證券時報記者 黃鈺霖

農(nóng)信改革正穩(wěn)步推進。新年伊始，廣西、海南兩地相繼傳佳音。

據(jù)海南省聯(lián)社微信公眾號消息，國家金融監(jiān)督管理總局已于近日批復同意籌建海南農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“海南農(nóng)商行”）；“廣西農(nóng)信”微信公眾號也宣稱，廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行獲批籌建。

在此之前，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、遼寧農(nóng)商銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行等已獲批籌建，并陸續(xù)揭牌開業(yè)。去年，包括廣西、海南在內(nèi)，多地政府均透露了農(nóng)信系統(tǒng)深化改革的方案。伴隨改革構想的紛紛落地，現(xiàn)代金融企業(yè)制度的建設正在有序推進。

兩家新銀行“呼之欲出”

近日，“海南農(nóng)信”微信公眾號信息顯示，12月29日，國家金融監(jiān)督管理總局批復同意籌建海南農(nóng)商行；“廣西農(nóng)信”微信公眾號也透露，廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行已獲批籌建。

不過，截至記者發(fā)稿，相關文件暫未在國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站上予以披露。

據(jù)了解，廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行從傳出組建到獲批籌建，歷時近一年。早在2023年1月16日，廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（下稱“廣西區(qū)聯(lián)社”）即召開第二屆社員大會會議，審議通過了廣西區(qū)聯(lián)社改制組建廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行的有關提案，并形成決議。

海南農(nóng)商行的籌建同樣也謀劃已久。2023年5月24日，新三板掛牌銀行瓊中農(nóng)信發(fā)布公告稱，將與海南省聯(lián)社、海口農(nóng)商行等20家機構，采取新設合并方式組建海南農(nóng)商行。海南農(nóng)商行成立后，將注銷20家機構的法人資格，相關機構的全部資產(chǎn)、業(yè)務、債權債務等均由海南農(nóng)商行直接承接。

目前，上述新銀行的組建工作已如火如荼開展，比如實施清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評估、開業(yè)申請等。與此同時，廣西、海南當?shù)卣�府也實時提供“助攻”——發(fā)行中小銀行專項債，補充新銀行的資本金。

去年12月，廣西發(fā)行支持中小銀行發(fā)展專項債27.8億元，品種為記賬式固定利率付息債，債券期限為10年期。根據(jù)披露信息，該筆專項債券將用于階段性注資廣西區(qū)聯(lián)社改革后新設的機構，支持其補充資本。同月，2023年海南省支持中小銀行發(fā)展專項債（一期）也公告將發(fā)行，計劃發(fā)行金額100億元。該筆資金將以間接入股方式，認購擬成立的海南農(nóng)商行股份，補充其資本金。

多地農(nóng)信改革取得成效

2022年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌開業(yè)，拉開了新一輪農(nóng)信社改革的序幕。據(jù)悉，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行由浙江省內(nèi)全部法人農(nóng)信機構入股組成，注冊資本50.25億元。

緊隨浙江“破冰”，各地省聯(lián)社改革駛?cè)肓丝燔嚨馈?023年，遼寧農(nóng)商銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建，并相繼揭牌開業(yè)。目前，國內(nèi)已有4家省聯(lián)社完成改制。

去年，除廣西、海南外，甘肅、四川、新疆等地也陸續(xù)提出了新一輪農(nóng)信系統(tǒng)深化改革目標。

甘肅省2023年政府工作報告提出，“有序推進高風險機構化險，穩(wěn)妥推進農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行。”

新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（下稱“新疆自治區(qū)聯(lián)社”）黨委書記鄭育峰去年3月公開透露，將組建新疆農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行。此后，新疆自治區(qū)聯(lián)社改革動作頻頻。2023年11月底，新疆喀什農(nóng)商行發(fā)布公告稱，為推動新疆自治區(qū)聯(lián)社擬啟動的喀什地區(qū)農(nóng)合機構以地州為單位統(tǒng)一法人改革，該行將在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)摘牌；12月，由阿克蘇地區(qū)5家農(nóng)商銀行和3家農(nóng)信社合并組建的阿克蘇塔里木農(nóng)商行宣布開業(yè)，這也是新疆自治區(qū)聯(lián)社以地州為單位進行統(tǒng)一法人改革的“第一單”。

四川省聯(lián)社改革方案則在近期傳出新動向。去年年初，四川省政府辦公廳印發(fā)的《四川省貫徹〈成渝共建西部金融中心規(guī)劃〉實施方案》顯示，該省將“積極申請組建省級農(nóng)商銀行，穩(wěn)妥推進符合條件的地區(qū)組建市級統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行”。近日，有市場消息稱四川省級農(nóng)商行暫定名為“四川農(nóng)商聯(lián)合銀行”，這與早前“省級農(nóng)商銀行”的提法不符，不過目前該消息并未得到公開確認。

省聯(lián)社改革四大路徑

值得一提的是，基于“一省一策”原則，國內(nèi)已有4家省聯(lián)社完成改制，組建了省級農(nóng)商聯(lián)合銀行或省級農(nóng)商銀行，廣西、海南兩地農(nóng)信社改革方案也成功獲批，但各地采取的方案有所不同。

此前，針對省聯(lián)社改革討論較多的模式共有四種：一是成立統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行；二是組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行；三是改制為金融控股公司；四是改制為金融服務公司。除第四種外，目前國內(nèi)均已有了相關的實踐案例。

其中，遼寧、海南采用“成立統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行”模式，組建省級農(nóng)商銀行。“采用統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商銀行模式，有助于集中配置資源，提升經(jīng)營管理合力和執(zhí)行力，打造品牌形象，形成規(guī)模優(yōu)勢。”招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，該模式適用于部分經(jīng)營區(qū)域較小、機構數(shù)量不多的省區(qū)。

相較而言，浙江、河南、山西、廣西等地則選擇了“省級農(nóng)商聯(lián)合銀行”模式。“雖然名稱都是‘農(nóng)商聯(lián)合銀行’，但仍然有所區(qū)別。”董希淼說，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行由浙江省內(nèi)全部法人農(nóng)信機構入股組成，屬于“下參上（自下而上參股）模式”；河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行則為“上參下（自上而下參股、控股）”模式，“這類似之前討論的金融控股公司模式，由新成立的農(nóng)商聯(lián)合銀行參股，甚至控股轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)商行、農(nóng)信社。”

此外，廣東農(nóng)信改革的模式更為特殊。2023年2月，東莞市政府印發(fā)的文件顯示，經(jīng)廣東省政府同意，東莞農(nóng)商行和普寧農(nóng)商行的管理權從廣東省聯(lián)社整體移交至東莞市政府。此后，廣東農(nóng)信系統(tǒng)呈現(xiàn)“N+1”的格局——多家脫離省聯(lián)社系統(tǒng)的農(nóng)商行分別管理一部分農(nóng)商行、省聯(lián)社繼續(xù)管理一部分農(nóng)商行的多銀行集團并存。

“金融服務公司模式的實際意義不大。”董希淼說，對多數(shù)省區(qū)而言，省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式適用范圍更廣，省級農(nóng)商銀行也可以探索設立。

對于中小銀行自身如何進一步做好改革化險工作，董希淼認為，應堅持“因地制宜”原則，按照“一省一策”要求，設計中小銀行改革化險的具體方案。“在改革中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區(qū)應將化解風險放在首位，適當組建市級農(nóng)商銀行和省級農(nóng)商銀行，而東部地區(qū)重在提升法人機構的競爭力。”董希淼說。