特征的數(shù)據(jù)信息。通過大數(shù)據(jù)分析杭銀科創(chuàng)金融13年來積累的上萬家的科創(chuàng)企業(yè)信息，初步形成了科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)性評(píng)估模型。目前該行正與之江實(shí)驗(yàn)室通力合作，在人民銀行指導(dǎo)下，共同推進(jìn)“科創(chuàng)企業(yè)認(rèn)定”團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的制定。

針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，以“先進(jìn)技術(shù)、內(nèi)容創(chuàng)造、先進(jìn)模式、先進(jìn)人才、前瞻性市場(chǎng)”為主要導(dǎo)向，實(shí)行客戶分層標(biāo)簽管理，準(zhǔn)入上不設(shè)置營(yíng)收和利潤(rùn)指標(biāo)。開發(fā)“科技文創(chuàng)核心行業(yè)細(xì)分目錄”，明確“新興信息技術(shù)、高端裝備制造、醫(yī)療健康、雙碳技術(shù)、內(nèi)容娛樂、體育健身、職業(yè)教育、新消費(fèi)”為8大重點(diǎn)目標(biāo)行業(yè)，形成了相對(duì)規(guī)范的內(nèi)部行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

為了更好地滿足科技文創(chuàng)企業(yè)不同時(shí)期發(fā)展特點(diǎn)和核心需求，杭州銀行打造全生命周期、全渠道生態(tài)、全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新產(chǎn)品體系，具體包括科易貸、科保貸、銀投聯(lián)貸、誠(chéng)信貸、選擇權(quán)、伯樂融六大核心產(chǎn)品。

把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。該行建立三道風(fēng)險(xiǎn)控制防線，包括客戶準(zhǔn)入規(guī)則、專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)政策、信用授信政策；成立專業(yè)科創(chuàng)審批中心，采取“風(fēng)險(xiǎn)管理前移、授信審批派駐”政策，既確保審批獨(dú)立性、又提高審批效率；采取單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策，單獨(dú)下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)容忍指標(biāo)，并配套了創(chuàng)新產(chǎn)品的盡職免責(zé)制度。

專營(yíng)、專注、專業(yè)、創(chuàng)新，杭州銀行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域做出了特色，做出了成績(jī)。截至2022年末，累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)10412戶，融資余額487億元，其中95%以上為民營(yíng)企業(yè)，75%以上為小微企業(yè)，首次獲得銀行貸款客戶占比超過35%。在浙江省三張重點(diǎn)科技企業(yè)名單中，服務(wù)專精特新企業(yè)728戶，國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)5412戶，省科技中小企業(yè)7704戶，市場(chǎng)覆蓋率分別為22.82%、19.51%和8.6%。

來源：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)  杭州銀行