近日，國家金融監督管理總局對中郵理財、工銀理財兩家理財子公司開出罰單：中郵理財被罰340萬元；工銀理財被罰710萬元，這也成為目前理財子中最大罰單。
根據罰單內容可以看到，監管部門對理財子公司違規行為關注范圍進一步擴大，監管力度進一步加強。
銀行理財迎巨額罰單
10月20日，國家金融監管總局網站顯示，工銀理財、中郵理財在10月18日分別被罰款710萬、340萬，合計1050萬，處罰原因涉及理財產品信息披露、理財產品投資和合作機構等方面。
具體來看，工銀理財存在的違法違規事實為：一是通過混同賬戶歸集理財產品收益并支付費用，未做到理財產品之間相分離；二是理財產品未與所投資資產相對應；三是理財產品期限管理和估值方法不符合監管規定；四是對理財產品投資資產風險管理不到位；五是合作機構管理存在缺陷；六是未按規定披露理財產品凈值；七是未穿透登記理財產品所持有資產管理計劃等的底層持倉情況；八是理財產品信息登記不及時。
行政處罰信息公開表顯示，中郵理財有限責任公司因7項主要違法違規事實：一是理財產品凈值未及時反映底層資產風險；二是未按實際投資收益情況向投資者支付收益；三是首次與理財投資合作機構合作未及時向監管部門報告；四是與不具備條件的代理銷售機構開展業務合作；五是理財產品信息登記不及時；六是理財產品投資資產信息登記不規范；七是理財產品與所投資資產的風險等級不匹配。
對于此次工銀理財、中郵理財收到巨額罰單，招聯金融首席研究員董希淼表示，表明金融監管部門對理財公司和理財業務的監管進入常態化階段。金融領域信息不透明的特點更為明顯，很多問題普通的理財投資者是沒有辦法判斷出來的，加強監管非常有必要。
監管力度進一步加強
近兩年來已有多家銀行理財子公司遭罰。
2023年3月，建信理財業務因開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標等6項違法違規行為被罰款540萬元；4月，杭銀理財因理財產品信息披露和銷售管理不規范被罰款45萬元。
2022年，彼時的銀保監會（現為國家金融監督管理總局）對3家理財子公司開出罰單，中銀理財、光大理財、農銀理財分別被罰460萬、430萬、240萬。
通過監管披露的信息來看，相比去年被罰理財子的處罰案由，監管部門今年對理財違規行為關注的范圍進一步擴大，重點也有所變化。
去年被罰的中銀理財、光大理財、農銀理財共同案由集中在理財產品所持權益類資產比例超標、持有流動性資產比例不達標，以及信息披露不合規等。今年建信理財被罰案由拓展到與母行劃轉產品銜接與隔離問題。
此次被罰的工銀理財和中郵理財被共同指出的“新問題”還涉及合作機構。比如，工銀理財存在“合作機構管理存在缺陷”，中郵理財存在“首次與理財投資合作機構合作未及時向監管部門報告”“與不具備條件的代理銷售機構開展業務合作”等。
此外，工銀理財、中郵理財在理財產品收益管理和支付方面也存在違規現象。比如，工銀理財存在“通過混同賬戶歸集理財產品收益并支付費用，未做到理財產品之間相分離”，中郵理財存在“未按實際投資收益情況向投資者支付收益”。
董希淼認為，要讓理財投資者更有安全感、獲得感，既需要理財公司自身嚴格執行監管規定，做好信息披露，更需要監管部門加強監督和檢查，確保制度辦法落到實處。預計接下來監管針對理財子公司開出的罰單還會繼續增加。
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