上海銀行：深耕科技金融、綠色金融，高質量服務實體經濟

      中央金融工作會議指出，要“優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業，大力支持實施創新驅動發展戰略、區域協調發展戰略，確保國家糧食和能源安全等”，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。
 

      最近幾年，包括上海銀行在內的頭部城商行，把服務實體經濟放在首要位置，主動應對經濟動能轉換與需求變化，將自身發展融入國家和區域發展戰略，聚焦普惠金融、綠色金融、科創金融和制造業等重點領域，持續加大服務實體經濟力度。

 科技金融：貸款余額保持雙位數增長 

      財報顯示，上海銀行(601229)持續聚焦服務民營經濟，以金融活水澆灌實體企業穩健發展，將支持硬核科技企業的發展作為科創金融推進的重點目標，通過制度創新、產品創新、隊伍建設等方式推進科創金融專業化服務升級。根據財報數據，上海銀行科技型企業貸款余額持續增長，增幅位居同類銀行前列。   

      截至2023年9月末，上海銀行科技型企業貸款余額1362.38億元，較上年末增長31.16%。專精特新企業貸款客戶超1300戶，高新技術貸款客戶超2600戶，在上海產業技術創新大會發布的“2023上海硬核科技企業TOP100榜單企業”中，該行服務企業覆蓋半數以上。

      上海銀行與上海市經濟與信息化委員會簽訂戰略合作協議，建立分級支持制度，提供專屬利率優惠政策，設立綠色審批通道，通過“研發貸”特色產品，更好支持科創企業研發活動產業化。通過專項金融支持方案，對上海市各級企業技術中心提供專項信貸資源支持。2023上半年，該行承銷科創票據規模51.86億元，精準服務科創企業融資需求。

 綠色金融快速增長，核心指標位居城商行前列 

      加大對綠色金融的服務力度不僅是監管部門的要求，也是商業銀行新的業績增長點。

      根據財報披露的信息，上海銀行將綠色金融發展視作自身高質量發展的內生需要，緊扣“雙碳”戰略決策部署和上海市“綠色低碳新賽道”產業發展規劃，圍繞專業經營、渠道建設、產品創新等方面持續提升綠色金融服務質效。梳理上市城商行財報數據，上海銀行綠色金融關鍵指標保持快速增長，位居同類銀行前列。   

      2023年，上海銀行落地該行首筆碳減排支持工具貸款，帶動年度碳減排量41186.67噸二氧化碳當量。2023上半年，該行綠色貸款投放金額438.45億元，同比增長85.87億元，增幅24.35%；綠色債務融資工具承銷規模25.20億元，排名城商行首位。

      截至6月末，上海銀行綠色債券投資余額175.63億元，同口徑較上年末增長61.46億元，增幅53.83%；綠色貸款客戶數2357戶，較上年末增長1087戶，增幅85.59%。綠色貸款余額889.56億元，較上年末增長235.86億元，增幅36.08%。2023年9月末，該行綠色貸款余額978.10億元，較6月末再增加9.95%。

      該行深化與政府部門、行業協會合作，加強渠道建設。與上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心、申能碳科技有限公司共同推出上海首個綠色普惠擔保貸款，服務上海地區綠色低碳領域內的中小微企業、碳資產持有企業；發行全國首單央企融資租賃公司綠色明珠債；發行銀行間市場首單租賃行業藍色債券；發行上海地區首單“碳中和債/專項鄉村振興”雙貼標綠色債務融資工具。   

 持續加大對小微企業金融支持力度 

      除了科技金融、綠色金融，上海銀行在小微企業方面，也不斷提升金融服務質效。

      近年來，上海銀行持續建設“小微快貸”產品體系，為制造業小微企業提供中長期信貸支持。2023上半年，該行普惠型貸款投放金額692.97億元，同口徑同比增長49.58%。

      截至2023年6月末，該行普惠型貸款客戶數33.46萬戶，同口徑較上年末增長33.91%；貸款余額1241.90億元，同口徑較上年末增長15.94%。三季報顯示，截至9月末，該行普惠型貸款余額進一步上升至1338.59億元，較二季度末增加7.79%，較上年末增長24.84%。

      公開信息顯示，上海銀行與上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心，共同組建“銀擔聯合創新實驗室”，并成為首家簽署2023年度授信合作協議銀行。與中國出口信用保險公司合作，在業內率先推出針對外貿出口企業的全線上保單融資產品“信保快貸”，加大對出口企業的扶持力度，充分發揮金融穩外貿的積極作用。   

      此外，2023年7月，上海銀行在全國銀行間債券市場分別發行人民幣100億元小型微型企業貸款專項金融債券和人民幣90億元普通金融債券，用于發放小型微型企業貸款，加大對小型微型企業信貸支持力度，支持實體經濟。

 養老金融：保持上海地區客戶份額第一 

      上海銀行致力于“成為領先的老齡友好金融服務機構”，持續打造為老服務特色，豐富養老宣傳教育活動，創設專屬儲蓄類產品，滿足老年客戶資金增值保值需求，不斷延展養老財富管理內涵。

      截至2023年9月末，上海銀行養老金客戶達158.07萬戶，保持上海地區養老金客戶份額第一；管理養老金客戶綜合資產（AUM）4517.96億元，占零售客戶AUM的比重為47.41%，較上年末提高0.45個百分點。

      此外，該行著眼老年客戶現實需求，推出“專人、專版、專線”金融服務，線下升級優化網點渠道老齡服務特色；線上持續建設手機銀行“美好生活”專版，提升“敬老專屬熱線”人工服務能力與效率；持續踐行為老服務社會責任，“美好生活進社區活動”上半年開展約500場，服務近1萬名老年群體，幫助老年人跨越“數字鴻溝”，共建老齡友好社會。

      當前，隨著市場整體利率中樞下行、銀行業整體資產規模和營收增速放緩，商業銀行尤其是城市商業銀行，立足自身比較優勢深耕科技金融、綠色金融、養老金融等重點領域，不僅是政策要求，也是自身高質量發展的必由之路。

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