人民銀行上海總部于今年7月推出“滬科專貸”“滬科專貼”兩個專項工具。截至10月末，上海銀行(601229)通過“滬科專貸”已累計發放貸款余額近40億元，“滬科專貼”發放資金55億元。
助力科企融資有妙招
為更好地服務上海“科創中心”建設，上海銀行積極響應人民銀行上海總部相關工作部署，通過“滬科專貸”“滬科專貼”加大對“含金量”高、“原創力”強的科創企業的支持力度。
通過人行“滬科專貸”，上海銀行為一家致力于向國內外體外診斷市場提供優質智慧檢驗以及精準診斷解決方案的公司提供了信用貸款額度。基于企業實際情況，上海銀行未要求企業進行抵、質押等擔保，首筆貸款業務落地后，通過邀請企業參加上海銀行與臨港浦江園區共同舉辦的生物醫藥類企業沙龍，為企業解讀生物醫藥產業政策、股權融資現狀分析，幫助企業搭建產業上下游渠道，實現了真正意義上的綜合金融服務。
上海銀行通過“滬科專貸”為微創康復集團旗下某醫療科技公司提供首筆融資支持，該企業負責整個集團的產品銷售、客戶服務與冷熱敷加壓設備、牽伸設備的研發的一家科技型企業，基于企業良好的發展前景和科技創新能力，我行通過實地調研深入了解企業融資需求，向客戶提供了“滬科專貸”產品，本筆業務是客戶成立以來的首筆銀行貸款，不僅有效緩解了企業資金周轉的日常經營和研發需求，上海銀行同時為企業匹配了全生命周期產品包、朋友圈撮合等一系列增值服務，充分體現了再貸款工具對于滿足科技企業早期信貸需求的正向激勵作用。
四大舉措用好專項工具
為用好專項工具，上海銀行重點推進四方面舉措：
一是精準賦能，延伸服務觸角。根據政府部門提供的具體支持企業名單，確定“一戶一策、一行一策”；對高新技術企業和專精特新企業進行需求排摸，將“滬科專貸”政策觸達上海地區尚未合作的名單內優質企業，并將“滬科專貼”政策延伸至長三角地區，以金融“活水”精準滴灌。
二是加強政策配套支持，為企業降本增效。對科創、普惠、制造業等關鍵領域，實施資金價格補貼和經濟資本優惠政策；同時，給予專項財務資源配置，鼓勵全行加大拓展力度，降低企業融資成本。對于符合“滬科專貸”、“滬科專貼”條件的企業貸款和票據貼現，將人行給予的低定價資金充分惠及客戶，有效緩解民營、小微企業占款壓力。
三是落實專項工具優先支持信用貸要求，提高融資可獲得性。針對輕資本運營的科創民營企業，改變銀行傳統的強抵押授信方式，更加關注行業賽道的長期價值和持久效益，將資金投向首次貸款客戶，盡可能通過信用貸款方式，提高企業融資的可獲得性。目前，在上海地區科技型企業貸款中的信用貸款占比已達到49%，大大減輕了企業融資負擔。
四是做好資金用途跟蹤，滿足企業中長期資金需求。對中小民營科技創新企業主體加大支持力度，通過中長期流動資金貸款滿足企業對貸款期限的差異化需求。截至三季度末，在上海地區科技型企業貸款中的中長期貸款占比達到44%，為企業中長期信貸需求提供了有效支撐。
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