新一輪存款"降息"來了！工行率先出手

時(shí)隔三個(gè)多月，國(guó)有大行存款利率再迎“降息”。

證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者12月21日從多個(gè)信源核實(shí)到，12月22日起，多家國(guó)有大行將再次下調(diào)存款掛牌利率，不同期限的定期存款及大額存單利率下調(diào)幅度不等，降幅一般為10bp（基點(diǎn)）、20bp、25bp和30bp，存款期限涵蓋一年期到五年期。

今日下午，工商銀行App突然掛出《調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率相關(guān)說明》，自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率，主要涉及3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。

工行率先出手

12月21日下午，工商銀行App掛出《調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率相關(guān)說明》，稱“為進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和傳導(dǎo)效應(yīng)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性，我行自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率”。

工行稱，本次掛牌利率調(diào)整主要涉及3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單，其中，通知存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，3個(gè)月、6個(gè)月、一年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，兩年定期存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

此外，工行還宣布對(duì)通知存款、定期存款（含大額存單）的最優(yōu)惠利率水平作了優(yōu)化，以反映市場(chǎng)利率形勢(shì)的變化。

另一家大行人士對(duì)記者表示，該行將于明日起下調(diào)對(duì)公和個(gè)人存款利率，期限越長(zhǎng)的定期存款或大額存單降幅越大，其中定期存款利率方面，一年期及以內(nèi)下調(diào)10bp，二年期下調(diào)20bp，三年、五年期下調(diào)25bp；大額存單方面，一年期及以內(nèi)最高利率下調(diào)10bp，二年期最高利率下調(diào)25bp，三年、五年期最高利率下調(diào)30bp。

值得注意的是，這是繼今年9月初全國(guó)性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時(shí)隔三個(gè)月的再度下調(diào)；也是2022年9月以來，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)形勢(shì)，第四輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。相比于今年9月的下調(diào)，此次存款利率調(diào)降幅度接近。

銀行息差持續(xù)承壓

此次多家全國(guó)性銀行再度下調(diào)存款掛牌利率，是在凈息差不斷收窄的背景下根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要的市場(chǎng)化調(diào)整。人民銀行8月17日發(fā)布的《2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）顯示，“我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)總量逐步擴(kuò)大，但凈息差和資產(chǎn)利潤(rùn)率處下降趨勢(shì)。考慮到金融周期和經(jīng)濟(jì)周期往往不完全同步，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露需要一段時(shí)間，應(yīng)有一定的財(cái)力準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，可以提升其持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。”

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，前三季度商業(yè)銀行凈息差為1.73%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新低。在此前多家上市銀行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，不少銀行高管預(yù)測(cè)下半年凈息差仍有收窄壓力。在此背景下，上述表述被市場(chǎng)看作是銀行將再度下調(diào)存款利率的信號(hào)。光大證券(601788)首席金融業(yè)分析師王一峰曾在研報(bào)中指出，《報(bào)告》中的表述實(shí)際上體現(xiàn)出了維持銀行合理利潤(rùn)增長(zhǎng)和凈息差穩(wěn)定的政策意圖，這不僅會(huì)影響到銀行信貸投放意愿和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，更會(huì)影響到銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和金融穩(wěn)定安全。銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長(zhǎng)期金融穩(wěn)定的底線�？刂沏y行體系負(fù)債成本勢(shì)在必行，且較為迫切。

校對(duì)：祝甜婷