時隔不到3個月，存款利率再次下調!
9月1日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行齊發公告宣布，自2023年9月1日起調整人民幣存款掛牌利率，股份行緊隨其后。
多家銀行下調存款利率
9月1日， 國有大行、股份制銀行再度下調存款利率。從調整幅度來看，定期存款（整存整取）降幅普遍在10-25個基點。
調整后，郵儲銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款(整存整取)利率分別為1.58%、1.85%、2.2%、2.25%，其余五家國有大行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款(整存整取)利率分別為1.55%、1.85%、2.20%、2.25%。
股份制銀行中，興業銀行(601166)、中信銀行(601998)、平安銀行(000001)、光大銀行(601818)、招商銀行(600036)、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行(600016)也均進行了調整。
從下調后具體的存款利率來看，以中信銀行掛牌利率為例，該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%；平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。
整體來看，多家股份制銀行定期存款利率調整幅度與國有大行一致，1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調10個基點、20個基點、25個基點、25個基點。
梳理發現，2022年以來銀行存款利率多次集體下調。
2022年9月，六家國有銀行以及部分股份制銀行率先下調存款利率。六大行活期存款利率下調5個基點，定期存款（整存整取）降幅普遍在10-15個基點。股份行調整后的定期存款利率普遍高于國有大行。
2023年3月，廣東、河南、湖北、內蒙古等地中小銀行下調存款利率。
6月8日，六家國有大行先后更新人民幣存款掛牌利率。其中，活期存款掛牌利率均下調5個基點，至0.2%；整存整取兩年期存款掛牌利率下調10個基點，至2.05%；三年期、五年期存款利率均下調15個基點，至2.45%、2.50%。隨后，多家股份行、地方性銀行緊跟國有大行腳步，下調部分存款利率。
存款利率為何下調？
談及銀行此次下調存款利率的原因，業內人士表示，目前銀行息差普遍承壓，下調存款利率有利于緩解息差下行壓力。
8月18日，國家金融監督管理總局數據顯示，截至6月末，我國銀行業凈息差為1.74%，低于1.8%的監管合意水平。
近期，上市銀行紛紛發布2023年半年業績報告。上半年，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行凈息差分別為1.72%、1.66%、1.67%、1.79%、1.31%和2.08%，同比分別下降31個、36個、9個、30個、22 個和19個基點。
除了郵儲銀行，其他5家大行均已跌破1.8%的監管合意水平。A股上市銀行中，除了江陰銀行(002807)、青島銀行(002948)凈息差同比回升，其余40家上市銀行的凈息差均出現同比下降。
農業銀行(601288)行長付萬軍日前在該行上半年業績發布會上表示，影響息差下降的主要因素有三：一是受LPR進一步下調及主動讓利實體經濟影響貸款收息率下降；二是債券市場利率整體下行；三是在美聯儲持續加息背景下，外幣負債業務利率上行推動整體計息負債付息率上升。
“受益于存款利率市場化調整機制作用的持續釋放，預計后續存款成本壓力將得到一定緩解，有信心繼續保持存款成本的比較優勢。”付萬軍對于此次銀行調降存款利率已有預期。
光大證券(601788)首席金融業分析師王一峰分析，凈息差持續下行，不僅會影響到銀行信貸投放意愿和服務實體經濟能力，更會影響到銀行體系風險防控能力和金融穩定安全。銀行業凈息差水平已基本接近長期金融穩定的底線。控制銀行體系負債成本勢在必行，且較為迫切。
招聯首席研究員董希淼則認為，存款利率反映存款市場資金價格，本質上由存款市場供求關系決定。近年來，我國企業和居民風險偏好明顯下降，存款增速較快。在市場信心、有效融資需求不足的背景下，銀行信貸投放壓力增大，存款需求相對減少。而資產端收益下降，也倒逼銀行下調存款利率、壓降負債成本。因此，存款利率下調是自然而然的。
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