近期以來(lái)，備受投資者關(guān)注的上市銀行2023分紅派息方案已陸續(xù)出爐。
整體來(lái)看，國(guó)有六大行及部分股份行（中信銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行）2023年累計(jì)擬派息總額超5400億元。其中，國(guó)有六大行合計(jì)超4133億元，工商銀行及建設(shè)銀行均超1000億元。
股份行方面，七家合計(jì)超1269億元，招商銀行(600036)位居榜首，為497.34億元；增速方面，光大銀行(601818)及興業(yè)銀行(601166)均較上年同期有所下降，降幅分別為8.94%及12.46%。
值得注意的是，以今日（2024年4月12日）收盤(pán)價(jià)計(jì)算，平安銀行股息率超過(guò)7%，在上述銀行中排名首位；中國(guó)銀行排名末位，為5.27%。
13家上市行累計(jì)擬派息超5400億，
光大、興業(yè)均同比降超8%
經(jīng)梳理，上述13家上市銀行去年累計(jì)擬派息總額超5400億元，其中，國(guó)有六大行合計(jì)超4133億元，股份行合計(jì)超1269億元。
國(guó)有大行方面，工行去年向普通股現(xiàn)金派息總額最高，為人民幣1092.03億元，位居上述13家上市銀行榜首；建行緊追其后，去年向全體普通股股東（于2024年7月11日收市后名列股東名冊(cè)的股東）派發(fā)現(xiàn)金股息人民幣1000.04億元，突破1000億元；農(nóng)行居于第三位，現(xiàn)金股息總額人民幣808.11億元（含稅）；中行去年普通股派息總額為695.93億元（稅前）；交行去年共分配現(xiàn)金股利人民幣278.49億元；郵儲(chǔ)銀行去年為258.81億元（含稅）。
股份行方面，招行派息分紅總額達(dá)497.34億元，位居股份行榜首。此外，分紅派息總額超過(guò)100億元的還包括興業(yè)銀行、中信銀行(601998)、平安銀行(000001)和光大銀行，分別為216.05億元、174.32億元、139.53億元和102.22億元；低于100億元的是民生銀行(600016)和浙商銀行，分別派息94.57億元和45.04億元。
上述7家股份行中，5家銀行派息分紅總額較2022年有所增長(zhǎng)。其中，平安銀行由2022年的55.31億元大幅升至2023年的139.53億元。
值得注意的是，光大銀行和興業(yè)銀行去年派息分紅總額均較上年有所下降，降幅分別為8.94%及12.46%。
13家上市行股息率均超5%，
浙商銀行去年每股派現(xiàn)最少
從2023年利潤(rùn)分配方案看，國(guó)有大行每10股擬派現(xiàn)數(shù)據(jù)主要集中在2.3元-4元之間。其中，建行每10股派發(fā)現(xiàn)金股息人民幣4元（含稅），居大行首位；交行僅次于建行，每10股分配現(xiàn)金股利3.75元（含稅）；工行第三，去年每10股派發(fā)人民幣3.064元（含稅）；郵儲(chǔ)銀行、中行、農(nóng)行未及3元。
股份行方面，招行每10股擬現(xiàn)金分紅19.72元（含稅），遙遙領(lǐng)先于其他12家上市銀行；興業(yè)銀行每10股派息金額達(dá)到10.4元，超過(guò)10元；平安銀行每10股派息金額由2.85元上升至7.19元。平安銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)冀光恒在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上稱：“過(guò)去做得不夠好，要補(bǔ)一下‘欠賬’。”
股息率是衡量企業(yè)是否具有投資價(jià)值的重要標(biāo)尺之一，以今日（2024年4月12日）收盤(pán)價(jià)計(jì)算，平安銀行股息率超過(guò)7%，在上述銀行中排名首位；興業(yè)銀行、招行則超過(guò)6%；中國(guó)銀行(601988)排名末位，為5.27%。
若將股息率與商業(yè)銀行同期理財(cái)產(chǎn)品收益比，哪項(xiàng)指標(biāo)更優(yōu)越？
近期，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2023年）》，其中顯示，截至2023年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)26.80萬(wàn)億元，全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.11萬(wàn)只，募集資金57.08萬(wàn)億元，理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個(gè)，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。
其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1739億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長(zhǎng)0.85%。2023年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.94%，理財(cái)產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，較2022年的2.09%有大幅回升。
針對(duì)銀行板塊投資機(jī)會(huì)，浙商證券分析師梁鳳潔在研報(bào)中指出，短期來(lái)看，銀行資本水平充足，可支撐信貸投放，分紅比例有望保持穩(wěn)定。中長(zhǎng)期來(lái)看，銀行盈利能力下降空間有限，規(guī)模、盈利、資本有望回歸平衡。
國(guó)有大行分紅比例均超30%，
光大中信興業(yè)低于30%
作為A股市場(chǎng)分紅大戶的銀行股，去年現(xiàn)金分紅比例情況如何？
從去年分紅率來(lái)看，國(guó)有大行分紅比例均保持在30%及以上，其中交行最高，為32.67%。該行行長(zhǎng)劉珺表示，過(guò)去12年，交行分紅率始終保持在30%以上。保持分紅連續(xù)性和穩(wěn)定性，讓股東持續(xù)分享交行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的成果，是交行一貫的分紅政策。
股份行方面，平安銀行現(xiàn)金分紅比例升至30%，2022年僅為12%，上升幅度較大。冀光恒表示：“我們過(guò)去一直有意愿提升分紅比例，但過(guò)去由于盈利主要用于補(bǔ)充資本，所以分紅比例不高。2023年，我行資本充足率有所好轉(zhuǎn)，此次分紅比例提高到30%。”
另外，招行去年現(xiàn)金分紅比例高達(dá)35.01%，較2022年有所提升。對(duì)此，招行董事長(zhǎng)繆建民在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“招商銀行分紅比例提升后，便沒(méi)打算再降下來(lái)。提高分紅比例可以提升股東的整體回報(bào)，招商銀行的現(xiàn)金分紅政策著眼中長(zhǎng)期，希望在保持較強(qiáng)資本內(nèi)生增長(zhǎng)能力的同時(shí)，保持合理較高的分紅比例，未來(lái)需要統(tǒng)籌好這之間的關(guān)系。”
值得注意的是，股份行中有三家銀行分紅比例低于30%，分別是光大銀行、中信銀行和興業(yè)銀行，其分紅總額占?xì)w母凈利潤(rùn)的比例分別為25.06%、28.01%和29.64%。
對(duì)于現(xiàn)金分紅比例低于30%的原因，光大銀行解釋稱：“一是商業(yè)銀行資本內(nèi)生積累存在不確定性；二是更好地滿足資本監(jiān)管政策要求；三是保障本行長(zhǎng)期健康穩(wěn)定發(fā)展。做好‘五篇大文章’，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，需要充足的核心一級(jí)資本對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展形成有力支撐。”
光大銀行行長(zhǎng)王志恒在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“我行2023年的現(xiàn)金分紅比例與去年基本持平，近三年我行分紅比例一直保持的比較穩(wěn)定，而且一直在較高水平。我行高度重視股東利益，希望通過(guò)可持續(xù)的發(fā)展和高質(zhì)量的發(fā)展，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的向好和銀行經(jīng)營(yíng)的向好，未來(lái)能進(jìn)一步提升分紅的利率，更好回報(bào)股東。”
興業(yè)銀行行長(zhǎng)陳信健在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“穩(wěn)定的分紅率取決于營(yíng)收利潤(rùn)，目前LPR持續(xù)下調(diào)等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境壓縮了銀行盈利空間。不過(guò)，從資產(chǎn)端看，興業(yè)銀行在綠色金融、科技金融等領(lǐng)域的資產(chǎn)投放增速較快，保證了興業(yè)銀行營(yíng)收的量?jī)r(jià)。從負(fù)債端看，近年來(lái)興業(yè)銀行穩(wěn)規(guī)模、降成本取得了較好的成果。我行有信心給予投資者更穩(wěn)健的回報(bào)，確保分紅率保持較高的水平。”
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