2023年A股上市銀行三季報(bào)拉開帷幕，首家國(guó)有大行交出了“成績(jī)單”。10月26日，建設(shè)銀行發(fā)布2023年三季度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)2554.54億元，較去年同期增長(zhǎng)3.11%，相當(dāng)于日賺約9.36億元。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，截至三季度末，該行資產(chǎn)總額37.85萬億元，較去年末增長(zhǎng)9.38%；公司類住房租賃貸款余額超3000億元。在10月26日召開的2023年三季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上，建設(shè)銀行管理層就凈息差下行、提前還貸、保租房REITs項(xiàng)目等問題一一做出回應(yīng)。

歸母凈利同比增長(zhǎng)3.11%

作為首家發(fā)布三季報(bào)的國(guó)有大行，建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況備受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額37.85萬億元，較去年末增長(zhǎng)9.38%，前三季度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2554.4億元，歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)2554.54億元，分別較去年同期增長(zhǎng)3.15%和3.11%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，在構(gòu)建全面主動(dòng)智能的現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)、地方隱性債務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)管控的背景下，截至三季度末，建設(shè)銀行不良貸款率1.37%，較去年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，逾期不良剪刀差連續(xù)26個(gè)季度為負(fù)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。

不過值得關(guān)注的是，受到LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下調(diào)以及市場(chǎng)利率低位運(yùn)行的影響。2023年前三季度，建設(shè)銀行利息凈收入4684.25億元，較去年同期減少3.05%。凈利息收益率為1.75%，凈利差為1.55%，較去年同期均下降30個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)此，建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮在該行2023年三季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，在LPR下調(diào)、存量按揭利率下調(diào)以及降低企業(yè)融資成本等多方面因素影響下，今年銀行的凈息差仍有下行壓力，預(yù)計(jì)明年降幅趨緩。隨著各類政策效應(yīng)逐步釋放，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，預(yù)計(jì)銀行資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率均將出現(xiàn)不同程度的邊際改善。

在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，對(duì)銀行而言，應(yīng)逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有序推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)，鼓勵(lì)良性創(chuàng)新，通過豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以獲得多元化收入，緩解息差下行壓力。

9月房貸提前還款規(guī)模環(huán)比下降7.2%

8月31日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》引導(dǎo)商業(yè)性個(gè)人住房貸款借貸雙方有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債，降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，此后，各大銀行紛紛跟進(jìn)，存量房貸利率調(diào)整大幕正式開啟。

利率下調(diào)緩解了購(gòu)房人的付息壓力，也減緩了“提前還貸”現(xiàn)象。生柳榮介紹稱，目前99%符合條件的住房貸款已完成了利率調(diào)整。提前還款方面，存量房貸利率下調(diào)對(duì)于提前還款趨勢(shì)有一定的緩和作用，9月當(dāng)月提前還款規(guī)模環(huán)比下降7.2%。

生柳榮進(jìn)一步指出，“按揭受理量隨房地產(chǎn)市場(chǎng)交易情況變動(dòng)，需求仍在修復(fù)。隨著各項(xiàng)房地產(chǎn)優(yōu)化政策接連落地，核心一線城市市場(chǎng)活躍度有所好轉(zhuǎn)。從我行發(fā)放量來看，9月我行日均投放量環(huán)比提升0.75%”。

談及房地產(chǎn)行業(yè)整體運(yùn)行形勢(shì)，生柳榮強(qiáng)調(diào)，總體來看，當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)仍在持續(xù)恢復(fù)，預(yù)計(jì)隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)政策效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)將逐步企穩(wěn)。接下來，建設(shè)銀行將繼續(xù)堅(jiān)決落實(shí)黨中央決策部署和監(jiān)管要求，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目化解處置力度，全力確保全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運(yùn)行。

光大銀行金融分析師周茂華指出，存量房貸利率降低有助于降低新舊房貸利差，降低提前還貸影響；同時(shí)，有助于降低經(jīng)營(yíng)貸套利空間，降低經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)使用風(fēng)險(xiǎn)。

力爭(zhēng)盡快向市場(chǎng)推出市場(chǎng)化保租房REITs項(xiàng)目

近日，建設(shè)銀行發(fā)布公告表示，該行附屬公司建信住房作為原始權(quán)益人，以其在北京、上海、蘇州持有運(yùn)營(yíng)的三個(gè)保租房項(xiàng)目申報(bào)發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施公募REITs，已于近日獲得國(guó)家發(fā)改委受理。三個(gè)項(xiàng)目來源于建信住房、建信住房租賃基金以市場(chǎng)化方式盤活的存量資產(chǎn)。建信住房、建信住房租賃基金收購(gòu)非居住存量房屋后改造為保租房，并通過專業(yè)化運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。

在業(yè)績(jī)說明會(huì)上，建設(shè)銀行董事會(huì)秘書胡昌苗透露稱，下一步，建設(shè)銀行將繼續(xù)加快推動(dòng)項(xiàng)目申報(bào)工作，力爭(zhēng)盡快向市場(chǎng)推出具有該行特色的市場(chǎng)化保租房REITs項(xiàng)目。

胡昌苗進(jìn)一步表示，建設(shè)銀行將積極用好公募REITs資產(chǎn)上市平臺(tái)，充分發(fā)揮建信住房公司和建信住房租賃基金在住房租賃項(xiàng)目投資、運(yùn)營(yíng)管理方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，加大加快REITs擴(kuò)募資產(chǎn)儲(chǔ)備，向市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)保租房REITs項(xiàng)目，進(jìn)一步完善該行集股權(quán)投資、信貸支持、租賃運(yùn)營(yíng)、REITs發(fā)行為一體的全方位住房金融服務(wù)體系。

從三季報(bào)數(shù)據(jù)來看，建設(shè)銀行住房租賃業(yè)務(wù)橫向擴(kuò)圍縱向提效。截至三季度末，該行公司類住房租賃貸款余額3172.45億元；支持住房租賃企業(yè)超1600家，保障性租賃住房項(xiàng)目超650個(gè)；“CCB建融家園”平臺(tái)個(gè)人用戶超4900萬戶。

北京商報(bào)記者 宋亦桐