4月25日，2024中關村論壇年會召開，一場為期5天的科技與創新思想盛宴正式拉開帷幕。作為面向全球高科技創新交流合作的國家級平臺，論壇科技創新企業項目云集。而科技創新背后的金融力量也不容忽視。依托總行政策和分行特色化發展路線，民生銀行北京分行圍繞科技金融、綠色金融、數字金融開展一系列舉措，通過打造專職團隊、創新推出專屬產品、健全考核機制等措施，助力經濟發展“新動能”。
探索建立特色科創金融服務體系
“專精特新”企業是科創企業中的“領頭羊”，亦是培育和發展新質生產力的“重要陣地”。4月16日，國家金融監督管理總局、工業和信息化部、國家發展改革委聯合印發《關于深化制造業金融服務助力推進新型工業化的通知》，其中提到，銀行保險機構要積極支持科技型中小企業、創新型中小企業、高新技術企業、“專精特新”中小企業等經營主體創新發展，推進關鍵核心技術和產品攻關突破。
近年來，為提升服務“專精特新”質效，民生銀行北京分行持續完善科技金融綜合服務體系，不斷加大對“專精特新”企業的支持力度。
被稱 “拳頭產品”的“易創E貸”是民生銀行針對“專精特新”企業推出的專屬線上信用貸款產品，最高授信金額1000萬元，最長期限2年，最快當日就可以解決企業用款需求，無須抵質押和實控人擔保，實際經營滿2年且信用記錄良好的專精特新“小巨人”和專精特新中小企業都可以申請使用。產品上線半年來，民生銀行北京分行通過“易創E貸”產品服務“專精特新”客戶超300戶。
據了解，“易創E貸”僅是該行“專精特新”金融服務矩陣的其中一環。在這個矩陣中，涵蓋了“投、融、富、慧”四大產品系列，滿足企業股權融資、債權融資、賬戶管理與增值服務、咨詢顧問等多方位金融需求。
重點產品背后是強大的模型和團隊支撐。作為企業間接融資的主體，商業銀行在助力科技創新企業發展方面擔任極為重要的角色，但在實踐過程中，商業銀行在支持科技企業發展方面也面臨著諸多挑戰。“行業分析難看懂、風險審批難定論、團隊管理難考核”一度成為困擾商業銀行服務科技創新企業發展的難題。
民生銀行北京分行以一系列創新舉措讓這些難題迎刃而解。據介紹，該行通過細化審批標準，對客戶準入標準、適用產品要求、授信調查模板和規范、審批要點、貸后管理等進行了明確化要求；通過搭建專業的行業研究平臺，將行業研究做深做實。此外，為了更好地激發一線員工的積極性，解決團隊管理中的考核難點問題，該行進一步健全了考核激勵機制，在經營機構、客戶經理的考核中專門設置了科創金融相關要求，引導一線經營機構關注科創金融業務。
“服務范圍更廣，客戶體驗更佳，特色差異更明，市場品牌更亮，風險管理更優”是民生銀行對科技金融全面發展提出的目標要求。為此，北京分行將在金融支持科技企業方面進行持續的探索和創新。一方面，探索建立科創金融服務團隊，通過增強腰部力量實現更加精準的客戶服務。另一方面，探索“垂直產業”開發模式，隨著企業需求的逐步多元化，將在“互為客戶”“產業鏈合作”等方面開展創新探索。此外，該行還將創新數字化賦能，借助總行大數據創新客戶開發思路，加強數字化營銷工具的使用。
深化綠色金融重點客群經營
發展綠色金融是實現經濟和環境可持續發展的必然路徑，對于促進商業銀行自身轉型發展也具有重要意義。
對綠色金融的探索和布局，民生銀行北京分行已深耕多年。早在2021年5月，該行便成立民生銀行系統內首家，也是迄今為止唯一一家綠色金融部，統籌管理轄內經營機構綠色金融業務。
綠色金融部是在該行投資銀行部的基礎上全員組建的，這是北京分行抓住綠色轉型的歷史機遇期，加快推進低碳轉型，主動防范氣候變化風險，積極踐行社會責任的一個重要發展戰略。
在業務開拓前期，民生銀行北京分行綠色金融部對北京綠色金融產業分布的特點，以及相關企業的需求進行了深入的調研和分析，通過全客群綠色融資需求和金融場景的深度開發，實現了綠色貸款存量余額的大幅攀升。
在傳統綠色金融支持產業外，該行還聚焦綠色服務、污水處理、煤炭清潔利用、垃圾固廢處理、園區污染防治、廢舊資源再生利用等新興綠色金融領域。這些領域的客戶很多是中小、小微客戶，雖然規模較小，但具備較強的成長性，民生銀行希望通過全客群經營，實現對中小、小微綠色金融企業的支持，同時進一步實現綠色金融資產結構的調整、優化。
除了重點場景、客戶的挖掘之外，分支聯動、高效協同的工作模式也為綠色金融業務發展提供了堅實的支撐。2023年，北京分行組建由分管行領導牽頭的綠色金融敏捷小組，對綠色金融團隊的組織架構進行了進一步的完善。綠色金融敏捷小組將前、中、后臺的相關部門共同納入小組，明確各部門職能邊界，形成綠色金融業務推動合力，確保綠色金融管理機制更完善，不留管理死角，朝著更加健康的方向發展。在支行層面，為了鼓勵經營機構積極開展綠色金融業務，北京分行專門設立了四家特色產業支行，以“綠色產業特色支行”作為引領，形成綠色金融示范作用，逐步帶動全行綠色金融業務共同高質量發展。
2024年，北京分行將從綠色信貸資產更‘優’，綠色金融產品更‘全’，綠色金融管理更‘智’，ESG風險管理更‘穩’等四方面發力，綜合運用信貸、債券、票據、跨境服務等強化綠色金融客戶綜合服務，實現綠色金融工作全面提檔升級。
數字技術賦能中小微業務
近年來，人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等新技術已經越來越多與金融業相結合，金融數字化轉型呈現席卷之勢。對銀行業而言，積極推進數字化轉型發展數字金融是大勢所趨，如何將數字技術與業務深度融合成為各家商業銀行的著力點。
數字金融本質是通過數字化力量為金融提質增效，實現數字經濟與實體經濟的融合發展。對于銀行來說，數字金融不僅僅是線下業務的線上化遷移，也不只是數據能力的構建，而是基于自身的客戶定位，通過數字化技術為客戶提供智能化、差異化的產品與服務。民生銀行北京分行相關負責人表示，銀行的數字化轉型主要聚焦在數字化營銷、數字化運營和數字化風控。
近兩年，民生銀行北京分行充分發揮業務線上化、移動化、智能化的特點，在數字化轉型方面進行了一系列探索和實踐。結合北京區域客群特點，該行聚焦央國企、互聯網新經濟等重點客群，抓住企業數字化轉型升級的業務機會，通過系統對接的方式，持續深入推進客戶開發和產品創新服務，促進業務發展。
據了解，截至目前，民生銀行北京分行已經與702家集團客戶實現系統直聯，通過線上化、系統化的產品服務，滿足客戶財資管理信息化的需求，提升了企業數字化建設水平。
作為“小微金融的領軍者”的民生銀行歷來重視小微企業的金融服務質效。在助力集團客戶提升企業數字化建設水平的同時，民生銀行北京分行還積極探索通過數字技術為小微業務賦能，以滿足客戶差異化的金融需求。2021年下半年，民生銀行北京分行組建數字金融團隊并在小微金融部孵化。據團隊負責人介紹，數字金融團隊的職能定位是統籌與支撐條線場景獲客、精準營銷和線上化運營。團隊成立后，根據不同需求成立了多個敏捷項目組，并開始構建屬于小微業務的數字化營銷體系，嘗試利用線上化能力幫助客戶經理拓寬獲客渠道，幫助客戶更加精準地找到適合自己的貸款產品。該行通過數字賦能，大幅提升了客戶經理的營銷效能，為一線客戶經理提供了更便捷的營銷方式，實現了數字金融為小微業務賦能。
數字化轉型是擁抱數字化時代的重要戰略。該行相關負責人表示，下一步，民生銀行北京分行將把握“全國中小企業數字化轉型城市試點城市”建設契機，通過場景化合作賦能中小微企業轉型升級，同時不斷優化民易貸、民生惠、易創E貸、信融E等線上融資產品，利用數字技術持續助力中小微客戶提高經營效率。
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