繼監(jiān)管要求開(kāi)展“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作后，已有銀行響應(yīng)。11月21日，恒豐銀行發(fā)布公告稱，即日起至2024年10月15日，該行對(duì)“沉睡賬戶”集中開(kāi)展差別化方式觸達(dá)，若客戶收到該行提醒提示通知，可根據(jù)自身銀行賬戶開(kāi)立情況，辦理“沉睡賬戶”的查詢、資金提取、注銷等業(yè)務(wù)。

除恒豐銀行之外，龍江銀行、煙臺(tái)銀行、瑞豐農(nóng)商行、百色靖西長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行等多家銀行近期也宣布，將對(duì)“沉睡賬戶”開(kāi)展提醒提示工作。在分析人士看來(lái)，銀行賬戶長(zhǎng)期休眠，可能導(dǎo)致客戶的賬戶被不法分子盜用；同時(shí)，“沉睡賬戶”維護(hù)也需要消耗銀行的管理資源和成本，喚醒“沉睡賬戶”一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)，另一方面則可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)效率。

“沉睡賬戶”提示開(kāi)啟

11月21日，恒豐銀行發(fā)布公告稱，根據(jù)《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）要求，即日起至2024年10月15日，該行對(duì)“沉睡賬戶”集中開(kāi)展差別化方式觸達(dá)，不限于公告、短信、微信、電話、上門等方式。如果客戶收到該行提醒提示通知，可根據(jù)自身銀行賬戶開(kāi)立情況，攜帶本人有效身份證件至網(wǎng)點(diǎn)辦理“沉睡賬戶”的查詢、資金提取、注銷等業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，“沉睡賬戶”是指截至2023年9月30日，5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易，且賬戶中還有余額的個(gè)人銀行賬戶。具體包括：5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易的活期儲(chǔ)蓄或結(jié)算賬戶；到期不自動(dòng)轉(zhuǎn)存且自到期之日起5年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易的定期存款賬戶。主動(dòng)交易是指存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等除計(jì)結(jié)息以外的交易。

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除恒豐銀行之外，龍江銀行、煙臺(tái)銀行、瑞豐農(nóng)商行、龍灣農(nóng)商行、甌海農(nóng)商行、肇州農(nóng)商行、百色靖西長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行、防城國(guó)民村鎮(zhèn)銀行、利津舜豐村鎮(zhèn)銀行等多家銀行近期也宣布，將對(duì)“沉睡賬戶”開(kāi)展提醒提示工作，截至2024年10月15日為集中提醒提示階段，將通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)短信、電話外呼等方式進(jìn)行提醒提示。

此次各家銀行開(kāi)展“沉睡賬戶”提醒提示工作主要是響應(yīng)監(jiān)管要求，10月13日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《通知》，明確“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作自2023年10月起,持續(xù)1年,由各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮認(rèn)為，此次銀行開(kāi)展“沉睡賬戶”提示專項(xiàng)工作是積極響應(yīng)監(jiān)管政策的具體表現(xiàn)，一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)，另一方面則可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)效率。

在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開(kāi)的2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人趙越介紹，目前按照監(jiān)管部門部署，各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“沉睡賬戶”開(kāi)始進(jìn)行摸底排查，針對(duì)不同賬戶特點(diǎn)，有序地對(duì)賬戶持有人進(jìn)行提醒和通知，幫助消費(fèi)者了解自身銀行賬戶開(kāi)立情況，及時(shí)查看、使用或注銷冗余賬戶，提升資金利用效率。

謹(jǐn)防電信詐騙等犯罪活動(dòng)

通過(guò)“沉睡賬戶”提醒提示工作，能夠幫助消費(fèi)者了解自身銀行賬戶開(kāi)立情況，及時(shí)查看、使用或注銷冗余賬戶，喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率。煙臺(tái)銀行表示，處理“沉睡賬戶”能夠幫助客戶理清名下賬戶開(kāi)立和使用情況，對(duì)不使用的賬戶進(jìn)行梳理和銷戶，以避免因賬戶長(zhǎng)期不使用而帶來(lái)潛在的資金損失風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人身份信息泄露風(fēng)險(xiǎn)及被動(dòng)涉案風(fēng)險(xiǎn)。

“銀行賬戶長(zhǎng)期休眠，可能導(dǎo)致客戶的賬戶被不法分子盜用；同時(shí)，睡眠賬戶維護(hù)也需要消耗銀行的管理資源和成本，占用賬戶號(hào)碼字段等”，光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，喚醒“沉睡賬戶”能更好地保護(hù)儲(chǔ)戶賬戶財(cái)產(chǎn)安全，節(jié)約銀行賬戶管理維護(hù)資源，釋放更多賬戶號(hào)碼字段等。

為防止“沉睡賬戶”提醒提示工作開(kāi)展期間出現(xiàn)詐騙等違法行為，多家銀行提示客戶防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。瑞豐農(nóng)商行表示，“沉睡賬戶”提醒提示期間，該行不會(huì)以任何理由要求您提供賬戶密碼、短信驗(yàn)證等敏感信息，也不會(huì)以任何理由要求客戶進(jìn)行非柜面轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作。同時(shí)不會(huì)發(fā)送“激活賬戶”“恢復(fù)不動(dòng)戶”“賬戶年檢”等相關(guān)的手機(jī)鏈接，切勿隨意點(diǎn)擊不明鏈接，謹(jǐn)防詐騙。

百色靖西長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行也指出，賬戶提醒提示期間，客戶應(yīng)請(qǐng)注意防范電信詐騙犯罪活動(dòng)，不要輕信并點(diǎn)擊陌生鏈接。同時(shí)，非法出租、出售、出借銀行賬戶是違法犯罪行為，客戶應(yīng)提高防范意識(shí)，切莫貪圖小利出租、出售、出借自己的身份證件、銀行賬戶、Ukey等重要信息和物品，以防被不法分子用于洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、逃稅和跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等違法行為。

蘇筱芮表示，“沉睡賬戶”主要存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是非法利用，分兩種情形：一種是主動(dòng)利用，即不法分子通過(guò)“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易；一種是被動(dòng)利用，即個(gè)人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。

“對(duì)個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，銀行喚醒睡眠賬戶有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起防線�！碧K筱芮建議，個(gè)人用戶應(yīng)樹(shù)立賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；其次在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶及時(shí)注銷以避免被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。