10月13日，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布消息，金融監(jiān)管總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作，做好關(guān)系消費(fèi)者切身利益的實(shí)事。
金融監(jiān)管總局指出，“沉睡賬戶”關(guān)系到消費(fèi)者切身利益，本次“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作自2023年10月起,持續(xù)1年,由各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知。通過“沉睡賬戶”提醒提示工作，幫助消費(fèi)者了解自身銀行賬戶開立情況，及時(shí)查看、使用或注銷冗余賬戶，喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率。
銀行已開始清理“沉眠賬戶”
實(shí)際上“沉睡賬戶”的問題存在已久。此前監(jiān)管層曾多次發(fā)布過相關(guān)文件，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整頓睡眠卡。近期，多家銀行已經(jīng)陸續(xù)著手對(duì)此類賬戶進(jìn)行清理。
9月，交通銀行發(fā)布開展睡眠借記卡清理工作公告稱，自10月7日起，該行將對(duì)已滿足連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生動(dòng)賬交易(包括但不限于存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等)，賬戶余額為0元，且未開通任何業(yè)務(wù)功能的個(gè)人借記卡進(jìn)行銷卡處理，銷卡后將無法再恢復(fù)使用。
鄭州銀行(002936)也發(fā)布關(guān)于調(diào)整清理范圍的公告，表示今年10月26日起該行將個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理范圍調(diào)整為“連續(xù)一年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易，且賬戶余額10元及以下的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（包含I類、II類和III類戶，金卡、白金卡、社會(huì)保障卡除外）。
6月，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，于7月起陸續(xù)對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)的存折賬戶開展排查清理工作。具體來看，活期存折若同時(shí)滿足以下三種情況，將被列入排查清理范圍。一是截至2022年12月末，五年以上(含五年)沒有交易；二是存款余額為零；三是沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。
渤海銀行此前宣布，將自2023年第三季度起對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的轉(zhuǎn)入頻率進(jìn)行調(diào)整，由原每半年轉(zhuǎn)入一次調(diào)整為每季度轉(zhuǎn)入一次，每季度最后一個(gè)月的21日，賬戶連續(xù)三年(含)以上未發(fā)生非結(jié)息交易，賬戶余額在人民幣10元(含)以下的個(gè)人人民幣活期存款賬戶，將添加“不動(dòng)戶”標(biāo)志，添加“不動(dòng)戶”標(biāo)志后，賬戶屬性將置為“不收不付”狀態(tài)。
除了上述銀行之外，今年還有廣發(fā)銀行、撫順銀行、營口銀行在內(nèi)的多家銀行也紛紛宣布對(duì)“沉睡賬戶”或“超量賬戶”進(jìn)行清理。不過，各家銀行對(duì)睡眠卡或個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的賬戶余額及認(rèn)定期限的規(guī)定有所差異。多數(shù)銀行將近三年未發(fā)生交易、活期余額為0元的視為睡眠卡或個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶納入清理范圍。
緣何清理“沉睡賬戶”？
近期，以“匯聚金融力量 共創(chuàng)美好生活”為主題的2023年“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”在全國開展。“沉睡賬戶”提醒提示工作是金融監(jiān)管總局在“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”活動(dòng)期間開展的“為民辦實(shí)事”專項(xiàng)行動(dòng)之一。
金融監(jiān)管總局表示， 以此次提醒提示專項(xiàng)工作為契機(jī)，進(jìn)而推動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化賬戶管理相關(guān)措施，提升賬戶查詢、提取、注銷等服務(wù)的便利性，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者的獲得感和滿意度。
“沉睡賬戶”主要是指5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易，且賬戶中有余額的個(gè)人銀行賬戶。
談及“沉睡賬戶”形成的原因，業(yè)內(nèi)人士表示，我國銀行賬戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，“沉睡賬戶”跟著水漲船高是必然。人民銀行披露的2023年二季度支付體系運(yùn)行總體情況報(bào)告顯示，截至二季度末，全國共開立銀行卡96.21億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.5%，人均持有銀行卡6.81張。
對(duì)于清理“沉睡賬戶”的原因，業(yè)內(nèi)人士分析主要有兩方面，一是防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。根據(jù)公安部此前的通報(bào)，由于銀行賬戶服務(wù)是所有金融服務(wù)的基礎(chǔ)，不法分子便盯上了這一領(lǐng)域，采用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶，從事跨境賭博、洗錢、電信詐騙等非法行為。二是便于銀行管理，降低運(yùn)營成本。減少“沉睡賬戶”，銀行可以更好地管理銀行卡資源和節(jié)約成本，避免閑置資金資源的浪費(fèi)，通過注銷睡眠狀態(tài)的銀行卡，也可以提高銀行運(yùn)營效率。
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