近期，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《浦東新區綜合改革試點實施方案（2023—2027年）》中明確提出完善科技創新體系，建設開放創新生態的目標，要求促進金融支持科技創新，實施科技產業金融一體化專項試點。
作為扎根上海、深耕科創領域的金融機構，上海農商銀行“鑫動能”科創服務品牌成績顯著。從2018年啟動至今，入庫科創企業已達到900余家，其中服務浦東新區的“鑫動能”企業達300余家，提供的產品及服務近600項。該行以“科創更前、科技更全、科研更先”為引領，深耕科創領域，打造“五專+六維”為核心的“投商一體化”模式，樹立起“專業”的行業口碑，營造良好“生態圈”。當前，“鑫動能”3.0重點聚焦集成電路、生物醫藥、人工智能等上海市“9+X”重點產業中具備核心自主知識產權及較強技術研發能力的早中期硬科技企業，推動上海科創中心核心功能再上臺階。
產品多樣，向早、向硬
上海ZL半導體科技發展有限公司成立于2011年，是一家位于浦東新區的專注于為半導體及光電子等行業提供精密平面加工全方位解決方案的專精特新高新技術企業。
2018年，企業剛剛步入正軌時，流動性較為緊張，同時缺乏抵押物。上海農商銀行基于行業前景和企業自身研發能力的判斷，為客戶提供300萬元“首貸”，成為第一家為企業提供授信的商業銀行。
2019年至2022年，隨著企業跨步發展，上海農商銀行的金融服務始終以客戶為中心，不斷更新迭代。為了支持企業流水線新建，確保流動性穩定，上海農商銀行適配企業高頻、小額的資金需求，為其度身定制了貸款+銀票的組合授信方案。其中貸款產品為浦東新區園區貸。該產品由區財政為企業提供擔保費補貼、財政貼息及額外風險補償，銀行能更快審批放貸，同時企業成本更低。
2023年，企業訂單增加，生產規模不斷擴大，為此需要中長期授信，上海農商銀行綜合研判后，將企業納入“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃，以企業核心專利為主擔保，通過知識產權質押為其全資子公司發放3年期1000萬元授信。同時發揮“鑫動能”生態圈優勢，主動為企業提供資源對接，幫助業務更上新臺階。
近幾年，上海農商銀行針對早期具備“硬核”實力的科技型企業提供各類金融產品與服務，創新推出包括臨床貸、履約貸、科創助力貸、知識產權質押、臨港園區科創貸等科創類激勵政策性金融服務方案以及“鑫動能科創貸”“鑫動能研發貸”“鑫科快貸”等創新服務方案。試點“鑫連貸”產品方案，融入PE、VC對優質科創企業的專業化研判，同時借力政府引導基金、產業投資基金等，聚焦戰略性新興產業，將金融服務滲透至關鍵產業鏈上下游的方方面面，打通全產業鏈的資金融通，助力科創企業釋放創新策源力。
此外，上海農商銀行還圍繞科創企業的金融需求靠前發力，加強與科技企業孵化器合作。2023年，圍繞生物醫藥領域等設立了若干“鑫孵化”基地，批量服務符合雙方要求的早期科創企業。2024年，該行將繼續加強產學研深度合作，將聯合駐點在浦東新區的高校及科研院所，通過孵化器服務平臺共同推進科技成果轉化。
架構改革，更準、更深
如果說向早、向硬是打造上海農商銀行“鑫動能”科創服務品牌的理念，那么更準、更深則體現了“鑫動能”支持“3+6”新型產業體系的能力。
早在十余年前，上海農商銀行的架構布局就已經啟動。2009年，上海農商銀行設立科技型中小企業融資中心，專注推動全行科技型中小企業金融服務與業務創新。2012年該行成立上海市首家科技金融專營支行——張江科技支行。經過十余年的耕耘，支行科技貸款規模及科技企業服務數位居全市7家科技專營支行前列。截至目前，上海農商銀行張江科技支行服務科技型企業共突破400戶，支行95%以上的業務均為科技金融業務。
WA集團全球總部位于上海浦東張江科學城，是中國領先的醫療器械開發、制造及營銷商，形成了全球化的研發、生產、營銷和服務網絡。WA集團是上海農商銀行張江科技支行服務多年的客戶，也是最早的“鑫動能”入庫企業之一。
2013年首次合作，該行即憑借前瞻性眼光給予兩億授信額度。近十年的快速發展期內，上海農商銀行始終陪伴集團壯大，向集團設立在蘇州及嘉興的兩個產業園授信超15億元。2023年，又向集團內新成立的科技型小微企業提供2000萬元金融支持。目前，該行已成為該集團主要合作銀行之一。
上海農商銀行通過專營機構、專業服務陪伴科技型企業持續壯大的道路正越走越寬。2023年起，為進一步深耕科技金融領域，強化專業能力，該行持續構建“鑫動能”專屬服務體系，探索全新的科創金融組織架構——“1+1+13+N”：自上而下從總行投資銀行部到上海地區銀行業首個總行級的科技金融事業部，再深耕上海13個科技金融承載區開立科技金融特色支行；最后以點帶面，擴展至更為下沉的科技金融特色團隊，三年內將形成一支300人左右的專職、專業、專注、專責科創金融服務隊伍。其中在浦東地區，已新增兩家專營支行及專營團隊，并通過審批權限下放，上調專營支行審批額度加大對科技型企業的支持力度，提高服務效率。
2024年，上海農商銀行將積極響應《方案》相關要求，繼續緊扣一個“專”字，重點圍繞三大先導科技產業客群，向早、向硬、更準、更深，推進“鑫動能”入庫企業的產品及服務加載，同時攜手浦東地區優質孵化器，探索與更多科研機構的合作，助力早期科技型企業實現“由零到一”的突破，支持浦東成為科技創新的高地，助力上海科創中心建設。
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