“銀行給企業特別是中小微和初創型企業，包括一些大學生創業貸款，對整體信用情況不掌握，對資產情況不掌握，個別信息分散在不同部門，這是個非常大的堵點，也是非常大的‘痛點’。”
4月10日，在國新辦舉行的國務院例行政策吹風會上，國家發展改革委副主任李春臨作出上述感嘆，他表示，為解決這一痛點，國家發展改革委已于今年1月2日正式發布了“全國融資信用服務平臺”。借助平臺，加強信用信息共享應用，幫助中小微企業以“信”換“貸”，也即以信用換取貸款。
兩大國家頂層信用信息歸集平臺有望實現雙向聯通
“現在人民銀行有征信系統，發改委有信用信息共享平臺，這兩個是我們國家頂層的信用信息歸集平臺，這兩個平臺未來也要雙向聯通，現在信用平臺已經向銀行進行了開放。”李春臨表示。
信用信息是信用融資的基礎，李春臨表示，近年來，國家發展改革委會同人民銀行、金融監管總局等部門，全面加強社會信用體系建設，其中一項重要工作即是依托全國信用信息共享平臺（下稱“信用信息共享平臺”）歸集各類信用信息，目前信用信息共享平臺歸集各類信用信息超過780億條，其中包括企業登記注冊、納稅、水電氣費、社會保險費和住房公積金繳納等金融機構發放貸款需要的信用信息。
不過，李春臨也提到，當前信用信息歸集共享仍然不夠充分，現有共享信息不足以支撐金融機構對經營主體作出精準信用評價，因此，日前國務院辦公廳印發的《統籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業融資便利水平實施方案》（下稱《方案》）明確提出，要加強信息歸集共享，進一步擴大信用信息歸集和共享范圍，將企業主要人員信息、各類資質信息、進出口信息等17類、37項信用信息納入共享范圍。
同時，著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強數據質量協同治理。目的是減少地方重復歸集工作量，提高信息共享效率。前述與人民銀行征信系統實現雙向聯通，即未來在這方面的重要工作。
李春臨表示，進一步提升信用信息歸集共享質量，還需要加強數據質量協同治理，統一數據歸集標準，健全信息更新維護機制。未來還將著力解決數據共享頻率不夠、接口調用容量不足、部分公共事業信息共享不充分等問題，確保數據真實、準確和完整。
各地12月底前要完成平臺整合工作
除了依托信用信息共享平臺歸集各類信用信息，依托歸集共享的信用信息建設全國融資信用服務平臺、指導各地建設地方融資信用服務平臺，同樣也是全面加強社會信用體系建設的重要內容。
“信息的‘煙囪’太多。”李春臨表示，當前地方融資信用服務平臺重復建設問題逐漸突出，一些地方建有多個功能類似的平臺，導致信息重復歸集、金融機構多頭對接、企業多頭注冊，不僅增加了經營主體和金融機構的負擔，也導致平臺信用體驗和運行效果欠佳。
因此《方案》提出，要依托信用信息平臺建設全國融資信用服務平臺，并聯通地方融資信用服務平臺形成全國一體化平臺網絡，作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”。
1月2日，國家發展改革委已正式發布了“全國融資信用服務平臺”。
李春臨指出，建設這一平臺的目的是實現政府數據資源的集中高效利用，讓經營主體和金融機構更加方便和快捷獲取數據。
不過，李春臨也強調，“唯一出口”有三個限定詞：一是政府部門，二是集中，三是公共信用信息。
對于地方融資信用服務平臺的歸并整合，李春臨強調，這次平臺優化整合不是概念上、邏輯上的整合，而是要做到實質性的整合。
一是主體唯一，整合完成的標志是唯一的名稱、唯一的運營主體，不得以所謂的“互聯互通”“統一出口”“統一標準”等代替整合；
二是資產劃轉，被整合平臺的各類資產要劃歸保留的平臺；
三是數據移交，被整合平臺歸集的信息和融資成效數據要整體移交到保留平臺上；
四是明確責任，各級社會信用體系建設牽頭部門，要在地方黨委政府的統一領導下，負責統籌本地區平臺整合工作。
《方案》要求，未來一個省份原則上只保留一個省級平臺，市縣設立平臺不超過一個，所有地方平臺統一納入全國一體化平臺網絡，實行清單式管理。各地方要在今年12月底前完成平臺整合工作。
普惠小微貸款利率2018年以來累計下降3.15個百分點
金融監管總局最新數據顯示，截至今年3月末，全國普惠型小微企業貸款余額為31.4萬億元，同比增速達到21.1%，較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度，全國新發放普惠型小微企業貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點，2018年以來累計下降3.51個百分點。
金融監管總局普惠金融司負責人馮燕在會上表示，今年金融監管總局將要求銀行實現保量、穩價、優結構，同時優化三項監管制度，完善銀行服務小微企業的良好環境，更好促進小微企業融資。
“保量、穩價、優結構”是今年普惠信貸工作的總體目標，具體到對小微企業的信貸投放——“保量”，是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實現普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速。“穩價”，是穩定信貸價格，指導銀行合理確定普惠型小微企業貸款利率。要求銀行嚴格規范與第三方機構合作，推動社會綜合融資成本穩中有降。“優結構”，是優化信貸結構，加大首貸、續貸投放，增加小微企業法人貸款。同時，落實黨中央關于發展新質生產力的要求，突出支持科技創新、專精特新和綠色低碳發展，加大對小微企業設備更新、技術改造、項目研發等方面的中長期貸款支持。
馮燕指出，除信貸支持外，金融監管總局也鼓勵銀行構建“信貸+”服務模式，為小微企業提供結算、財務咨詢、匯率避險等綜合金融服務，更好滿足小微企業多樣化金融需求。
此外，馮燕透露，金融監管總局今年將對三項監管制度進行優化。
一是修訂商業銀行小微企業金融服務監管評價制度，進一步完善評價指標體系，豐富評價維度，突出服務效果的評價，完善監管協同聯動機制。
二是修訂小微企業貸款風險分類辦法，根據小微企業貸款特點，完善差異化的分類標準。
三是優化小微企業授信盡職免責制度，進一步細化盡職免責認定標準，進一步提高盡職免責與不良容忍制度的結合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。
央行：研究推動中小微企業支付資金流信息的共享應用
《方案》提出，要堅持國家金融信用信息基礎數據庫的金融基礎設施定位，為金融機構提供高質量的專業化征信服務。
人民銀行征信管理局局長任詠梅表示，我國征信信息建設一直堅持“政府+市場”雙輪驅動，近年來，人民銀行大力發展多層次征信市場，廣泛覆蓋社會征信需求。其中包括積極穩妥發展個人征信市場、培育和發展企業征信市場、積極推動地方征信平臺市場化轉型。
而國家金融信用信息基礎數據庫從無到有、從小到大，已經成為全球覆蓋人數最多、收錄信貸信息最全的征信系統，查詢數據庫的信用報告目前已經成為金融機構信貸評審流程的必要環節，在金融服務實體經濟中發揮了征信主渠道作用。
任詠梅指出，截至2024年3月末，數據庫接入商業銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業務的法人機構6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業和其他組織的相關信息。2023年全年提供查詢服務達53億次。
同時，人民銀行積極推進動產融資統一登記公示系統和應收賬款融資服務平臺建設，助力中小微企業融資發展。截至2024年3月末，動產融資統一登記公示系統累計辦理動產和權利擔保登記3445.5萬筆，提供查詢2.1億次；應收賬款融資服務平臺累計促成融資51.2萬筆，在支持動產融資和供應鏈金融等方面成效顯著。
任詠梅表示，下一步，人民銀行將持續完善數據庫功能和服務，為做好五篇大文章提供信息支撐。
一是依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發應用，進一步提升服務質效，支持金融機構建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。
二是研究推動中小微企業支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業的融資便利性。
三是進一步擴大動產融資統一登記公示系統的登記范圍，加大應收賬款融資服務平臺的推廣應用，助力中小微企業利用動產獲得融資。
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