3月27日，招商銀行召開2023年業績發布會對年報數據進行解讀，同時回答投資者關心的熱點問題。
3月25日，招商銀行年度業績出爐。數據顯示，2023年全年該行實現營業收入3391.23億元，同比下降1.64%；在營收下滑的情況下，該行依舊實現歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。
息差收窄大勢同樣波及招商銀行。截至報告期末，該行凈息差為2.15%，同比下降25個基點。
從資產質量來看，招商銀行不良率微降0.01%至0.95%；市場較為關注的房地產貸款方面，截至報告期末房地產業不良率為5.26%，較上年末上升1.18%。對此，該行管理層在業績發布會上回應稱，預計今年整個房地產業的不良生成的絕對額比2023年會有所下降，預計整體資產質量將保持穩定。
今年息差可能到達相對底部
值得一提的是，截至2023年末，招商銀行總資產邁上11萬億新臺階，達到11.03萬億元，較上年末增長8.77%，業務規模穩步增長。
從經營效益來看，在2023年銀行業息差持續收窄的情況下，招商銀行同樣面臨增利不增收的局面。年報顯示，2023年全年該行實現營業收入3391.23億元，同比下降1.64%；實現歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%。
具體來看，各個條線業務收入均下滑直接拖累營收。截至2023年末，該行實現凈利息收入2146.69億元，同比下降1.63%；非利息凈收入1244.54億元，同比下降1.65%。
進一步拆分來看，招商銀行凈手續費及傭金收入同比下降10.78%，該行寄予厚望的輕資產大財富管理戰略表現不佳，財富管理手續費及傭金較上年末減少7.89%，這可能會對該戰略后續發展形成一定壓力。
凈息差方面，招商銀行凈息差同比下降25個基點至2.15%。在LPR持續下調、有效信貸需求不足、存款定期化等背景下，凈息差下降這一趨勢與行業趨勢是一致的。
對于今年息差走勢，招商銀行副行長彭家文表示，預計今年凈息差將持續面臨承壓的情況，尤其是一季度息差壓力可能是全年最大的，同時今年的息差水平可能是未來幾年的相對底部。
彭家文表示，展望24年，招行的大致的貸款增長計劃會安排在8%到9%的水平。這種情況下要平衡好貸款的定價管理，一方面要跟整個外部大環境適配起來，同時更多地希望通過資產負債結構的管理，能夠讓招商保持更好的貸款結構，使得總體的定價水平能夠保持相對的穩定。
預計整體資產質量將保持穩定
從資產質量情況來看，數據顯示，截至2023年末，該行不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點；不良貸款余額615.79億元，較上年末增加35.75億元。
整體來看，不良余額雖然增加，但整體不良率仍小幅降低，該行資產質量整體穩健。
從市場較為關注的房地產業風險來看，其資產質量情況則不太樂觀。數據顯示，截至2023年末，招商銀行房地產業不良貸款金額為171.83億元，較上年末增加18.35億元；不良貸款率5.26%，較上年末上升1.18個百分點。
談及房地產業風險情況，招商銀行副行長兼首席風險官朱江濤表示，招商銀行對2024年房地產風險做出了初步的預測，預計今年大概率房地產業不良生成的絕對額比2023年還是會有所下降的，同時招行也會按照應收盡收、應核盡核的原則，加大存量風險資產的清收處置力度，預計整體資產質量將保持穩定。
“2023年末全行房地產不良率與去年6月末的高點相比，呈現逐季下降的趨勢；從整個房地產2023年不良生成的情況來看，絕對額的生成相比2022年下降了36.6%。”朱江濤介紹稱。
不過，另一方面，朱江濤提到，目前房地產外溢性風險是有一定壓力的，比如建筑業以及以抵押品為主的業務品種。對此，招商銀行針對房地產業的生態圈上下游做了專項的排查，從整體排查情況來看，目前資產質量總體處于可控范圍。
分紅比例高達35%
2023年招商銀行繼續保持高分紅比例。
年報披露，2023年度該行擬向全體股東派發每股現金分紅1.972元（含稅），現金分紅數額合計497.34億元（含稅），現金分紅比例為35.01%，較2022年度分紅比例提升2個百分點。
業績發布會上，該行董事長繆建民表示，招商銀行提高分紅派息比例，可以提升股東的整體回報。從過去一年的情況看，招商銀行應該說是一家低估值、高分紅的一家價值銀行。
“我們提高分紅派息率，既然提高了，就沒打算再降下來。未來分紅比例能否繼續上升，還要平衡好現金分紅與中長期的資本積累之間的關系。”繆建民表示，希望未來招行能保持較強的資本內生增長能力，同時又保持合理較高的分紅比例。
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