每一次銀行的倒閉都像是一顆重磅炸彈，震撼著市場(chǎng)的信心，引發(fā)著人們對(duì)于金融穩(wěn)定的深刻思考。
據(jù)路透社報(bào)道，當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月26日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，賓夕法尼亞州監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉了總部位于費(fèi)城的美國(guó)共和第一銀行（Republic First Bank），并同意將其出售給富爾頓銀行（Fulton Bank)。該銀行成為了美國(guó)2024年第一家倒閉的銀行，上一家破產(chǎn)的銀行是總部設(shè)在艾奧瓦州索克城，于去年11月破產(chǎn)的公民銀行。
該銀行的突然倒閉，它背后所折射出的區(qū)域銀行危機(jī)，似乎在告訴我們，去年的銀行破產(chǎn)潮可能只是序幕。
資產(chǎn)規(guī)模60億美元
對(duì)于這個(gè)銀行名字，乍一聽(tīng)，有些或許人會(huì)隱隱覺(jué)得：它難道不是去年已經(jīng)“爆”嗎？
對(duì)于這個(gè)錯(cuò)覺(jué)，其實(shí)也不奇怪。
此前不少投資者常常將共和第一銀行（Republic First Bank）與去年5月倒閉并被摩根大通收購(gòu)的全美第14大銀行第一共和銀行（First Republic Bank）混淆，在那波美國(guó)區(qū)域性銀行危機(jī)爆發(fā)時(shí)，牽連共和第一銀行（Republic First Bank）遭到投資者的拋售，在2023年3月直接暴跌40%，甚至該銀行行長(zhǎng)都親自出面辟謠。
當(dāng)時(shí)行長(zhǎng)聲明稱(chēng)，兩家銀行業(yè)務(wù)并不相同，Republic First的客戶(hù)主要是企業(yè)和零售客戶(hù)，而First Republic主要向富裕人士提供貸款。
“我們以抵押品和現(xiàn)金流為抵押貸款，向能夠償還債務(wù)的盈利公司提供貸款，而且我們通常有個(gè)人擔(dān)保。”
數(shù)據(jù)顯示，截至1月31日，共和第一銀行總資產(chǎn)約為60億美元（約合人民幣434億元），存款總額約為40億美元約合人民幣290億元）。鑒于共和銀行倒閉，預(yù)計(jì)存款保險(xiǎn)基金損失將達(dá)到6.67億美元。基于這一情況，F(xiàn)DIC認(rèn)為相較于其他備選方案，由富爾敦銀行收購(gòu)是成本最低的解決方案。
富爾敦銀行在一份聲明中表示，除存款外，美國(guó)共和銀行還擁有約13億美元的借款和其他負(fù)債。
美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司稱(chēng)，美國(guó)共和第一銀行成為美國(guó)在2024年第一家倒閉的銀行。該機(jī)構(gòu)的存款保險(xiǎn)將為每位儲(chǔ)戶(hù)提供高達(dá)25萬(wàn)美元的保障。
實(shí)際，共和第一銀行的倒下并非毫無(wú)征兆。早在去年，該銀行就已經(jīng)面臨成本上升和盈利壓力的雙重困境。
2023年7月，美國(guó)共和銀行面臨存款下降和抵押貸款業(yè)務(wù)價(jià)值降低的雙重挑戰(zhàn)。年底時(shí)，銀行曾與喬治·諾克羅斯等投資者達(dá)成協(xié)議，但協(xié)議于2024年2月終止。隨后，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司恢復(fù)了對(duì)銀行的查封和出售程序。
市場(chǎng)層面，美國(guó)共和銀行的股票已于2023年8月從納斯達(dá)克退市，目前在OTC市場(chǎng)交易。其股價(jià)從今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，總市值已低于200萬(wàn)美元。
美國(guó)多家銀行利潤(rùn)大幅下降
美國(guó)地區(qū)銀行在經(jīng)歷去年破產(chǎn)風(fēng)波后，繼續(xù)面臨運(yùn)營(yíng)壓力，可能需出售資產(chǎn)以穩(wěn)定資產(chǎn)負(fù)債表。
美聯(lián)儲(chǔ)警告，商業(yè)地產(chǎn)和消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行可能遭受更大損失。SPDR標(biāo)普區(qū)域銀行ETF年內(nèi)下跌13%，顯著落后于大型銀行。
多家地區(qū)銀行公布的財(cái)報(bào)顯示利潤(rùn)大幅下降，主要由于凈利息收入受到存款成本上升的侵蝕，貸款需求也因高利率受到抑制。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美國(guó)合眾銀行降幅均超過(guò)20%。
盡管美聯(lián)儲(chǔ)的政策對(duì)大銀行也構(gòu)成挑戰(zhàn)，但大型銀行因業(yè)務(wù)范圍廣泛而更具抗壓能力。去年硅谷銀行等倒閉后，客戶(hù)資金流向大型機(jī)構(gòu)。美聯(lián)儲(chǔ)已關(guān)閉旨在滿(mǎn)足流動(dòng)性需求的銀行定期融資計(jì)劃(BTFP)。
商業(yè)地產(chǎn)沖擊可能持續(xù)，地區(qū)銀行預(yù)計(jì)將留出更多資金彌補(bǔ)潛在損失，并可能出售更多房地產(chǎn)貸款。美聯(lián)儲(chǔ)報(bào)告提到商業(yè)地產(chǎn)價(jià)值下降風(fēng)險(xiǎn)，包括消費(fèi)者債務(wù)拖欠增加。國(guó)際貨幣基金組織指出，不良商業(yè)地產(chǎn)貸款比例翻倍至0.81%。標(biāo)普全球評(píng)級(jí)下調(diào)五家美國(guó)銀行前景，擔(dān)憂商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)壓力。
美聯(lián)儲(chǔ)副主席巴爾強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正密切關(guān)注商業(yè)地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。分析師預(yù)計(jì)，銀行業(yè)對(duì)商業(yè)地產(chǎn)的敞口不太可能引發(fā)更大動(dòng)蕩，但挑戰(zhàn)依舊存在。
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