十月即將迎來(lái)尾聲，各家上市公司三季報(bào)披露也進(jìn)入密集期。今日晚間，招商銀行(600036)（SH600036，股價(jià)31.53元，市值7951.8億元）披露了前三季度的經(jīng)營(yíng)情況。
三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)招商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。招行前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1138.9億元（集團(tuán)口徑下，下同），同比增6.52%。平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.46%和17.38%。
截至三季度末，招行資產(chǎn)總額10.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.22%；貸款和墊款總額6.46萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.68%；負(fù)債總額9.65萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.03%；客戶(hù)存款總額7.98萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.90%。
前三季度營(yíng)收2602.8億元
前三季度，招行營(yíng)業(yè)收入2602.8億元，較去年同期微降1.72%。具體來(lái)看，其中凈利息收入1622.86億元，較去年同期微增1.56億元。
前九月，招行非利息凈收入979.93億元，同比下降4.59%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為37.65%。非利息凈收入中，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入670.27億元，同比下降11.52%；其他凈收入309.66億元，同比增長(zhǎng)14.90%，主要是債券投資相關(guān)收益及經(jīng)營(yíng)租賃收入增加。
對(duì)于當(dāng)前非利息凈收入增長(zhǎng)困境，招行表示努力夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，升級(jí)客戶(hù)服務(wù)，持續(xù)探索細(xì)分領(lǐng)域增長(zhǎng)點(diǎn)。
截至報(bào)告期末，招行零售客戶(hù)數(shù)1.94億戶(hù)（含借記卡和信用卡客戶(hù)），較上年末增長(zhǎng)5.43%；管理零售客戶(hù)總資產(chǎn)（AUM）余額13.08萬(wàn)億元，較上年末增加9573.79億元，增幅7.90%。
凈利潤(rùn)方面，招行前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1138.9億元，同比增6.52%。年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.46%和17.38%，同比分別減少0.04個(gè)0.84個(gè)百分點(diǎn)。
招行前三季度凈息差收窄至2.19%，同比下降22個(gè)基點(diǎn)；凈利差收窄至2.07%，同比下降23個(gè)基點(diǎn)。具體來(lái)看，前三季度招行生息資產(chǎn)年化平均收益率3.79%，較去年同期降低0.11個(gè)百分點(diǎn)；計(jì)息負(fù)債年化平均成本率1.72%，較去年同期上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。
招行表示，生息資產(chǎn)收益率同比下降的主要原因，一是LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）多次下調(diào)疊加有效信貸需求不足，貸款收益率下行；二是市場(chǎng)利率中樞低位運(yùn)行，帶動(dòng)債券投資和票據(jù)貼現(xiàn)等市場(chǎng)化資產(chǎn)收益率下降。計(jì)息負(fù)債成本率同比上升，主要是受美元加息影響，外幣負(fù)債成本率顯著上升。
此外，前三季度招行信用減值損失397.43億元，同比下降20.78%。其中，貸款和墊款信用減值損失414.66億元，同比增加74.22億元。
不良貸款率0.96%
截至三季度末，招行資產(chǎn)總額10.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.22%；招行貸款和墊款總額6.46萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.68%；貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額的比例為60.51%，較上年末上升0.82個(gè)百分點(diǎn)。其中，零售貸款3.39萬(wàn)億元，較上年末增加2268.47億元，增幅7.17%，增幅高于上年同期，招行表示主要是居民消費(fèi)回暖，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款需求均有所增加；公司貸款2.54萬(wàn)億元，較上年末增加1682.49億元，增幅7.08%。
負(fù)債方面，截至報(bào)告期末，招行負(fù)債總額9.45萬(wàn)億元，其中客戶(hù)存款總額7.98萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.90%。客戶(hù)存款中，活期存款占比55.47%，定期存款占比44.53%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，招行不良貸款余額617.94億元，較上年末增加37.90億元；不良貸款率0.96%，與上年末持平；撥備覆蓋率445.86%，較上年末下降4.93個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率4.27%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
其中房地產(chǎn)信貸方面，截至報(bào)告期末，招行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為5.31%，較上年末上升1.32個(gè)百分點(diǎn)，招行表示主要是受個(gè)別高負(fù)債房地產(chǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步釋放、風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)度較慢和房地產(chǎn)貸款余額下降的共同影響。不過(guò)記者注意到，半年報(bào)中，招行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為5.45%，三季報(bào)房地產(chǎn)業(yè)不良率整體已有所下降。
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