盡管上市銀行年報還未進入披露期，但已有多家非上市銀行業績率先亮相。

截至1月23日，14家非上市銀行2023年主要業績情況已浮出水面。從具體情況來看，14家銀行的資產規模整體保持較快增長。

值得關注的是，銀行盈利能力出現較為明顯的分化，6家銀行凈利潤同比下滑，其中3家營收凈利雙降；亦有8家銀行凈利潤同比增長，其中5家銀行營收凈利潤雙增長。此外，9家非上市銀行披露了不良貸款率情況，其中5家不良率上升，3家不良率下降，1家則持平。

業內分析人士向藍鯨財經記者指出，非上市銀行經營狀況分化比較明顯，主要是由于目前區域經濟復蘇不夠平衡，加上銀行自身資產負債結構與經營方面存在差異，導致部分銀行經營表現出現一定分化。

業績分化明顯

非上市銀行的主要業績情況已逐步亮相。

根據企業預警通數據，截至1月23日，已有邯鄲銀行、六安農商行、北京中關村(000931)銀行、寧夏同心農商行、江蘇興化農商行、安徽宿松民豐村鎮銀行、哈密市商業銀行、江蘇寶應農商行、浙江樂清農商行、山西永濟農商行、浙江武義農商行、貴州惠水農商行、浙江富陽農商行、山西長治黎都農商行14家非上市銀行公布了2023年主要業績情況。

上述14家銀行中，13家銀行資產規模均實現正增長，9家銀行總資產更是同比實現兩位數增長。僅安徽宿松民豐村鎮銀行出現“縮表”，數據顯示，截至2023年末，該行總資產20.22億元，同比下滑6.2%。

從盈利能力來看，上述14家銀行分化較為明顯。其中，6家銀行凈利潤同比下滑，包括邯鄲銀行、北京中關村銀行、六安農商行、寧夏同心農商行、江蘇興化農商行以及安徽宿松民豐村鎮銀行，而邯鄲銀行、六安農商行以及江蘇興化農商行更是出現營收凈利雙降的情況。

邯鄲銀行、北京中關村銀行、六安農商行凈利潤下滑幅度較大。具體來看，邯鄲銀行2024年同業存單發行計劃顯示，2023年，該行實現營業收入34.03億元，同比下降0.98%；凈利潤為6.21億元，同比大降58.51%。

北京中關村銀行2023年該行實現營業收入18.43億元，同比增長超24%，但凈利潤僅3.1億元，同比下滑超30%。六安農商行2023年四季度信息披露報告顯示，該行2023年實現營業收入8.26億元，同比下滑7.48%；凈利潤9041.26萬元，同比下滑31.77%。

不過，亦有8家銀行凈利潤取得增長。其中，5家銀行2023年營收凈利潤雙增長，包括江蘇寶應農商行、浙江武義農商行、哈密市商業銀行、山西長治黎都農商行以及山西永濟農商行。凈利潤同比兩位數增長的包括浙江武義農商行以及山西長治黎都農商行，分別增12.54%、90.12%。

光大銀行金融市場部研究員周茂華向藍鯨財經記者指出，非上市銀行經營狀況分化比較明顯，主要是由于目前區域經濟復蘇不夠平衡，銀行自身資產負債結構與經營方面亦存在差異，導致部分銀行經營表現出現一定分化。此外，近年來，由于銀行持續讓利實體經濟、金融資產價格波動、部分銀行中間業務增速放緩等，部分銀行營收增速有所下滑。

“整體上，非上市銀行經營保持穩健。盡管營收和凈利潤同比增速出現波動，但大部分銀行營收、凈利潤仍高于近3年均值。”周茂華補充道。

資產質量壓力仍存

作為衡量銀行資產質量的重要指標，不良貸款率和撥備覆蓋率情況備受關注。

企業預警通數據顯示，截至1月23日，在非上市銀行中，9家銀行披露了不良貸款率情況。藍鯨財經記者對比發現，其中有5家不良率上升，3家不良率下降，1家則持平。

不良率上升的銀行包括貴州惠水農商行、邯鄲銀行、哈密市商業銀行、浙江武義農商行、寧夏同心農商行。2023年末，上述5家銀行不良率分別為3.98%、2.24%、1.9%、0.64%、0.61%，較2022年末分別上升0.3、0.34、0.73、0.1、0.4個百分點。

不良率下降的銀行包括山西永濟農商行、北京中關村銀行以及山西長治黎都農商行，截至2023年末，分別為1.59%、1.57%、1.34%，較2022年末分別下降0.89、0.01、0.06個百分點。浙江富陽農商行2023年末的不良率則與2022年末持平，為0.89%。

此外，在非上市銀行中，有10家銀行的撥備覆蓋率情況已披露。其中，撥備覆蓋率下降的銀行有6家，增長的有4家。而銀行的撥備覆蓋率亦出現懸殊，例如浙江武義農商行撥備覆蓋率高于1200%，而哈密市商業銀行、邯鄲銀行的撥備覆蓋率則在120%的監管紅線邊緣。

值得關注的是，在上述5家不良率上升的銀行中，除了浙江武義農商行，其余四家撥備覆蓋率均有所下降。截至2023年末，貴州惠水農商行、邯鄲銀行、哈密市商業銀行、寧夏同心農商行撥備覆蓋率分別為176.47%、136.84%、123.01%、419.85%，較2022年末分別下滑10.9%、17.89%、64.87%、904.59%。

“部分非上市不良率有所上升，與區域經濟波動、銀行自身經營及不良資產處置渠道等方面有關，但整體來看，非上市銀行不良率仍處于低位，不良撥備維持高位，銀行經營保持穩健。”周茂華指出。

2023年我國經濟處于疫后復蘇第一年，宏觀經濟復蘇存在一定波動，銀行持續讓利實體經濟，銀行業經營方面面臨不少壓力。“從趨勢看，國內經濟穩步恢復，企業經營狀況逐步改善，有望持續帶動銀行經營質量和盈利改善。”周茂華表示。