民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方高質(zhì)量發(fā)展的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。今年三季度，國家陸續(xù)發(fā)布“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)31條”、“28條”等重要政策。近日，人民銀行等八部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，提出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措。作為全國系統(tǒng)重要性銀行和江蘇省內(nèi)最大法人銀行，江蘇銀行第一時(shí)間學(xué)習(xí)貫徹政策精神，專門制定出臺(tái)《江蘇銀行支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大行動(dòng)方案》，全面實(shí)施“四大工程”，加快構(gòu)建支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)體系，加大產(chǎn)品服務(wù)供給，聚力以走在前的高質(zhì)量金融服務(wù)助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦重點(diǎn)客群，實(shí)施客戶基礎(chǔ)“強(qiáng)化工程”
江蘇銀行持續(xù)聚焦大中小微各類民營(yíng)企業(yè)，分類施策、精準(zhǔn)發(fā)力、全面推進(jìn)，持續(xù)加大信貸資源投入，積極助力民營(yíng)企業(yè)做大做優(yōu)做強(qiáng)。
近年來，江蘇銀行圍繞小微民營(yíng)企業(yè)，持續(xù)開展“首貸戶挖潛”行動(dòng)，利用內(nèi)外部多維數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)服務(wù)有市場(chǎng)、有效益、信用好、有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，2023年新增服務(wù)首貸戶近5000戶。該行還針對(duì)個(gè)體工商戶，專項(xiàng)推出“微e融”產(chǎn)品，通過推動(dòng)服務(wù)下沉，提升更多民營(yíng)小微市場(chǎng)主體融資的可得性與便利性。同時(shí)，江蘇銀行積極用好用足支小再貸款、蘇創(chuàng)融、蘇碳融等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加強(qiáng)對(duì)接政策性銀行合作開展小微轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)將優(yōu)惠政策利率傳導(dǎo)到民營(yíng)小微企業(yè)。目前，江蘇銀行普惠小微貸款余額超1600億元，惠及客戶近10萬家，位居江蘇省同業(yè)前列，是省內(nèi)唯一連續(xù)15年獲得“普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位”的金融機(jī)構(gòu)。
針對(duì)龍頭骨干、500強(qiáng)、“鏈主”企業(yè)、單項(xiàng)冠軍等大中型優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，江蘇銀行堅(jiān)持“一企一策、量身定做”，為企業(yè)提供“本幣+外幣”“金融+非金融”“直融+間融”綜合服務(wù)方案，加大信用、中長(zhǎng)期信貸支持。例如，今年以來，江蘇銀行承銷民營(yíng)企業(yè)債務(wù)融資工具達(dá)56億元，為民營(yíng)企業(yè)提供了高效便捷的直接融資渠道。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)施轉(zhuǎn)型發(fā)展“助力工程”
近年來，民營(yíng)企業(yè)在科技創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)、國際化發(fā)展、參與國家重大戰(zhàn)略等方面持續(xù)發(fā)力，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。在這一過程中，江蘇銀行積極作為，聚焦動(dòng)能提增，為民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展不斷賦能助力。
圍繞科技創(chuàng)新發(fā)展，江蘇銀行把準(zhǔn)民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)高技術(shù)、高投入、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，創(chuàng)新專屬評(píng)價(jià)體系，先后打造蘇知貸、高企貸、專精特新貸等特色產(chǎn)品，切實(shí)助力企業(yè)技術(shù)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化。目前，江蘇銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超3萬家，授信支持超1.7萬家，其中專精特新、高新技術(shù)企業(yè)等高質(zhì)量客群近1.5萬家，實(shí)現(xiàn)江蘇省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)1/3有合作、1/6有貸款，專精特新企業(yè)2/3有服務(wù)、1/3有授信，科技型企業(yè)貸款余額超1800億元，近五年實(shí)現(xiàn)翻番，增速高于各項(xiàng)貸款增速10個(gè)百分點(diǎn)，支持科技企業(yè)總量位居江蘇第一。
圍繞數(shù)字化、綠色化轉(zhuǎn)型，江蘇銀行創(chuàng)新推出“智改數(shù)轉(zhuǎn)貸”“環(huán)保貸”“固廢貸”“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”等多款特色產(chǎn)品，精準(zhǔn)助力民營(yíng)企業(yè)智能改造、節(jié)能降碳，已服務(wù)相關(guān)企業(yè)超800戶、投放金額超300億元。圍繞“走出去”金融需求，江蘇銀行積極提供跨境投融資、跨境人民幣、匯率避險(xiǎn)等多項(xiàng)金融服務(wù)，大力支持民營(yíng)企業(yè)布局全球市場(chǎng)，參與“一帶一路”共建。
聚焦企業(yè)需求，實(shí)施產(chǎn)品體系“升級(jí)工程”
江蘇銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、交易結(jié)算等特點(diǎn)，系統(tǒng)構(gòu)建多元化融資支持模式，不斷提高產(chǎn)品精準(zhǔn)性適配性有效性，增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)可得性。
在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈服務(wù)上，江蘇銀行優(yōu)化升級(jí)“供應(yīng)鏈金融云平臺(tái)”，大力推廣應(yīng)收賬款數(shù)字憑證、倉單通、分期通等產(chǎn)品服務(wù)，助力上下游民營(yíng)企業(yè)盤活應(yīng)收賬款、存貨等存量資產(chǎn)，提升關(guān)鍵環(huán)節(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)能力。該行還創(chuàng)新升級(jí)“蘇銀金管家”，打造訂單、發(fā)票、財(cái)資、薪稅、外匯等八大管家產(chǎn)品，為民營(yíng)企業(yè)提供全方位管家式服務(wù)，助力提升民營(yíng)企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理能力。目前，江蘇銀行已為近600條供應(yīng)鏈提供融資支持超千億元，“蘇銀金管家”已服務(wù)客戶近5萬家。
為提升科創(chuàng)企業(yè)融資的便利性，江蘇銀行通過企業(yè)經(jīng)營(yíng)要素增信方式，2023年創(chuàng)新打造“科創(chuàng)e貸”線上化產(chǎn)品，積極引入所得稅、高企申報(bào)、創(chuàng)新積分、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新數(shù)據(jù)，構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)特色畫像，支持民營(yíng)企業(yè)通過“硬科技”獲得融資支持。
在服務(wù)三農(nóng)產(chǎn)業(yè)上，江蘇銀行創(chuàng)新推廣農(nóng)戶e貸、惠捷e貸等特色產(chǎn)品，積極探索農(nóng)建地、農(nóng)業(yè)設(shè)施等增信方式，加大對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、個(gè)體農(nóng)戶融資支持。
聚焦體制建設(shè)，實(shí)施機(jī)制支撐“強(qiáng)基工程”
圍繞服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，江蘇銀行創(chuàng)優(yōu)體制機(jī)制，系統(tǒng)構(gòu)建評(píng)價(jià)、風(fēng)控、激勵(lì)三大體系，堅(jiān)持政策一視同仁、信息一網(wǎng)通享、風(fēng)險(xiǎn)一體共擔(dān)，助力打造民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)。
江蘇銀行每年定期兩次重檢信貸政策和內(nèi)部規(guī)章制度，確保國企民企信貸政策保持一致。圍繞制造、小微等民營(yíng)企業(yè)集聚的領(lǐng)域，該行建立了信貸規(guī)模、KPI考核、FTP優(yōu)惠、快速審批、盡職免責(zé)等“五專”服務(wù)機(jī)制，不斷增強(qiáng)全行上下服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)意識(shí)。
在信息一網(wǎng)通享方面，江蘇銀行綜合考量客戶所處行業(yè)、規(guī)模、用工人數(shù)等因素，充分利用財(cái)務(wù)、征信、工商、司法、環(huán)保等信息開展內(nèi)部評(píng)級(jí)，優(yōu)化迭代評(píng)級(jí)模型，加強(qiáng)評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，提升民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
江蘇銀行還不斷探索完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，著力構(gòu)建民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)圈，創(chuàng)建金管家服務(wù)聯(lián)盟，不斷加強(qiáng)與保險(xiǎn)、擔(dān)保、券商等外部機(jī)構(gòu)合作，形成支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資的強(qiáng)大合力。目前，該行已與江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)聯(lián)合建立了“國家-省-市”三級(jí)分險(xiǎn)機(jī)制，總授信分擔(dān)額度已超250億元。
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