在新一輪科技革命和產業變革的當下，科技創新已成為實體經濟高質量發展的重要引擎，而每一顆科技創新的種子在成長為枝繁葉茂大樹的過程中，都離不開金融活水的滋養。
去年召開的中央金融工作會議上，科技金融被確定為“五篇大文章”之一。作為業內較早開展科技金融服務模式探索的商業銀行，浦發銀行(600000)歷來重視科技金融業務的拓展與升級，并在新一輪戰略中將科技金融作為戰略主賽道繼續深入推進，以更專業的組織架構、更全面的產品體系、更高效的服務模式陪伴科技企業成長，用心書寫好“科技金融”這篇大文章。
記者了解到，截至2023年末，浦發銀行服務科技企業超5萬戶，科技企業貸款余額較年初增超30%，服務超70%科創板上市企業。
全新升級產品體系，為科技企業“量體裁衣”
今年春節前，蘇州一家生產自動化設備的科技型小微企業需要支付數筆貨款，短期內急需一筆經營周轉資金。而在此之前，這家企業未曾辦理過銀行貸款，對自身的貸款資質、授信額度等信息均一無所知。
浦發銀行了解到，這家企業集自動化設備和振動盤設計、制造和維護為一體，擁有多個實用新型專利，并且在相關領域有一批有留日工作經驗的研發人員和整套先進的生產管理體制。基于該企業的科創屬性，浦發銀行在得知企業的資金需求后，第一時間為其精準匹配了“浦創貸”線上融資產品。企業主通過在線掃碼完成額度測算，對于額度較為滿意，隨即辦理了開戶，并成功獲得貸款118.9萬元。
據浦發銀行相關負責人介紹，“浦創貸”是一款面向種子期、初創期、孵化期科創小微企業的線上信用貸款，依據企業的經營納稅、金融資產等，以及企業主的收入及資產等多維數據綜合評價，由浦發銀行系統自動審批并發放。這也意味著，該業務從申請、簽約、審批、放款到還款全流程都可線上化操作，企業可自助辦理，操作簡單快捷。
借助“浦創貸”打通科技金融服務的最初一公里，這是浦發銀行為科技企業“量體裁衣”的一個縮影。事實上，為了滿足各類科技企業全生命周期金融需求，當前浦發銀行已推出了具有“全周期、多融通、數智化、可定制”四大特點的“浦科”系列產品，涵蓋5大拳頭產品、7大重點產品和X個定制化產品，以支持科技企業全流程創新。
除了對早期科技企業精準滴灌的“浦創貸”，這一系列產品中還有攜手生態圈合作伙伴、以“貸款+外部直投”模式實現“貸小、貸早、貸硬科技”破局的“浦投貸”；聚焦5類資質企業，以信用方式和靈活利率動態適配科技企業成長的“浦新貸”；以及服務科技企業關鍵科創成果轉化、技術突破、產品研發和并購重組的“浦研貸”“浦科并購貸”等。
記者注意到，此前業內普遍認為，科技企業初期研發投入大、周期長，且缺少合格抵押品，因此傳統銀行信貸往往難以匹配企業需求。如何破解這一難題？浦發銀行全新推出的“浦研貸”則提供了一個特色樣本。
北京ZK科技主營SAAS層面的應用服務軟件開發，涵蓋數智媒宣、安全、金融、城市和商業等細分領域，提供多語言、跨模態、全媒體和深度認知智能的大數據系統與解決方案。企業擁有強大核心研發團隊，研究能力也處于領先水平，受到各類PE機構投資資金的重點支持。但由于企業仍處于研發持續投入階段，且有一定研發周期，導致財務表現尚未完全實現盈利。
浦發銀行北京分行在與企業的交流中了解到，企業對于融資需求的關注點聚焦于——銀行能否為其提供中長期穩定的研發用途資金支持，以更好地匹配企業研發周期，給予企業研發投入更強的信心。得知該情況后，北京分行綜合評估了企業研發實力，運用“浦研貸”以中期流動資金貸款為切入點，與企業最新研發的數據大模型周期高度匹配。該方案很快從同業中脫穎而出，得到企業的高度認可，并落地了3年期5000萬元的貸款支持，為企業開展研發活動提供了有力支撐。
優化專業組織架構，建設科技金融合作生態圈
為了打造與各類科技企業需求更相適應的金融服務體系，除了升級完善產品服務，浦發銀行在組織架構、管理政策等方面也積極進行部署。
當前，浦發銀行已搭建起了科技金融“1+12+X”專業化金融體系及服務團隊。在總行層面，專門部門負責推進全行科技金融發展；在分行層面，確立北京、上海、深圳、廣州等12家分行為重點分行；在支行層面，推進張江科技支行等一批科技支行及科技特色支行建設，提供直達企業的科技金融服務；在集團層面，協同浦發硅谷銀行、浦銀國際、上海信托等集團內各機構的優勢資源，精準支持科技企業提質增效，為科技企業全流程發展保駕護航。
與此同時，浦發銀行也針對科技金融特色客群開展專業化、差異化經營。例如，明確科技型企業認定標準，建立數字化動態化標識管理機制，實施差異化經營和風險策略，探索建立差異化考核機制；總行科創金融中心及分行設置風險派駐團隊，專審專批科技企業授信業務及特色方案等。
值得一提的是，風控作為銀行經營的“生命線”，隨著科技金融服務不斷創新升級，構筑更嚴密、更多維、更智能的風控體系則是銀行開展科技金融各項業務的首要前提和重要保障。
據浦發銀行相關負責人介紹，面向科技企業的差異化特點，該行通過多元化信息集成，研究不同周期科技企業風控邏輯，將看過去與看未來結合，看財務報表與看科技創新力結合，看個體資產與看人才團隊結合，通過外部數據及有價值咨詢信息的鏈接、引入及轉化，以實質把控風險為前提，創新研發出以“科技五力模型”為代表的科技金融專屬風險評價體系，以此深度洞察科技企業，為各級機構經營管理人員服務科技企業提供賦能。
記者了解到，浦發銀行在自身持續深耕科技金融業務的同時，也在積極聯合政府、PE/VC、科技樞紐企業等，建設特色鮮明的科技金融戰略合作生態圈，共同打造“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”一體化的綜合服務體系。如此一來，從科技企業初始孵化到市場培育，再到發展壯大，浦發銀行能夠為其定制專屬的服務方案，并提供長周期、立體化、多元化綜合服務，深度賦能科技企業創新發展。
打造科技特色支行，見證企業成長的傳奇故事
為了能將生態化科技金融服務推向一線經營機構、直達科技企業，浦發銀行在科技資源集聚的地區還設立了科技特色支行。
據了解，科技特色支行是經浦發銀行總行認定的，業務基礎較好、聚焦當地科技產業客群經營的特色業務支行，既是引領科技金融發展的先頭部隊，也是各類創新產品和服務模式的試驗區。
上海東南腹地的張江科學城，擁有著眾多高科技產業集群和科研機構，這里誕生了一項又一項業界矚目的科技成果。在這片科創熱土之上，浦發銀行張江科技支行長期陪伴科技企業成長，多次見證了“貸款千萬的科技初創企業”成長為“市值百億千億的科技行業上市龍頭”傳奇故事。
十年前，浦發銀行張江科技支行成為上海地區監管首批授牌的科技支行。多年來，張江科技支行不斷積累科技金融創新經驗，從科技企業員工持股融資結算、龍頭科技企業跨境并購先進技術專利、外籍核心技術人員股權激勵、科技企業跨境投融資資金管理等多個難點進行突破，解決科技企業發展中的金融難題。
記者了解到，張江科技支行圍繞張江科學城獨特的科創特色創新生態，構建了“熱帶雨林”科創客戶特色經營體系，將客戶分為喬木層、苗木層、灌木層。
其中，喬木客戶為支行精選的科技龍頭企業、區域科創平臺、資深產業基金，通過這些喬木客戶引入更多中小型企業，同時作為平臺型資源向小微企業提供行業生態鏈接。苗木客戶為支行合作較深的上市、擬上市企業，建立“一戶一策”服務模式，提供個性化的多維服務。灌木客戶是支行的存量專精特新、高新技術企業客戶，針對這些初創、小微型科技企業，支行積極提供首貸產品、信用類科技企業信貸，并搭配資金結算、個人金融配套服務。
通過“熱帶雨林”體系，張江科技支行持續深耕科技金融領域，目前支行服務上市公司約百家，科技企業過千家，隨著這些科技企業不斷成長，支行經營規模近年也翻了幾番。
在浦發銀行的分支機構網絡中，關于科技特色支行因地制宜部署的案例還有很多。今年1月19日，浦發銀行在以“融通科創 伙伴銀行”為主題的科技企業金融服務體系發布會上，向全行一批“科技特色支行”進行了授牌，進一步推動科技創新和金融資源長效互動發展。
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