概括語：普惠金融發(fā)展成效顯著。

　　《投資者網(wǎng)》孟行

　　近年來，民營銀行對增加金融服務(wù)供給，緩解民營經(jīng)濟、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束具有重要作用，逐漸成為服務(wù)實體經(jīng)濟不可或缺的新生力量。

　　作為東北首家民營銀行，吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（以下簡稱“億聯(lián)銀行”）致力于打造普惠大眾的智慧銀行，持續(xù)重視對實體經(jīng)濟的支持和幫助，在服務(wù)小微企業(yè)、踐行鄉(xiāng)村振興等方面不斷發(fā)力，各項業(yè)務(wù)均呈現(xiàn)穩(wěn)健向好的態(tài)勢。

　　三季報顯示，截至2023年三季度末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額為614.20億元，比上年末增加77.75億元，增長14.49%；貸款總額381.16億元，比上年末增加6.57億元，增長1.75%；存款總額312.58億元，比上年末增加8.62億元，增長2.84%。

　　同時，該行小微金融業(yè)務(wù)貸款余額151.72億元，累計投放貸款153.27億元，在貸客戶數(shù)近20萬戶，普惠小微平均利率較年初下降0.61個百分點，切實做到了讓利于實體。

　　消費金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展

　　億聯(lián)銀行是東北首家獲批開業(yè)的民營銀行，也是全國四家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一。2017年5月，由中發(fā)金控、吉林三快（美團）等優(yōu)秀的民營企業(yè)聯(lián)合在長春發(fā)起成立。

　　億聯(lián)銀行以“數(shù)字銀行，智慧生活”的發(fā)展定位，努力踐行普惠金融理念，依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技創(chuàng)新手段，努力提高金融服務(wù)覆蓋率，在消費金融、小微金融、農(nóng)村金融等普惠金融領(lǐng)域進行了積極的創(chuàng)新實踐。

　　在消費金融領(lǐng)域，億聯(lián)銀行貫徹落實政府和監(jiān)管的各項政策，推進落實《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》等相關(guān)要求，穩(wěn)步推進線上消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷探索提升資產(chǎn)管理效率和產(chǎn)品規(guī)范水平，完善線上消費信貸產(chǎn)品全流程，提升客戶服務(wù)能力。

　　產(chǎn)品方面，億聯(lián)銀行積極進行探索和實踐，推出“億聯(lián)易貸”和“億貸”兩大產(chǎn)品，以“億聯(lián)易貸”產(chǎn)品保持資產(chǎn)規(guī)模和收益穩(wěn)定，以“億貸”產(chǎn)品發(fā)力自營品牌和業(yè)務(wù)能力建設(shè)。積極開展賦能業(yè)務(wù)，利用金融科技能力、成熟支付體系等優(yōu)勢與中小金融機構(gòu)及平臺開展能力輸出多元合作，通過對外高效賦能并獲得中間業(yè)務(wù)收入。

　　億聯(lián)銀行聚焦自營業(yè)務(wù)能力建設(shè)，堅持以“自主獲客、自主產(chǎn)品、自主風(fēng)控、自主運營”為指引，以能力實踐和基礎(chǔ)建設(shè)能力優(yōu)化為思路，充分拓展獲客渠道、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)產(chǎn)品生命周期由節(jié)點塊狀到產(chǎn)品運營一體化的管理，打造“億貸”自營品牌。

　　在業(yè)務(wù)方面，億聯(lián)銀行堅決踐行戰(zhàn)略規(guī)劃并實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標的同時進一步優(yōu)化平臺業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低單一渠道集中度，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，提升資產(chǎn)收益率。截至2023年三季度末，億聯(lián)銀行消費貸款余額超228億元，本年累計投放金額超369億元，新增客戶數(shù)超167萬戶。

　　助力小微企業(yè)和“三農(nóng)”

　　億聯(lián)銀行深入落實國家扶持小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟、踐行鄉(xiāng)村振興的相關(guān)政策，積極圍繞民營企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)戶等小微主體的經(jīng)營需求，聚焦“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“億企貸”四款小微金融產(chǎn)品，滿足不同小微客群的特點及經(jīng)營需求。

　　在持續(xù)關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量變化、防范集中信貸風(fēng)險的前提下，億聯(lián)銀行不斷提升產(chǎn)品運營效率，助力小微企業(yè)紓困解難，成為小微企業(yè)的重要合作伙伴和助力者。

　　億聯(lián)銀行專門向符合授信條件的小微企業(yè)、小微企業(yè)法定代表人及個體工商戶業(yè)主推出了一款線上經(jīng)營貸款產(chǎn)品——“億微貸”。2021年年初億微貸正式實現(xiàn)線上化運營，億微貸發(fā)票貸系列將通過稅、票、電、水利等數(shù)據(jù)綜合授信，為全國小微企業(yè)提供經(jīng)營貸款精準服務(wù)。

　　截至2023年三季度末，億聯(lián)銀行小微金融業(yè)務(wù)貸款余額151.72億元，本年累計投放貸款153.27億元，在貸客戶數(shù)近20萬戶，普惠小微平均利率較年初下降0.61個百分點，切實做到了讓利于實體經(jīng)濟。

　　此外，億聯(lián)銀行積極踐行國家鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，將“三農(nóng)”問題作為工作的重中之重，依托互聯(lián)網(wǎng)銀行的數(shù)據(jù)優(yōu)勢和風(fēng)控優(yōu)勢，不斷探索農(nóng)村數(shù)字金融服務(wù)新模式。

　　實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務(wù)，是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手。目前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人口既有消費升級的需求，也有向新型經(jīng)營主體轉(zhuǎn)型的需求，農(nóng)村金融供給端產(chǎn)品和服務(wù)的升級，成為鄉(xiāng)村振興的客觀要求，也是吉林省金融綜合改革重要舉措。

　　億聯(lián)銀行不斷進行產(chǎn)品優(yōu)化，力求更加精準、更加快捷地服務(wù)全體農(nóng)戶，擴大農(nóng)村金融業(yè)務(wù)規(guī)模。2018年開始，億聯(lián)銀行圍繞長期以來農(nóng)村地區(qū)存在的融資難、利率高、效率低、風(fēng)險高等諸多痛點，創(chuàng)新推出“億農(nóng)貸”產(chǎn)品。“億農(nóng)貸”開創(chuàng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)合作新模式，并于2022年全面迭代升級億農(nóng)貸2.0及億農(nóng)貸（涉農(nóng)供應(yīng)鏈）。

　　據(jù)悉，“億農(nóng)貸”手續(xù)簡便，足不出村，在村級金融服務(wù)站就可以線下申請；應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，線上放款迅速。具有一次授信，循環(huán)使用，隨用隨支、隨有隨還，按日計息、節(jié)省成本等特點。借款人只要年齡在20—60周歲、征信良好、有土地承包經(jīng)營權(quán)證，就可以申請最高額度20萬元的貸款，基本可以滿足日常生活、生產(chǎn)經(jīng)營的需求。而且農(nóng)戶只要通過貸款審核，在授信額度內(nèi)，借款人可以在手機銀行上隨用隨支，也可以提前還款，用一天花一天利息，解決了農(nóng)戶貸款難、貸款貴的問題，方便了農(nóng)戶、提高了貸款效率、降低了農(nóng)戶的貸款成本。

　　通過“億農(nóng)貸”產(chǎn)品實現(xiàn)無接觸貸款，憑借強大的數(shù)字金融服務(wù)能力，為農(nóng)戶創(chuàng)造了更經(jīng)濟、更高效的解決方案，為難以獲取貸款渠道的群體提供更多信貸支持，穩(wěn)住“三農(nóng)壓艙石”，助力鄉(xiāng)村振興。“億農(nóng)貸”產(chǎn)品自上線以來，已累計發(fā)放貸款19.21億元，服務(wù)近2萬名農(nóng)戶，為“促進農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)村富裕富足”的目標貢獻力量。

　　不斷強化各類風(fēng)險管理

　　在風(fēng)控方面，億聯(lián)銀行依托“技術(shù)+數(shù)據(jù)”進行風(fēng)險管理，改變了傳統(tǒng)以人為主的風(fēng)控模式，更多借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、通過模型自動甄別分析、實時計算結(jié)果，提升量化風(fēng)險評估能力、提高風(fēng)險管理的時效性。

　　億聯(lián)銀行持續(xù)履行風(fēng)險管理的主體責(zé)任，在積極貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進經(jīng)濟發(fā)展的各項政策精神，進一步加大金融服務(wù)力度，有效支持實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展和回升向好的同時，認真落實“穩(wěn)中求進，精準施策”的風(fēng)險偏好指導(dǎo)思想，不斷強化各類風(fēng)險管理，著力確保各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　與此同時，億聯(lián)銀行修訂完善《吉林億聯(lián)銀行股份有限公司全面風(fēng)險管理辦法》《吉林億聯(lián)銀行股份有限公司互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管理辦法》等部分管理制度，夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)；按監(jiān)管要求開展恢復(fù)計劃、處置計劃的更新編制工作，持續(xù)完善重大風(fēng)險情形下的相應(yīng)恢復(fù)和處置措施；按月跟蹤風(fēng)險偏好定量指標運行情況和各項風(fēng)險管理工作開展情況，及時監(jiān)測、報告，以確保年度風(fēng)險偏好的實現(xiàn)。（思維財經(jīng)出品）