12月12日，由和訊網(wǎng)主辦的財經(jīng)中國2023年會暨第21屆財經(jīng)風云榜·銀行業(yè)論壇成功舉行，杭州銀行副行長陳嵐應邀出席并發(fā)表主題演講，介紹杭州銀行在踐行普惠金融、科技金融和數(shù)字金融方面的諸多探索實踐。

　　陳嵐表示，杭州銀行緊跟政策導向，始終以服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民作為己任，守正創(chuàng)新，圍繞創(chuàng)新深化、改革升級、賦能提升，在服務小微企業(yè)發(fā)展、科技金融和數(shù)字金融等方面開展了一系列獨具特色的創(chuàng)新實踐。

　　積極探索普惠金融發(fā)展新模式

　　在深化創(chuàng)新普惠金融服務模式方面，陳嵐介紹稱，杭州銀行于2017年在國務院設立的臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)內成立了專門開展信用小微業(yè)務的臺州分行，作為探索小微金融模式創(chuàng)新的專營機構，同時成立了由總行領導擔任組長的領導小組，并制定了信用小微專營模式的基本法和指導方針，為其順利發(fā)展提供了支撐和保障。

　　2021年7月，杭州銀行成立了信用小微事業(yè)部，正式實施信用小微專營，已在臺州、金華、寧波、杭州、合肥、上海、深圳等區(qū)域機構內成立信用小微專營團隊，專門從事小微業(yè)務的拓展及服務。

　　在信用小微專營模式之下，杭州銀行明確了額小面廣、風險低、快速高效、人員自主培養(yǎng)的商業(yè)模式，聚焦當?shù)氐木用瘛⑿∫?guī)模私營業(yè)主、個體工商戶和三農客群，重點開展100萬元以下的信用貸款投放，堅持規(guī)劃區(qū)域發(fā)展，注重行業(yè)特征的積累，落實“三問三看”和交叉驗證相結合的信貸技術的應用，交付了40余份的信用小微專門的行業(yè)報告，搭建了156個營銷與風險模型。

　　截至目前，杭州銀行信用小微專營模式整體運營良好，該模式下貸款余額達到65.55億元，整體戶均90萬，不良率僅為0.33%。

　　探索創(chuàng)新科技金融體系建設，實現(xiàn)差異化競爭

　　“如果說普惠金融服務模式的創(chuàng)新深化是我行體現(xiàn)自身價值、創(chuàng)造新的價值增長點的一種必然選擇，那么對科技金融體系建設的探索和創(chuàng)新就是我行實現(xiàn)差異化競爭的特色舉措�！标悕贡硎�。

　　陳嵐介紹稱，杭州銀行深耕科技金融板塊14年，2009年設立全省首家科技專營支行，2016年成立國內首家事業(yè)部制專營機構，再到今年整合全行科技金融資源，打造科創(chuàng)金融事業(yè)總部。先后經(jīng)歷了以銀政合作為主的科創(chuàng)1.0模式、銀投合作為主的科創(chuàng)2.0模式和向數(shù)據(jù)與行業(yè)專業(yè)化驅動的科創(chuàng)3.0模式。

　　目前，在科創(chuàng)3.0階段，杭州銀行更多地從企業(yè)角度關注行業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營需求，逐步建立起包括但不限于信貸的綜合服務體系。行業(yè)上聚焦泛信息、泛醫(yī)療、泛綠色、泛制造四大領域，圍繞符合未來產(chǎn)業(yè)升級的高成長型企業(yè)進行服務。

　　截至今年9月末，杭州銀行服務科創(chuàng)企業(yè)超過1.2萬戶，融資余額突破550億元，累計投放超過1700億，服務企業(yè)中95%以上為民營企業(yè)，75%以上為小微企業(yè)，首次獲得銀行貸款客戶占比超過35%。

　　以科技賦能，做深做實數(shù)字金融

　　“我想數(shù)字金融能力的穩(wěn)固提升，是我們應對同業(yè)競爭、實現(xiàn)長遠發(fā)展的一個重要基石�！标悕贡硎�。

　　在做實、做深數(shù)字金融能力方面，陳嵐介紹稱，杭州銀行積極運用大數(shù)據(jù)技術賦能，對小微金融抵押、信用、數(shù)據(jù)三大支柱進行提煉優(yōu)化，助推普惠金融的擴面提質增量。并在產(chǎn)品整合、流程優(yōu)化、數(shù)據(jù)賦能的基礎上推出了“云抵貸”及“云小貸”數(shù)字化平臺。

　　目前，杭州銀行小微貸款近七成業(yè)務均實現(xiàn)線上申請、系統(tǒng)模型審批。截至三季度末，該行“云抵貸”平臺貸款余額已超1000億元。

　　同時，為了提升平臺管理質效，杭州銀行開發(fā)了“蒲公英”和“滿天星”兩個中臺，聚焦業(yè)務應用需求，提升了對平臺應用的數(shù)據(jù)支撐能力，大幅提升平臺管理質效。

　　最后，杭州銀行聚焦服務長尾普惠客群的金融需求，推出了面向小微企業(yè)和個體工商戶的無抵押、免擔保、純線上申請的網(wǎng)絡貸款業(yè)務“百業(yè)貸”，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務風控策略的數(shù)據(jù)化、自動化、智能化和可視化全生命周期管理。

　　截至11月末，杭州銀行“百業(yè)貸”累計申請客戶達10.9萬戶，累計授信70億元，戶均貸款30萬元。