民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是高質量發展的重要基礎，也是推動我國全面建成社會主義現代化強國、實現第二個百年奮斗目標的重要力量。自《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》頒布以來，增強民營企業家信心、鼓勵民營經濟發展壯大的積極信號持續釋放。2023年11月，中國人民銀行、金融監管總局等八部門聯合印發《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，提出支持民營經濟的25條具體舉措，要求持續加大信貸資源投入，明確金融服務民營企業目標和重點，加大首貸、信用貸支持力度，為民營經濟發展壯大提供源源動力。
上海農商銀行作為扎根上海70余年的金融力量，2023年繼續增量擴面，在助推民營經濟、提振市場信心上交出一份充滿責任與擔當的答卷。截至2023年12月末，上海農商銀行民營企業貸款余額超3000億元，貸款戶數超32萬戶。同時，全年與近4000家民營企業首次建立授信合作關系，提供授信金額超700億元，當年累計投放已超600億元。
主動觸達，促進金融與民營“看對眼”
一邊是專業的金融服務提供者，一邊是龐大的金融服務需求群體，“觸達”成為供需滿足的先決條件。上海農商銀行選擇主動跨前，通過多維度、多形式的觸達，走到民營企業身邊，將金融活水注入民營企業。
2023年4月起，上海農商銀行積極響應中國人民銀行上海分行與上海市工商業聯合會聯合開展的“上海金融支持民營經濟服務月”活動。8個月期間，累計走訪對接167個國家級、市級、區級產業園及53個上海市特色產業園內民營企業客戶超2000戶，意向合作授信金額累計近500億元，重點圍繞綠色低碳、“3+6”先進產業、文旅復興、交通物流等熱度發展行業，通過組織銀企洽談會等形式，深入了解民營企業。同時，該行還通過問卷調研等方式觸達客戶超10萬戶，為金融方案的“有的放矢”提供參考，并進一步擴大民營企業的覆蓋范圍。
2023年，上海農商銀行“百園萬企”園區直通車繼續前行。接連開進松江啟迪漕河涇產業園、閔行馬橋AI試驗區、嘉定馬陸科創園區、奉賢臨港奉賢中心、崇明智慧島產業園、浦東御河硅谷產業園、南匯工業區、普陀桃浦未來島產業園、湘潭天易經開區及嘉善經濟開發區,為企業提供金融服務產品和專題講座，與園區企業近距離交流。這是該行落實“堅持把經濟的著力點放在實體經濟上”、切實加強實體經濟支持力度、服務制造業企業發展而推出的專項行動，促進金融資源精準匹配企業有效需求，提升綜合服務效能。
上海農商銀行還深入踐行“政會銀企”合作機制，強化渠道對接“聚力”金融服務常態化。持續推進與上海市浙江商會、安徽商會、江蘇商會以及其他各類地市級商會的戰略合作，強化與長三角地區民營企業的關聯；深化與市融資擔保中心合作，共同探索知識產權疊加中小微擔保基金貸業務模式；作為唯一特別支持金融機構參與臨港國際頂尖孵化器論壇，落實高質量孵化器培育政策，與臨港一批優質孵化器、創投機構等共同服務初創型科技企業開展銀企活動；與臨港新片區管委會簽訂戰略合作協議，啟動青年就業實踐基地，為持續優化開放創新的營商環境、增強科技產業的創新策源、打造活力迸發的人才高地貢獻金融力量。此外，發揮銀租聯動優勢，通過“合力”集團內長江聯合金融租賃有限公司為民營企業提供融資租賃服務。
此外，為進一步深化銀企“觸達”后的合作，保持金融服務實體經濟的力度，降低中小微企業綜合融資成本，上海農商銀行主動申請成為“十百千億”工程試點銀行，積極推動以無還本續貸方式實現貸款到期和續貸的無縫對接，幫助中小微企業及時獲得續貸支持。優化無還本續貸準入要求，更高程度滿足中小微企業訴求；打造無還本續貸產品體系及流程，上線商e貸（個人抵押類貸款產品）無還本續貸模式，延長貸款期限，升級普惠線下產品數字化模式，優化客戶循環支用、在線提還款等業務體驗。2023年，上海農商銀行通過無還本續貸方式，支持超2200家民營企業續貸需求，累計金額約178億元。
精準施策，激發民營活力“點對點”
民營企業是創新發展的主力軍,也是集聚科技創新要素的重要載體。面對民營企業多領域、多樣化的金融需求，上海農商銀行始終堅持精準施策，綜合考量企業實際需求和發展情況，“一企一策”解決痛點、難點，讓民營經濟創新源泉充分涌流，讓民營經濟創造活力充分迸發，陪伴企業茁壯成長。
近年來，隨著“雙碳”目標持續推進，綠色金融成為促進經濟社會發展綠色轉型的重要力量。在此過程中，上海農商銀行重點聚焦民營企業的綠色需求，推廣排污權抵押、碳排放配額質押、CCER質押、合同能源管理等落地環境權益融資類工具，為企業轉型發展賦能。
BH絨業是一家專業生產靜電植絨產品的國家級高新技術企業，也是中國靜電植絨行業協會理事單位。為了答好綠色發展的“新試卷”，BH絨業計劃淘汰一批落后產能、新增一套環保設備、重建一座綠色工廠，從生產源頭上控制污染物的排放。不過，由于轉型所需資金量巨大，短期內對經營收入也有較大影響，企業一度陷入兩難。
了解到相關情況后，上海農商銀行立刻行動起來。依托長三角一體化發展國家戰略，該行浙江長三角一體化示范區支行將企業閑置的排污權資產納入金融服務方案中，并配套排污權抵押貸款，通過組合長期貸款加短期貸款一解企業燃眉之急。
聚焦科技型民營企業，上海農商銀行也在不斷創新服務模式。秉承“科創更前、科技更全、科研更先”的理念，該行逐步打造以科創金融為特色的科技金融服務體系。其中，“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃創新性地提出“梯度培育”理念，以“核心人才+核心技術+核心優勢”為衡量坐標創新優化，搭建“鑫科貸”產品體系，在準入門檻、額度、擔保方式、期限等方面有所突破。
“我們母公司擬收購其控股子公司的股權，但此次整體收購對價、支付日期均存在一定的不確定性，資金需求量也很大，怎么辦？”
提出需求的是JHXC公司，一家集研發、生產、銷售、服務于一體的新材料企業，也是一家“專精特新”高新技術企業。從2006年企業成立伊始，上海農商銀行就陪伴其一路成長，提供包括貼現、循環貸款、銀行承兌匯票、國內信用證自開自融等一攬子服務，并幫助其在上海證券交易所成功掛牌上市。
這一回，授信的難度不小。本著助力科技型企業穩健發展的初心，上海農商銀行工作人員多次走訪調研，與企業進行協商溝通，最終根據企業實際并購需求量身定制了“統一授信，分次提款”的授信方案，并通過上海農商銀行“鑫動能”培育庫綠色審批通道實現快速審批落地，成為該行創新授信模式的又一經典案例。
如今，JHXC公司與上海農商銀行的黏性越來越強。截至2024年2月1日，該行累計為企業授信近2.5億元，未來，也將依托“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃，為企業提供全生命周期的精準服務。
提質增效，跑出服務貿易便利化“加速度”
一瓶在新西蘭牧場里生產灌裝的牛奶，僅需72小時就能抵達上海消費者的手中。超高速的背后，是上海農商銀行服務貿易便利化的一路成長。
作為扎根上海本地的法人銀行，上海農商銀行始終與城市發展同頻共振，服務上海加快高水平對外開放，形成了包括“外貿快貸”“鑫運快貸”等線上授信產品，持續提高外貿企業進出口融資信貸服務的可得性，提升跨國公司地區總部、離岸業務核心企業以及大型外資在境內投資企業的服務能力，并為民營外貿企業樹立匯率風險中性管理理念提供全方位咨詢及輔導。
不過，對于生鮮產品而言，時間就是生命。全新的挑戰下，上海農商銀行充分發揮在農信系統的服務優勢，以進博會為契機，煥新升級“601825”進博專項金融服務方案，重點支持生鮮產業鏈、供應鏈，強化乳制品、蔬果和農產品、水果、肉類、水產品和冷凍食品、預包裝食品、休閑食品和綜合食品八大類商品進口貿易融資授信額度，跑出金融“加速度”。
這瓶“72小時通關”的鮮奶，正是乳品民營企業紐仕蘭在第六屆進博會上首發的“4.0娟姍優質蛋白鮮牛奶”。根據客戶結算周期，上海農商銀行逐個打通“鮮奶通關”的堵點：該行系統自動識別形成進口購付匯申請書，自動選擇最佳跨境匯款路徑；為企業開出首筆“錯幣種信用證”，滿足客戶小幣種支付需求；簡化支付流程，拓寬結算渠道……
“農商特色”，不止于“快”。隨著我國對外開放的大門越開越大，上海農商銀行也攜手產業鏈上的優質企業共建“朋友圈”，起到建鏈、延鏈、補鏈、強鏈、穩鏈的積極作用，實現“引進來”和“走出去”的“雙向奔赴”，鼓勵民營企業進一步提高國際競爭力，在國際競爭中大顯身手。
為者常成，行者常至。下階段，上海農商銀行將進一步堅守“普惠金融助力百姓美好生活”的使命初心，堅持“以人民為中心”的發展思想，把民營經濟作為長期給予金融力量的重點領域，通過優質金融服務進一步激發民營企業活力，助力民營企業蓬勃發展。
【免責聲明】本文僅代表第三方觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
最新評論