2023年A股上市銀行三季報拉開帷幕，首家國有大行交出了“成績單”。10月26日，建設銀行發布2023年三季度報告數據顯示，今年前三季度，建設銀行實現歸屬于該行股東的凈利潤2554.54億元，較上年同期增長3.11%，相當于日賺約9.36億元。資產規模穩定增長，截至三季度末，該行資產總額37.85萬億元，較上年末增長9.38%；公司類住房租賃貸款余額超3000億元。在10月26日召開的2023年三季度業績說明會上，建設銀行管理層就凈息差下行、提前還貸、保租房REITs項目一一作出回應。

歸母凈利同比增長3.11%

作為首家發布三季報的國有大行，建設銀行的經營情況備受關注。數據顯示，截至2023年三季度末，建設銀行資產總額37.85萬億元，較上年末增長9.38%，前三季度，該行實現凈利潤2554.4億元，歸屬于該行股東的凈利潤2554.54億元，分別較上年同期增長3.15%和3.11%。

資產質量方面，在構建全面主動智能的現代化風險管理體系，持續強化房地產、地方隱性債務等風險管控的背景下，截至三季度末，建設銀行不良貸款率1.37%，較上年末下降0.01個百分點，逾期不良剪刀差連續26個季度為負，資產質量保持穩健。

不過值得關注的是，受到LPR（貸款市場報價利率）下調以及市場利率低位運行的影響。2023年前三季度，建設銀行利息凈收入4684.25億元，較上年同期減少3.05%。凈利息收益率為1.75%，凈利差為1.55%，較上年同期均下降30個基點。

對此，建設銀行首席財務官生柳榮在該行2023年三季度業績說明會上表示，在LPR下調、存量按揭利率下調以及降低企業融資成本等多方面因素影響下，今年銀行的凈息差仍有下行壓力，預計明年降幅趨緩。隨著各類政策效應逐步釋放，經濟穩中向好，預計銀行資產收益率與負債成本率均將出現不同程度的邊際改善。

在招聯首席研究員董希淼看來，對銀行而言，應逐步調整中間業務結構，有序推進綜合經營，鼓勵良性創新，通過豐富的產品和服務供給更好服務實體經濟，以獲得多元化收入，緩解息差下行壓力。

提前還款規模環比下降7.2%

8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》引導商業性個人住房貸款借貸雙方有序調整優化資產負債，降低存量首套住房商業性個人住房貸款利率，此后，各大銀行紛紛跟進，存量房貸利率調整大幕正式開啟。

利率下調緩解了購房人的付息壓力，也減緩了“提前還貸”現象。生柳榮介紹稱，目前99%符合條件的住房貸款已完成了利率調整。提前還款方面，存量房貸利率下調對于提前還款趨勢有一定的緩和作用，9月當月提前還款規模環比下降7.2%。

生柳榮進一步指出，“按揭受理量隨房地產市場交易情況變動，需求仍在修復。隨著各項房地產優化政策接連落地，核心一線城市市場活躍度有所好轉。從我行發放量來看，9月我行日均投放量環比提升0.75%”。

談及房地產行業整體運行形勢，生柳榮強調，總的來看，當前房地產市場仍在持續恢復，預計隨著經濟恢復向好，穩定房地產市場政策效果進一步顯現，房地產市場將逐步企穩。接下來，建設銀行將繼續堅決落實黨中央決策部署和監管要求，支持房地產市場平穩健康發展，滿足房地產行業合理融資需求，加強風險項目化解處置力度，全力確保全行信貸資產質量平穩運行。

光大銀行金融分析師周茂華指出，存量房貸利率降低有助于降低新舊房貸利差，降低提前還貸影響；同時，有助于降低經營貸套利空間，降低經營貸違規使用風險。

推出市場化保租房REITs項目

近日，建設銀行發布公告表示，該行附屬公司建信住房作為原始權益人，以其在北京、上海、蘇州持有運營的三個保租房項目申報發行基礎設施公募REITs，已于近日獲得國家發改委受理。

三個項目來源于建信住房、建信住房租賃基金以市場化方式盤活的存量資產。建信住房、建信住房租賃基金收購非居住存量房屋后改造為保租房，并通過專業化運營實現提質增效。

在業績發布會上，建設銀行董事會秘書胡昌苗透露稱，下一步，建設銀行將繼續加快推動項目申報工作，力爭盡快向市場推出具有該行特色的市場化保租房REITs項目。

胡昌苗進一步表示，建設銀行將積極用好公募REITs資產上市平臺，充分發揮建信住房公司和建信住房租賃基金在住房租賃項目投資、運營管理方面的專業優勢，加大加快REITs擴募資產儲備，向市場提供優質保租房REITs項目，進一步完善該行集股權投資、信貸支持、租賃運營、REITs發行為一體的全方位住房金融服務體系。

從三季報數據來看，建設銀行住房租賃業務橫向擴圍縱向提效。截至三季度末，該行公司類住房租賃貸款余額3172.45億元；支持住房租賃企業超1600家、保障性租賃住房項目超650個；“CCB建融家園”平臺個人用戶超4900萬戶。

北京商報記者 宋亦桐