每一次銀行的倒閉都像是一顆重磅炸彈，震撼著市場的信心，引發著人們對于金融穩定的深刻思考。
據路透社報道，當地時間4月26日，美國聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，賓夕法尼亞州監管機構關閉了總部位于費城的美國共和第一銀行（Republic First Bank），并同意將其出售給富爾頓銀行（Fulton Bank)。該銀行成為了美國2024年第一家倒閉的銀行，上一家破產的銀行是總部設在艾奧瓦州索克城，于去年11月破產的公民銀行。
該銀行的突然倒閉，它背后所折射出的區域銀行危機，似乎在告訴我們，去年的銀行破產潮可能只是序幕。
資產規模60億美元
對于這個銀行名字，乍一聽，有些或許人會隱隱覺得：它難道不是去年已經“爆”嗎？
對于這個錯覺，其實也不奇怪。
此前不少投資者常常將共和第一銀行（Republic First Bank）與去年5月倒閉并被摩根大通收購的全美第14大銀行第一共和銀行（First Republic Bank）混淆，在那波美國區域性銀行危機爆發時，牽連共和第一銀行（Republic First Bank）遭到投資者的拋售，在2023年3月直接暴跌40%，甚至該銀行行長都親自出面辟謠。
當時行長聲明稱，兩家銀行業務并不相同，Republic First的客戶主要是企業和零售客戶，而First Republic主要向富裕人士提供貸款。
“我們以抵押品和現金流為抵押貸款，向能夠償還債務的盈利公司提供貸款，而且我們通常有個人擔保。”
數據顯示，截至1月31日，共和第一銀行總資產約為60億美元（約合人民幣434億元），存款總額約為40億美元約合人民幣290億元）。鑒于共和銀行倒閉，預計存款保險基金損失將達到6.67億美元。基于這一情況，FDIC認為相較于其他備選方案，由富爾敦銀行收購是成本最低的解決方案。
富爾敦銀行在一份聲明中表示，除存款外，美國共和銀行還擁有約13億美元的借款和其他負債。
美國聯邦存款保險公司稱，美國共和第一銀行成為美國在2024年第一家倒閉的銀行。該機構的存款保險將為每位儲戶提供高達25萬美元的保障。
實際，共和第一銀行的倒下并非毫無征兆。早在去年，該銀行就已經面臨成本上升和盈利壓力的雙重困境。
2023年7月，美國共和銀行面臨存款下降和抵押貸款業務價值降低的雙重挑戰。年底時，銀行曾與喬治·諾克羅斯等投資者達成協議，但協議于2024年2月終止。隨后，美國聯邦存款保險公司恢復了對銀行的查封和出售程序。
市場層面，美國共和銀行的股票已于2023年8月從納斯達克退市，目前在OTC市場交易。其股價從今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，總市值已低于200萬美元。
美國多家銀行利潤大幅下降
美國地區銀行在經歷去年破產風波后，繼續面臨運營壓力，可能需出售資產以穩定資產負債表。
美聯儲警告，商業地產和消費貸款風險較高的銀行可能遭受更大損失。SPDR標普區域銀行ETF年內下跌13%，顯著落后于大型銀行。
多家地區銀行公布的財報顯示利潤大幅下降，主要由于凈利息收入受到存款成本上升的侵蝕，貸款需求也因高利率受到抑制。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美國合眾銀行降幅均超過20%。
盡管美聯儲的政策對大銀行也構成挑戰，但大型銀行因業務范圍廣泛而更具抗壓能力。去年硅谷銀行等倒閉后，客戶資金流向大型機構。美聯儲已關閉旨在滿足流動性需求的銀行定期融資計劃(BTFP)。
商業地產沖擊可能持續，地區銀行預計將留出更多資金彌補潛在損失，并可能出售更多房地產貸款。美聯儲報告提到商業地產價值下降風險，包括消費者債務拖欠增加。國際貨幣基金組織指出，不良商業地產貸款比例翻倍至0.81%。標普全球評級下調五家美國銀行前景，擔憂商業地產市場壓力。
美聯儲副主席巴爾強調，監管機構正密切關注商業地產貸款風險，要求銀行加強風險管理。分析師預計，銀行業對商業地產的敞口不太可能引發更大動蕩，但挑戰依舊存在。
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