近日，國家金融監(jiān)督管理總局威海監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，威海藍(lán)海銀行股份有限公司因嚴(yán)禁跨地域經(jīng)營監(jiān)管要求落實不到位、貸后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為被威海監(jiān)管分局罰款70萬元，作出處罰決定的日期為2024年4月2日。
同時，兩名責(zé)任人也受到了相應(yīng)的處罰。
具體來看，時任威海藍(lán)海銀行股份有限公司北京軟件開發(fā)中心風(fēng)險大數(shù)據(jù)研發(fā)團(tuán)隊總經(jīng)理助理李興華對威海藍(lán)海銀行股份有限公司嚴(yán)禁跨地域經(jīng)營監(jiān)管要求落實不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任被罰款5萬元；時任威海藍(lán)海銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理助理張波對威海藍(lán)海銀行股份有限公司貸后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任也被罰款5萬元。
據(jù)了解，藍(lán)海銀行于2017年6月29日正式開業(yè)，系中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的山東省民營銀行，該行重點發(fā)展供應(yīng)鏈金融、普惠金融和互聯(lián)互通，布局打造O2O類互聯(lián)網(wǎng)銀行。
互聯(lián)網(wǎng)存貸款新規(guī)之后，異地展業(yè)成為快速擴(kuò)張的最大難題。根據(jù)民營銀行“一行一店”的要求，藍(lán)海銀行總部設(shè)于山東威海，或存在著“試探性”異地展業(yè)的心理。
2021年2月，銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，明確提出嚴(yán)控跨區(qū)域經(jīng)營，地方法人銀行不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。在當(dāng)時會議之后監(jiān)管部門通過窗口指導(dǎo)的形式明確了民營銀行中的微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行以及直銷銀行中的百信銀行，共5家展業(yè)范圍不受限制，其中并沒包括藍(lán)海銀行。
有業(yè)內(nèi)人士表示，民營銀行是否允許一定比例的異地展業(yè)有一定的爭議，在線上展業(yè)的過程中，前提是該行科技能力是否過關(guān)，比如是不是有自建的科技體系、數(shù)據(jù)是否封閉、智能風(fēng)控體系是否完善，是否能識別用戶是否異地，包括識別戶籍地、工作地、手機(jī)歸屬地等等，這或許也是這位軟件開發(fā)中心風(fēng)險大數(shù)據(jù)研發(fā)團(tuán)隊負(fù)責(zé)人負(fù)有責(zé)任被罰的原因之一。
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