又一家村鎮(zhèn)銀行即將行至終點(diǎn)！

內(nèi)蒙古銀行公告稱(chēng)，該行將于9月底召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)，審議關(guān)于內(nèi)蒙古銀行與霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行簽訂吸收合并協(xié)議等一系列議案。

在此之前，根據(jù)各地銀保監(jiān)局批復(fù)，年內(nèi)已有4家村鎮(zhèn)銀行獲批因吸收合并而解散，并改建為合并方的分支機(jī)構(gòu)。

事實(shí)上，盡管村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模并不大，但從數(shù)量上已是國(guó)內(nèi)最多的一類(lèi)銀行，總數(shù)超1600家。當(dāng)一部分村鎮(zhèn)銀行發(fā)展陷入泥淖，由主發(fā)起行通過(guò)收購(gòu)、“村改支”，使其適時(shí)退出市場(chǎng)有其合理性。

原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳今年4月下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》明確，要加快農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組。

計(jì)劃吸收合并

天眼查信息顯示，霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行成立于2011年，注冊(cè)資本2億元，其中內(nèi)蒙古銀行作為發(fā)起行，持有該行51%股權(quán)。

根據(jù)官網(wǎng)，內(nèi)蒙古銀行將于9月26日召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)，審議關(guān)于收購(gòu)霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的實(shí)施方案、關(guān)于與霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行簽訂吸收合并協(xié)議等多項(xiàng)議案。

這意味著，霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行即將行至終點(diǎn)。在股東大會(huì)審議通過(guò)并經(jīng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)后，該行將因被內(nèi)蒙古銀行吸收合并而解散。

其中，前者全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)等均由內(nèi)蒙古銀行依法承繼，并改建為內(nèi)蒙古銀行的分支機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，內(nèi)蒙古銀行前身是呼和浩特市商業(yè)銀行。2009年，內(nèi)蒙古自治區(qū)政府出資入股成為第一大股東，正式更名為內(nèi)蒙古銀行。目前，內(nèi)蒙古自治區(qū)財(cái)政廳及內(nèi)蒙古財(cái)信投資集團(tuán)合計(jì)持有該行37.5%股權(quán)，為第一大股東。

截至去年末，內(nèi)蒙古銀行資產(chǎn)規(guī)模近1500億元，全行持牌機(jī)構(gòu)143家，覆蓋自治區(qū)8個(gè)盟市和區(qū)外黑龍江哈爾濱市，主發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行31家，其中控股6家，參股25家。

年報(bào)顯示，該行指導(dǎo)主發(fā)起村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)三牧”，持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)三牧”支持力度，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行金融資源要素向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域集中。

截至去年末，該行31家控股參股村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)貸款余額近300億元，占總貸款額的85.5%，其中小微型企業(yè)貸款余額222億元，戶(hù)數(shù)1.78萬(wàn)戶(hù)，農(nóng)戶(hù)貸款余額106億元，戶(hù)數(shù)6.03萬(wàn)戶(hù)。

“村改支”成趨勢(shì)

實(shí)際上，通過(guò)主發(fā)起行吸收合并已成為村鎮(zhèn)銀行改革重組的重要路徑，而村鎮(zhèn)銀行被發(fā)起行吸收合并后改建為下屬支行，也成為自上而下多部門(mén)鼓勵(lì)支持的方式之一。

原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳曾在2021年年初發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確，對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)程度高、處置難度較大的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜��?wù)的前提下，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門(mén)可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有4家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散，與去年相當(dāng)。其中：

2023年1月，黑龍江銀保監(jiān)局批復(fù)同意哈爾濱銀行收購(gòu)延壽融興村鎮(zhèn)銀行和巴彥融興村鎮(zhèn)銀行，并改建為哈爾濱銀行的分支機(jī)構(gòu)；

2023年4月，遼寧銀保監(jiān)局批復(fù)同意千山金泉村鎮(zhèn)銀行因合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由鞍山銀行承繼，并同意設(shè)立鞍山銀行金泉支行；

2023年4月，云南銀保監(jiān)局同意昭通昭陽(yáng)富滇村鎮(zhèn)銀行因被富滇銀行吸收合并而解散，前者全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)等均由富滇銀行承繼，并同意設(shè)立富滇銀行昭通鳳凰支行等7家支行。

此外，山西堯都農(nóng)商行于7月中旬召開(kāi)年度股東大會(huì)，審議關(guān)于吸收合并旗下堯都惠都村鎮(zhèn)銀行、太原信都村鎮(zhèn)銀行等相關(guān)議案，但目前未披露進(jìn)展。

同時(shí)，主發(fā)起行增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份，在業(yè)內(nèi)也屢見(jiàn)不鮮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年7月以來(lái)，合計(jì)近10家村鎮(zhèn)銀行得到主發(fā)起行增持，增持后持股比例普遍在50%～100%之間。

多管齊下化解村行風(fēng)險(xiǎn)

原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量已達(dá)1642家，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的36%左右。

而根據(jù)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果，村鎮(zhèn)銀行同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)較高的金融機(jī)構(gòu)之一。截至2022年年末，其高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量為118家，同比增加15家，數(shù)量占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的31.4%。

因此，對(duì)于數(shù)量龐大的村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，如何處理其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題已迫在眉睫。

2021年初，原銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確，進(jìn)一步壓實(shí)主發(fā)起行的風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，也宣布了推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)化解工作開(kāi)始加速推進(jìn)。

今年監(jiān)管導(dǎo)向更加明確。有關(guān)“推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”的表述連續(xù)出現(xiàn)在中央一號(hào)文件、原銀保監(jiān)會(huì)年度工作會(huì)議等重要文件、場(chǎng)合中。

目前，化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的方式多種多樣，主要包括主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、主發(fā)起行增持、吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開(kāi)展收購(gòu)等。

其中，通過(guò)主發(fā)起行吸收合并設(shè)立支行的方式，被認(rèn)為能夠有效降低主發(fā)起行化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成本；有助于區(qū)域資源優(yōu)化整合，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行提升經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控能力，立足主業(yè)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)。

但同時(shí)，作為吸收方的主發(fā)起行，在業(yè)務(wù)規(guī)模增大的同時(shí)，也需要完善內(nèi)部治理，理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的能力。

更為關(guān)鍵的是，無(wú)論采用哪種方式，村鎮(zhèn)銀行都應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位。

校對(duì)：蘇煥文