10月26日，《金融界》成功舉辦“宣教合力，生態共融”金融消費者保護主題研討會活動，行業協會、銀行機構、資管機構等多家市場主體齊聚一堂，深度探討金融消費者保護工作，同時頒發優秀投教示范案例獎。憑借首檔銀行理財業職場觀察類節目《加油！理財“星”生代》獲獎的光大理財，在論壇中介紹了公司的探索和實踐。

　　全市場存續理財產品達到37062只，投資者需要知道自己買的是什么

　　根據《中國銀行業理財市場半年度報告（2023年上）》，截至2023年6月末，全市場存續理財產品只數達37062只。“多資產多策略”是銀行理財的天然稟賦，在分散風險、贏取“絕對收益”方面更有優勢；對金融消費者而言，銀行理財的貨架已經變得龐大而復雜。

　　為了幫助投資者更加直觀地“知道自己買的是什么”，光大理財的“七彩陽光產品體系”使用陽光的七原色（紅橙金碧青藍紫），分別代表權益類、混合類、固定收益類、現金管理類、另類資產類、私募股權類、結構化投融資類產品7大一級產品體系，同時根據資產屬性、投資比例、風險等級、產品形態，形成邊界清晰的二級產品“菜單”。例如陽光金作為固定收益類的一級產品系列，所有產品固定收益類資產投資比例均大于等于80%，在此基礎上進一步細分：陽光金旗下的陽光金安心計劃（存款存單策略）系列產品，100%投資于固定收益類資產，其中80%以上資產投資于銀行存款、同業存單、大額存單，因為這類資產具有票息穩定的特點，對利率波動不敏感，因此陽光金安心計劃（存款存單策略）系列風險較主投信用債的固定收益類產品風險更低。陽光金同利系列同樣100%投資于固定收益類資產，但是投資于銀行存款及貨幣市場工具的比例是50%以上，風險、波動也較低，同時稍多一點的交易倉位，意味著比陽光金安心計劃（存款存單策略）系列更多一點獲取更多收益的可能。

　　且不說不同類型的理財產品差別會大，即便同為固定收益類產品，不同的投資策略也會帶來不同的風險收益特征。銀行理財進入凈值化時代，幫助投資者了解自己買的是什么尤為重要。據光大理財李永鋒副總經理介紹，正是考慮到幫助廣大投資者真正了解不同理財產品的不同風險收益特征，成立四年多來，光大理財公司持續打磨風險收益特征清晰的“七彩陽光理財”產品體系，不為短期的規模增長漂移產品體系的風險收益特征，堅持為投資者創造可持續的價值回報，同時著力打造服務于金融消費者權益保護和客戶陪伴的完整體系。

　　嚴格的信息披露和通俗的宣傳

　　投前投中投后全流程的投資者陪伴

　　如果說產品體系的設計是光大理財從源頭做好金融消費者保護的決心，信息披露和宣傳就是光大理財貫穿“投前、投中、投后”全旅程的陪伴的執行力。從2022年一季度起，光大理財所有公募產品的定期報告上線中國理財網，剛結束的2023年三季度，302份定期運作報告直連披露。除了定期披露運作報告，光大理財也通過渠道、微信公眾號、官網等平臺定期披露產品業績信息、運作報告、市場異動分析等。普益標準·普益寰宇研究院數據顯示，光大理財信息披露規范性一直位居全國性銀行前列。

　　與此同時，獲獎的《加油！理財“星”生代》只是光大理財投資者陪伴諸多宣傳實踐之一。不管是出圈的職場觀察類節目、原創歌曲MV，還是微信公眾號、抖音號常設的“光大理財一點通”“財富開放麥”“財富小妙招”，光大理財始終在不斷探索，希望能讓投資者更加方便快捷地獲取優質的產品信息、專業的投資內容、豐富的投教活動及定制化的陪伴。

　　投資者最想要的保護可能是專業的投資

　　“代客理財”要發揮專業的優勢

　　銀行業理財登記托管中心的數據很說明問題，2022年末風險偏好為一級的投資者較2022年初增加1.10個百分點，2023年上半年進一步增加1.32個百分點。反映出廣大理財投資者總體風險偏好下降，更加追求安全性與確定性。盡管銀行理財進入到“賣者盡責、買方自負”的凈值化階段，但是投資者仍然期望銀行理財公司能夠為他們熨平波動，創造穩健的投資回報。事實上，更加專業強大的投資能力，正是投資者委托機構進行財富管理的重要原因。

　　光大理財作為股份制銀行中首批獲準籌建、首家獲準開業、首家成立的銀行理財子公司，自成立以來，始終堅持以客戶為中心，把“為投資者創造可持續的價值回報，以專業的力量服務國家戰略”作為初心使命。自2022年一季度，普益標準開始把理財公司納入銀行理財收益排行起，光大理財收益能力始終位列前三，這是光大理財用責任感、使命感與創新力，向萬千投資者交出的一份優秀答卷。今年截至9月末，光大理財管理資產規模超過1.3萬億元，服務客戶數超過700萬戶，累計為投資者創造收益近1300億元。對“為投資者創造可持續的價值回報”的堅守，是其保護金融消費者權益真正的“金名片”。

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