中央金融工作會(huì)議明確提出做好養(yǎng)老金融的要求，隨著近期上市銀行集中披露年報(bào)，各大銀行關(guān)于養(yǎng)老金融工作的積極進(jìn)展也隨之披露。
券商中國(guó)記者梳理部分國(guó)有大行、股份行2023年年報(bào)后了解到，過(guò)去一年，多家銀行在養(yǎng)老“三大支柱”領(lǐng)域發(fā)展迅速，開(kāi)戶數(shù)和托管資金規(guī)模再創(chuàng)新高。僅工商銀行一家的各項(xiàng)養(yǎng)老金管理規(guī)模（集團(tuán)口徑）就突破4.1萬(wàn)億元，中國(guó)銀行(601988)、招商銀行(600036)的養(yǎng)老金托管規(guī)模也超萬(wàn)億元。
除此之外，2023年，各大銀行在養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給方面也在不斷加強(qiáng)，銀行通過(guò)不斷細(xì)化產(chǎn)品供應(yīng)、打造特色品牌和服務(wù)來(lái)構(gòu)建自身的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，客觀上也讓公眾的養(yǎng)老金融產(chǎn)品選擇范圍更廣，養(yǎng)老服務(wù)水平不斷提高。
多家銀行養(yǎng)老金托管規(guī)模破萬(wàn)億
據(jù)券商中國(guó)記者梳理，多家大中型銀行在2023年年報(bào)通過(guò)專題形式介紹各自養(yǎng)老金融的積極進(jìn)展，一些核心數(shù)據(jù)也隨之披露。
工商銀行在該行年報(bào)專欄中表示，該行養(yǎng)老金管理同業(yè)領(lǐng)先，截至2023年末，集團(tuán)各項(xiàng)養(yǎng)老金管理規(guī)模4.1萬(wàn)億元。2023年末，受托管理企業(yè)年金基金5541億元，管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶1314萬(wàn)戶，托管年金基金13781億元。受托管理企業(yè)年金基金規(guī)模、管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)量和托管年金基金規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)居銀行同業(yè)首位。
中國(guó)銀行表示，在該行托管業(yè)務(wù)中，該行養(yǎng)老金托管規(guī)模就達(dá)1.72萬(wàn)億元，比上年末增加2397億元。另外，在該行的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)方面，2023年末，養(yǎng)老金受托資金規(guī)模2098.86億元，同比增長(zhǎng)23.29%；企業(yè)年金個(gè)人賬戶管理數(shù)412.37萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)5.77%；養(yǎng)老金托管運(yùn)營(yíng)資金9923.90億元，同比增長(zhǎng)9.46%；服務(wù)企業(yè)年金客戶超過(guò)1.82萬(wàn)家。
招商銀行的養(yǎng)老金托管規(guī)模也突破萬(wàn)億元，該行年報(bào)稱，“托管服務(wù)深度覆蓋三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，截至報(bào)告期末，養(yǎng)老金托管規(guī)模達(dá)1.05萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)份額和規(guī)模的雙提升。”
交通銀行并未披露該行養(yǎng)老金托管的具體規(guī)模，但該行表示養(yǎng)老金托管規(guī)模居行業(yè)前列。
此外，部分銀行在養(yǎng)老資金管理規(guī)模上不及前者，但增長(zhǎng)速度上卻也十分可觀。農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)稱，截至2023年末，該行養(yǎng)老金受托管理規(guī)模為2541.88億元，較上年末增長(zhǎng)24.7%。光大銀行(601818)也表示，該行養(yǎng)老金托管規(guī)模比上年末增長(zhǎng)19.60%。
去年個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶快速增長(zhǎng)
2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推行，2023年是個(gè)人養(yǎng)老金制度推行后度過(guò)的第一個(gè)完整年，去年各大銀行掀起一輪個(gè)人養(yǎng)老金客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)，綜合各項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行相關(guān)賬戶開(kāi)戶數(shù)和資金規(guī)模實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。
建設(shè)銀行表示，第三支柱方面，截至去年末，該行累計(jì)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶超900萬(wàn)戶；其中，手機(jī)銀行個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶766萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先。招商銀行表示，第三支柱方面，截至2023年末，該行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶535.62萬(wàn)戶。
興業(yè)銀行年報(bào)稱，公司累計(jì)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶424.91萬(wàn)戶，較上年末增加195.75萬(wàn)戶，增長(zhǎng)85.42%。其中，帶動(dòng)新獲客232.49萬(wàn)戶，占個(gè)人養(yǎng)老金客戶的54.72%。
民生銀行也在專題中介紹該行個(gè)人養(yǎng)老金的進(jìn)展，截至去年末民生銀行(600016)共為170.16萬(wàn)戶客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶服務(wù)。中信銀行(601998)年報(bào)顯示，該行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)立92.71萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)206.48%，養(yǎng)老賬本用戶309.78萬(wàn)戶。其中，中信銀行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶數(shù)同比增長(zhǎng)超200%。
養(yǎng)老金金融產(chǎn)品供給愈發(fā)多元
近日，國(guó)家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《“十四五”積極應(yīng)對(duì)人口老齡化工程和托育建設(shè)實(shí)施方案》的通知，指出引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠養(yǎng)老、普惠托育企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供金融支持。引導(dǎo)戰(zhàn)略合作機(jī)構(gòu)積極對(duì)接項(xiàng)目，并針對(duì)性開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
券商中國(guó)記者從國(guó)有大行和部分股份行年報(bào)中發(fā)現(xiàn)，這些機(jī)構(gòu)在各自養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給方面進(jìn)一步創(chuàng)新，產(chǎn)品和服務(wù)的供給愈發(fā)多元。
例如，建設(shè)銀行表示，該行推進(jìn)特色養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)，已發(fā)布養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌“健養(yǎng)安”；推進(jìn)集團(tuán)養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌建設(shè)，推進(jìn)建設(shè)首批養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)，打造養(yǎng)老金融專業(yè)銀行形象，“構(gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)圈”。
工商銀行表示，該行推出養(yǎng)老金融全景服務(wù)視圖，客戶通過(guò)手機(jī)銀行可便捷查詢第一、第二、第三支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)情況，并自助開(kāi)展養(yǎng)老規(guī)劃測(cè)算。在第三支柱方面，在金融機(jī)構(gòu)中首批上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，構(gòu)建了涵蓋養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老目標(biāo)基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的多元化產(chǎn)品線。
郵儲(chǔ)銀行介紹，該行廣泛普及個(gè)人養(yǎng)老金政策，開(kāi)展“一路郵你養(yǎng)老中國(guó)行”養(yǎng)老金融服務(wù)論壇，足跡遍布全國(guó)9個(gè)重點(diǎn)省市，傳遞“規(guī)劃現(xiàn)在就是U享未來(lái)”的養(yǎng)老理念，引導(dǎo)客戶樹(shù)立科學(xué)、理性的養(yǎng)老投資觀，擦亮“U享未來(lái)”個(gè)人養(yǎng)老金品牌，助力國(guó)家養(yǎng)老支柱體系建設(shè)。
中信銀行表示，該行打造“產(chǎn)融結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)一體”的養(yǎng)老金融體系。該行在專題中表示，該行完善“一個(gè)賬戶、一個(gè)賬本、一套產(chǎn)品、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺(tái)”六大支撐的養(yǎng)老金融服務(wù)體系；養(yǎng)老金融工具的優(yōu)化升級(jí)，包括“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老全資產(chǎn)管理和一站式養(yǎng)老規(guī)劃；豐富“幸福+”俱樂(lè)部功能等。
興業(yè)銀行表示，該行圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的拓展力度。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄、基金、理財(cái)、保險(xiǎn)四類全覆蓋，產(chǎn)品數(shù)量超150只，位居行業(yè)前列。
民生銀行在年報(bào)專題中介紹，該行從養(yǎng)老金融服務(wù)的大視角出發(fā)，研究備老、養(yǎng)老兩大階段客戶需求，將備老客群個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃和年長(zhǎng)客群“民生悅享”專屬服務(wù)相結(jié)合，圍繞七大板塊，樹(shù)立養(yǎng)老金融品牌形象。同時(shí)，部分分行還試點(diǎn)創(chuàng)設(shè)養(yǎng)老金融主題社區(qū)支行。
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